主講老師: | 劉思辰 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學(xué)習(xí)費用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 本次課程把握新形勢下政商思維與市場現(xiàn)狀,結(jié)合客戶價值經(jīng)營的需求點,教會學(xué)員如何協(xié)助客戶運用合適的金融工具去解決問題,更好的服務(wù)高凈值客戶。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-06-02 14:53 |
課程背景:
隨著我國的經(jīng)濟日益發(fā)展,以企業(yè)家為主的高凈值客戶的數(shù)量也日益增多《2021中國私人財富報告》數(shù)據(jù)顯示,目前中國高凈值人士數(shù)量已經(jīng)接近300萬人,其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已接近百億人民幣。
面對老化世界,兩極爭奪,中等收入陷阱這三大挑戰(zhàn),國家啟動全新發(fā)展戰(zhàn)略,推出“共同富裕,三次分配”的頂層設(shè)計,帶來財富管理的革命性變化,富裕高客人群的財富重新配置的需求和動能,為保險伙伴帶來機遇。
面對需求日益提升且愈發(fā)個性化的高端客戶,如何尋找突破口與切入點,有效實現(xiàn)高端客戶的高質(zhì)量經(jīng)營。清晰客戶風(fēng)險需求的喚醒場景,讓客戶認同這是他應(yīng)該規(guī)劃的是業(yè)務(wù)隊伍必須掌握的技能。
本次課程把握新形勢下政商思維與市場現(xiàn)狀,結(jié)合客戶價值經(jīng)營的需求點,教會學(xué)員如何協(xié)助客戶運用合適的金融工具去解決問題,更好的服務(wù)高凈值客戶。
課程收益:
● 提升認知:清晰新形勢下政策變化的影響,把握住客戶經(jīng)營的場景
● 提升技能:學(xué)會客戶KYC技巧,精準把握需求導(dǎo)向進行客戶經(jīng)營
● 學(xué)會引導(dǎo)客戶認識到保險配置在財富管理中的重要性;
● 全面了解不同種類的保險產(chǎn)品特點以及配置策略;
● 學(xué)會產(chǎn)品組合的營銷思路和異議處理,引導(dǎo)客戶需求喚醒,快速實現(xiàn)成交。
● 按需開拓:分類客戶管理,精細化,圈層化,場景化客戶經(jīng)營
課程特色:
秘訣一:創(chuàng)新場景,降低銷售抗拒; 秘訣二:把控人性,引導(dǎo)動機歸因
秘訣三:問題導(dǎo)向,推演思路方法; 秘訣四:四商建模,落地工具執(zhí)行
課程時間:2天,6小時/天
課程對象:保險公司績優(yōu)群體、銀保渠道績優(yōu)
課程方式:講授+案例解析+現(xiàn)場互動
課程大綱
導(dǎo)入篇:以政商熱點吸引客戶,展開資產(chǎn)優(yōu)化配置的營銷
第一講:導(dǎo)入新思維——從高客關(guān)注的政商熱點引發(fā)話題
導(dǎo)入:百年大變局,時代大方向
一、三大紅利轉(zhuǎn)變?yōu)槿筇魬?zhàn)
1. 老化的世界---被嚴重低估的中國養(yǎng)老困局
2. 中等收入陷阱---十四五規(guī)劃的主要任務(wù)
3. 兩種躺平的危機——財富分配不均的困局
二、新形勢下的政商思維全面解讀
1. 公平與效率的再平衡
2. 共同富裕三次分配的基礎(chǔ)性配套制度
3. 結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來行業(yè)大洗牌
第二講:新時代下的財務(wù)管理特點——幫高客尋找資產(chǎn)優(yōu)化配置的理由
一、新政下財富管理的三大改變
變化1:稅收環(huán)境
變化2:法制方向
變化3:工具調(diào)整
二、新政下三類收入的風(fēng)險點
風(fēng)險1:過高收入
風(fēng)險2:不合理收入
風(fēng)險3:非法收入
三、稅收征管革命改變財富管理
1. 所得稅的變革
2. 房產(chǎn)稅的推進
3. 遺產(chǎn)贈與稅的時間表
營銷篇:開展高客營銷6步法,創(chuàng)新新時代的高客贏銷
步驟一:客戶關(guān)系管理
目的:有效轉(zhuǎn)換甲乙方身份,建立提問地位
關(guān)注:做好自我介紹包括業(yè)務(wù)工作內(nèi)容,取得的與其相關(guān)的成就
演練:一分鐘自我介紹
步驟二:客戶信息收集
目的:收集客戶四類信息,找到客戶個性化的專屬問題
一、家庭結(jié)構(gòu)——找風(fēng)險
1. 客戶關(guān)系結(jié)構(gòu)
要點:優(yōu)先找身故風(fēng)險,對家庭成員至上而下逐個分析(看身故風(fēng)險)
1)風(fēng)險性質(zhì)——找對當前客戶有負面影響的
2)風(fēng)險類別——經(jīng)濟支柱和傳承兩者必有其一
2. 客戶年齡結(jié)構(gòu)(找剛需沖突)
重點:找時間點突出緊迫感,找沖突點放大擔(dān)憂
3. 客戶身份背景和行業(yè)背景
1)從身份背景判斷客戶成本
2)從行業(yè)背景判斷家庭核心收入來源
