商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例分析與實(shí)操——在不確定環(huán)境下數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)戰(zhàn)手冊(cè)

課程背景：

近年來，國(guó)內(nèi)外的領(lǐng)先銀行紛紛全力投入業(yè)務(wù)數(shù)字化創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型。截至2020年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)滲透率已達(dá)62%，移動(dòng)支付用戶超過7億人。全球1000大企業(yè)里面，67%已經(jīng)把數(shù)字化與敏捷創(chuàng)新定為企業(yè)級(jí)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。從全球來看，國(guó)際領(lǐng)先的銀行平均每年投入稅前利潤(rùn)的17%~20%用于數(shù)字化與敏捷轉(zhuǎn)型。

思考：突如其來的新冠疫情，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了哪些改變和挑戰(zhàn)？ 

當(dāng)今社會(huì)正在經(jīng)歷百年未有之大變局，各種黑天鵝事件層出不窮，一個(gè)不穩(wěn)定（volatile）、不確定（uncertain）的、復(fù)雜（complex）的、模糊（ambiguous）的世界呈現(xiàn)在所有企業(yè)面前。傳統(tǒng)銀行正面臨金融科技巨頭的挑戰(zhàn)，金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。 各商業(yè)銀行急需找到轉(zhuǎn)型策略和方法，以應(yīng)對(duì)不斷發(fā)生的變化。

  傳統(tǒng)商業(yè)銀行如何找到向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型的方法與案例？以及快速轉(zhuǎn)型的動(dòng)力。首先要轉(zhuǎn)變思想：從傳統(tǒng)以產(chǎn)品為中心的思維方式，向以用戶為中心的敏捷思維進(jìn)行轉(zhuǎn)變，找到個(gè)性化、差異化、定制化的用戶場(chǎng)景體驗(yàn)創(chuàng)新點(diǎn)，并依靠敏捷銀行新型組織快速批量獲客。同時(shí)實(shí)現(xiàn)用戶場(chǎng)景的數(shù)字化、自動(dòng)化、敏捷化，利用金融科技增強(qiáng)普惠金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持能力，積極推動(dòng)敏捷化轉(zhuǎn)型，從而轉(zhuǎn)型成為以用戶為中心，內(nèi)部簡(jiǎn)約化，外部差異化，整體協(xié)同數(shù)字化的敏捷金融企業(yè)。

課程特點(diǎn)：

1. 從傳統(tǒng)產(chǎn)品中心思維向用戶中心思維轉(zhuǎn)變：思維、業(yè)務(wù)、組織和文化。

2. 金融與銀行從業(yè)者的思維需要盡快提升，如何建立基于數(shù)字化用戶場(chǎng)景的創(chuàng)新路徑，以此進(jìn)行批量獲客。

3. 學(xué)習(xí)基于由日常積累的大量數(shù)字化案例，從中發(fā)現(xiàn)潛在的、有價(jià)值的數(shù)字化創(chuàng)新及獲客方法。

4. 輔導(dǎo)建立數(shù)字化用戶場(chǎng)景微創(chuàng)新思路，刨析行業(yè)優(yōu)秀案例和常用手段和方法。

學(xué)員收益：

隨著數(shù)字化時(shí)代的來臨，商業(yè)銀行對(duì)創(chuàng)新人員的需求呈現(xiàn)爆炸性增長(zhǎng)，其中實(shí)戰(zhàn)能力在產(chǎn)品設(shè)計(jì)領(lǐng)域至關(guān)重要，一名出色的創(chuàng)新與產(chǎn)品設(shè)計(jì)者需要通過經(jīng)歷各種各樣的實(shí)戰(zhàn)分析，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)以持續(xù)成長(zhǎng)，光靠教科書上的那些標(biāo)準(zhǔn)案例，只能成為學(xué)者，不能直接在創(chuàng)業(yè)中“落地、見效”。隨著創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的需求的迅速增長(zhǎng)，相關(guān)人員迅速提高自身實(shí)戰(zhàn)能力的愿望正在變得日益迫切。

本課程定位為業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)戰(zhàn)操作，圍繞敏捷銀行金融產(chǎn)品經(jīng)理及創(chuàng)客運(yùn)用微創(chuàng)新設(shè)計(jì)的主要方面開展：（1）深入理解數(shù)字化敏捷創(chuàng)新思維；（2）對(duì)用戶場(chǎng)景體驗(yàn)、市場(chǎng)進(jìn)行精準(zhǔn)分析；（3）數(shù)字化產(chǎn)品設(shè)計(jì)技術(shù)；（4）數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理；（5）產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析。

在同步學(xué)習(xí)和操練中能超越傳統(tǒng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的方法和工具的局限，聚焦于對(duì)產(chǎn)品微創(chuàng)新設(shè)計(jì)、挖掘經(jīng)驗(yàn)的領(lǐng)悟，從而“學(xué)以致用、舉一反三“地提高自身的實(shí)戰(zhàn)能力，回到工作崗位上可以立刻解決創(chuàng)新與獲客中的實(shí)際問題，提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。

