主講老師: | 劉思辰 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 本課程會從深度剖析高凈值客戶可能存在的財務風險體系,結合高客終極財富目標需求、教會業(yè)務伙伴如何協(xié)助客戶運用合適的金融工具去解決問題,做好客戶的財富護航工作,更好的服務高凈值客戶。 | |
內訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-06-02 15:00 |
課程背景:
隨著我國的經(jīng)濟日益向上發(fā)展,以企業(yè)家為主的高凈值客戶的數(shù)量也日益增多。貝恩資本發(fā)布的《2021中國私人財富報告》數(shù)據(jù)顯示,目前中國高凈值人士(可投資資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上)數(shù)量已經(jīng)接近300萬人,其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已接近百億人民幣。
隨著這幾年信托破剛兌,P2P爆雷,私募基金大量跑路;更有各樣法律稅務的風險隱患存在,導致高凈值客戶們財富縮水。在人身風險方面,不乏有因突然離世致使家族企業(yè)分崩離析的案例,可見高客在獲取財富的同時,在財富管理上也急需專業(yè)化的建議,助其守住打下的江山,積累的財富,免受政經(jīng)形勢、稅法風險的侵蝕,實現(xiàn)其最終的財富目標。
本課程會從深度剖析高凈值客戶可能存在的財務風險體系,結合高客終極財富目標需求、教會業(yè)務伙伴如何協(xié)助客戶運用合適的金融工具去解決問題,做好客戶的財富護航工作,更好的服務高凈值客戶。
課程收益:
● 了解高客的創(chuàng)富、守富、傳富、享福四個階段,匹配客戶需求有效溝通
● 了解企業(yè)家可能面臨的風險,做好判斷和預防。
● 了解財富傳承的精準含義,學會使用保險、信托等工具做好傳承工作
● 學會用富人思維解決高客問題,助其更好的使用金融工具解決問題,成為高凈值人群專業(yè)的金融管家。
課程時間:2天,6小時/天
課程對象:保險公司績優(yōu)群體、銀行高級理財經(jīng)理
課程方式:講授+案例解析+現(xiàn)場互動
課程大綱
第一講:導入篇——中國企業(yè)的環(huán)境變化與憂患顧慮
一、中國企業(yè)主生存環(huán)境
1. 社會環(huán)境:中國企業(yè)主是優(yōu)秀的弱勢群體
2. 金融環(huán)境:疫情后的稅收優(yōu)惠政策解析
3. 個體環(huán)境:現(xiàn)金流與健康將成為企業(yè)和家庭最大殺手
4. 投資環(huán)境:權益類產(chǎn)品改革引發(fā)的投顧轉變
二、中國企業(yè)主身份的風險
風險1:股東身份與高管身份風險疊加
風險2:企業(yè)主與家庭雙重身份風險穿透
風險3:復雜家庭身份風險代際傷害
第二講:創(chuàng)富篇——居于世界首位的中國富人畫像
目的:了解高凈值客戶的形與魂,是高客營銷的基本前提
一、了解高凈值客戶
1. 高凈值客戶的標準
2. 財務自由的定義
3. 高凈值客戶的分布
案例解析:從富豪排行榜的變動看財富更迭
二、順應高凈值客戶思維與習慣
案例解析:巴比倫的秘密得到的結論
1. 富人的五大特質
特質1:相信自己
特質2:相信勤奮
特質3:相信堅持
特質4:樂觀
特質5:情緒管理
2. 富人的習慣
3. 富人的思維
三、高凈值客戶財富管理的四大關注要點
1. 心態(tài)
2. 標的
3. 邏輯
4. 習慣
第三講:守富篇——企業(yè)家面對的風險難題
目的:有效識別高客風險,才能建立提問地位
一、高凈值客戶的家庭經(jīng)營風險
1. 家庭財產(chǎn)的常見風險
1)共同財產(chǎn)被分割或影響企業(yè)控制權
2)共同債務需承擔償還責任
3)因為子女婚姻,家族資產(chǎn)被分割