演練通關(guān):畫《家庭結(jié)構(gòu)圖》
二、收支結(jié)構(gòu)——找年繳保費
1. 梳理計算——找結(jié)余,給安全感
2. 描述趨勢——引發(fā)擔(dān)憂
3. 詳述沖突——放大擔(dān)憂
4. 引導(dǎo)規(guī)劃——堅定強儲信心
演練通關(guān):畫《家庭收支結(jié)構(gòu)圖》
三、財富結(jié)構(gòu)——找總保費
1. 財富兩桶金
目的:梳理家庭中不動產(chǎn)、金融資產(chǎn)、股權(quán)、債權(quán)、其他等維度的已積累財富和再創(chuàng)造財富
工具:兩桶金圖
2. 不動產(chǎn)
目的:評估房產(chǎn)作為財富是正收益資產(chǎn)還是負債,降低客戶對不動產(chǎn)信心,放大金融資產(chǎn)基數(shù)
工具:《房產(chǎn)信息表》
3. 金融資產(chǎn)
目的:梳理資產(chǎn)量級大小,結(jié)合家庭結(jié)構(gòu),收支結(jié)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)的排兵布陣
關(guān)注:現(xiàn)金類、固收類、權(quán)益類、功能類
工具:《金融資產(chǎn)表》
演練通關(guān):
繪制及梳理填寫《兩桶金圖》《房產(chǎn)信息表》《金融資產(chǎn)表》
四、財富路徑——找關(guān)心的人和事
目的:
1)了解財富來源,判斷財富價值觀,推斷關(guān)心的事
2)了解財富分布,判斷財富風(fēng)險,推斷關(guān)心的人
關(guān)注:發(fā)家行業(yè)、現(xiàn)在行業(yè)、登記身份、產(chǎn)權(quán)歸屬、分布地區(qū)、所選機構(gòu)
步驟三:客戶風(fēng)險識別
目的:從六大風(fēng)險模塊,36個風(fēng)險維度,突出問題后果,擴大客戶擔(dān)憂
工具:36個風(fēng)險維度一覽表
風(fēng)險一:代持風(fēng)險
——代持人擅自處分風(fēng)險、婚姻風(fēng)險、繼承風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險;代持協(xié)議的效力風(fēng)險
案理:深圳千萬房產(chǎn)代持案,實際出資人敗訴
風(fēng)險二:家庭風(fēng)險
——經(jīng)濟支柱風(fēng)險、現(xiàn)金流風(fēng)險、健康醫(yī)療風(fēng)險、教育規(guī)劃問題、養(yǎng)老規(guī)劃問題、父母贍養(yǎng)問題、特殊成員照顧問題
風(fēng)險三:企業(yè)風(fēng)險
——個人債務(wù)及擔(dān)保風(fēng)險、有限責(zé)任刺穿風(fēng)險、企業(yè)股權(quán)架構(gòu)風(fēng)險、資產(chǎn)難變現(xiàn)的問題
風(fēng)險四:婚姻風(fēng)險
——婚前/婚內(nèi)財產(chǎn)混同、婚變資產(chǎn)分割、婚姻財產(chǎn)轉(zhuǎn)移、婚姻對企業(yè)控制權(quán)的影響、夫妻共同債務(wù)風(fēng)險、婚內(nèi)贈與/繼承風(fēng)險
風(fēng)險五:傳承風(fēng)險
——法定繼承風(fēng)險、遺囑繼承風(fēng)險、繼承程序風(fēng)險、隔代傳承障礙、傳承資產(chǎn)監(jiān)控問題、家族企業(yè)接班問題、未成年子女保護問題、非婚生子女傳承擔(dān)憂、繼/養(yǎng)子女傳承意愿問題、跨國繼承障礙
風(fēng)險六:稅務(wù)風(fēng)險
——境外稅務(wù)風(fēng)險、境內(nèi)個人稅收風(fēng)險、CRS及FATCA帶來的風(fēng)險、境內(nèi)企業(yè)稅收風(fēng)險
步驟四:客戶需求提煉
目的:通過四分法,確定最迫切要解決的問題
流程:帶領(lǐng)客戶回顧風(fēng)險—達成共識—落實最先解決的問題—規(guī)劃總目標推進的進程
共識內(nèi)容:壽險風(fēng)險、資金使用沖突、資金結(jié)構(gòu)優(yōu)化需求、法稅風(fēng)險規(guī)避等
步驟五:資產(chǎn)配置分析與調(diào)整策略
目的:緊扣客戶最急迫的需求,通過保險的特質(zhì)轉(zhuǎn)化資產(chǎn)屬性解決問題
工具:《大額保單的36計》
案例:客戶適婚子女,想做婚前資產(chǎn)保護
工具:《暗度陳倉》
解決方案:保單架構(gòu)在婚前,全額出資/短期繳費/萬能賬戶扣繳;乙方子女做投保人和被保險人;婚后只出不進;用負債持有資產(chǎn);年金類型
步驟六:保單架構(gòu)設(shè)計與產(chǎn)品適配
目的:通過保險的三種身份屬性,5個賬戶結(jié)構(gòu),提出具體的解決方案
關(guān)注1:三種身份——投保人、被保人/第二被保人、受益人
關(guān)注2:五個賬戶——保險金賬戶、現(xiàn)金價值賬戶、生存金分配賬戶、分紅賬戶、理賠金賬戶
課程回顧
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