4)共同財產(chǎn)的認定(公司股權、房產(chǎn)、金融資產(chǎn))
案例解析:土豆網(wǎng)創(chuàng)始人婚姻問題少賺十個億
案例解析:昔日豪門闊太背上巨額債務
2. 代際傳承的常見風險
1)繼承人為爭奪遺產(chǎn)互撕,家人反目成仇
2)遺產(chǎn)沒能給到自己想給的人
3)事業(yè)所托非人,家族富不過三代
案例解析:從山西首富到老賴
案例解析:朱一航和王思聰---不愿意接班的地產(chǎn)二代
3. 人身健康風險
1)意外突然離世,企業(yè)旁落
2)創(chuàng)始人離開,對賭協(xié)議成為最后一根稻草
案例解析:新雨醫(yī)生創(chuàng)始人給我們留下的思考
案例解析:小馬奔騰創(chuàng)始人的離開
二、高凈值客戶企業(yè)經(jīng)營風險
1. 稅務風險
1)所得稅風險(個人與企業(yè)征收方式、個稅籌劃方式、追繳風險等)
案例解析:網(wǎng)紅一姐薇婭13億稅款案
2)房地產(chǎn)稅風險
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3)遺產(chǎn)稅及贈與稅風險
案例解析:三星會長李健熙去世,700億遺產(chǎn)稅重創(chuàng)財閥家族
2. 合伙風險
案例解析:真功夫事件始末
案例解析:明星企業(yè)快速隕落
3. 財務風險
1)現(xiàn)金流風險
案例解析:銀行抽貸引發(fā)的公司倒閉
2)財務混同風險
案例解析:家企財混同億萬富豪變老賴
3)投融資風險
案例解析:盲目擴張多方投資導致公司破產(chǎn)
案例解析:俏江南融資不成反被踢出局
第四講:傳富篇——善用工具方能打破富不過三代的魔咒
目的:掌握四大工具助力客戶的財富傳承
導入:傳承的內容、核心、類型
工具一:遺囑
工具二:保險
工具三:信托
1. 家族信托
2. 保險金信托
工具四:基金會
案例分析:(通過案例解析工具的具體應用)
1)許世友的傳承典范
2)肥姐對女兒的愛
3)國美的起死回生
4)賈躍亭的我在呢
第五講:享富篇——用合適的產(chǎn)品組合做好高客財富管理的壓艙石
目的:根據(jù)客戶財富管理需求,匹配保險產(chǎn)品
一、高客資產(chǎn)配置三原則
原則1:以時間換價值——短繳費期保障長期收益
原則2:以空間做保全——去地域性資產(chǎn)保護
原則3:以工具做置換——確保安全收益及現(xiàn)金需求的產(chǎn)品組合
二、高客迫切需要的三類配置優(yōu)化
1. 品類優(yōu)化
2. 比例優(yōu)化
3. 工具優(yōu)化
三、大單配置邏輯
1. 爭時思維——及時落實的緊迫性
2. 減法思維——優(yōu)先落實最緊迫需要解決的問題
3. 平衡思維——資產(chǎn)管理是動態(tài)全生命周期的處置安排
四、不同保險產(chǎn)品在資產(chǎn)管理中的屬性
產(chǎn)品1:壽險
——生死掌控與逝者安息、資產(chǎn)重組與保單貼現(xiàn),解決遺產(chǎn)稅問題
配置需求:指定受益人,規(guī)避繼承人爭議;留下現(xiàn)金資產(chǎn),避免遺產(chǎn)不易分割的問題
產(chǎn)品2:健康險
——身體危機時的資金與資源的雙重保障
配置需求:構建家庭三階段的健康防護體系,信息不外傳泄露
產(chǎn)品3:年金類年金
——鎖定財富目標
配置需求:保證資產(chǎn)絕對安全,資產(chǎn)三權分立,保證與生命等長的現(xiàn)金流兌付
產(chǎn)品4:信托
——資產(chǎn)的降維永續(xù)傳承
配置需求:將資產(chǎn)完全按委托人意志(身前完成資產(chǎn)所有權轉換;離世后實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值)
課程回顧
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