課程主要內(nèi)容：

第一講：全球顛覆式創(chuàng)新浪潮

1. 洶涌而來商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新浪潮

1） 你沒做錯(cuò)什么，是時(shí)代變了——來自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊波

2） 傳統(tǒng)商業(yè)銀行的危機(jī)，遇到“平行宇宙”

3） 摩爾定律給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來指數(shù)級(jí)發(fā)展

2. 網(wǎng)絡(luò)效率邏輯

4） 數(shù)據(jù)智能邏輯

5） 深度滲透邏輯

3. 傳統(tǒng)金融模式為什么遭顛覆

1） 超級(jí)平臺(tái)現(xiàn)象

2） 非對(duì)稱發(fā)展

3） 商業(yè)新物種

4） 金融創(chuàng)新的第一性原理

案例分析：價(jià)值儲(chǔ)存(“存”)、獲得信用(“貸”)、資金轉(zhuǎn)移(“匯”)

4. 新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型

1） 從銀行1.0到4.0的演進(jìn)和改造

2） “移動(dòng)支付”徹底改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)場(chǎng)景

3） 垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對(duì)銀行業(yè)務(wù)的深度融合

第二講：基于用戶場(chǎng)景體驗(yàn)的創(chuàng)新思維

1，用戶思維

——把握用戶的核心需求

——如何利用用戶體驗(yàn)開展?fàn)I銷

案例分析：如何精準(zhǔn)定位用戶畫像

2，簡(jiǎn)約思維

——“簡(jiǎn)”是王道

——如何“簡(jiǎn)”而不“乏”

3，極致思維

——抓住用戶痛點(diǎn)

——如何把握興奮點(diǎn)

4，迭代思維

——先開炮后瞄準(zhǔn)

——如何有效微創(chuàng)新

5，流量思維

——如何正確的薅羊毛？羊毛出在豬身上讓狗付費(fèi)

——如何規(guī)劃數(shù)字化金融商業(yè)模式

案例分析：騰訊微眾銀行互聯(lián)網(wǎng)金融模式

6，社交思維

——口碑的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

——如何把握口碑的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)

7，大數(shù)據(jù)思維

——大數(shù)據(jù)現(xiàn)代企業(yè)的儀表盤

——如何讓大數(shù)據(jù)助力高效運(yùn)營(yíng)

案例分析：通過用戶、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)，提升金融數(shù)據(jù)治理能力

8，平臺(tái)思維

——建設(shè)生態(tài)圈

——如何建立互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的聯(lián)盟

案例分析：戴爾開啟供應(yīng)鏈金融模式——開放式金融

9. 跨界思維

——行業(yè)邊界的模糊

——如何做顛覆式創(chuàng)新

案例分析：各金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化金融平臺(tái)案例分析

第三講：數(shù)字化敏捷式創(chuàng)新策略和路徑

一、  破題： 傳統(tǒng)銀行與敏捷銀行有哪些區(qū)別？

1） 敏：洞見+創(chuàng)新

2） 捷：行動(dòng)+迭代

3） 數(shù)字化賦能：全面建立數(shù)據(jù)科學(xué)系統(tǒng)

二、 挖掘：敏捷提升商業(yè)銀行賦能 

1) 超強(qiáng)感知能力：行為感知、情景感知

2) 明智決策能力：包容性決策、增強(qiáng)型決策

3) 快速執(zhí)行能力：動(dòng)態(tài)流程、動(dòng)態(tài)資源

三、  探究：敏捷提升商業(yè)銀行用戶價(jià)值 

1） 成本價(jià)值：高流量、長(zhǎng)尾獲客

2） 體驗(yàn)價(jià)值：個(gè)性化、定制化、移動(dòng)化

3） 平臺(tái)價(jià)值：多維、高頻、生態(tài)圈

案例分析： 15個(gè)經(jīng)典敏捷創(chuàng)新模式

第四講：數(shù)字化敏捷創(chuàng)新方法實(shí)操

1. 洞察：做好競(jìng)品分析和用戶研究

1) 如何定義用戶需求

2) 用戶研究的4大方法

3) 獲取競(jìng)品及競(jìng)品分類的關(guān)鍵路徑

4) 透視競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的4大維度

案例分析：螞蟻金服用戶征信風(fēng)控產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路

2. 體驗(yàn)：做用戶喜愛的產(chǎn)品設(shè)計(jì)

1) 衡量用戶體驗(yàn)的關(guān)鍵指標(biāo)

2) 產(chǎn)品體驗(yàn)設(shè)計(jì)的基本原則

3) 保證用戶體驗(yàn)的測(cè)試方法

4) 方法：人物角色、故事板、可用性測(cè)試、偏好測(cè)試

3. 轉(zhuǎn)化：從需求到功能到產(chǎn)品

1) 用戶需求與產(chǎn)品功能的關(guān)系

2) 產(chǎn)品架構(gòu)設(shè)計(jì)的四個(gè)層次

3) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)的9大原則

4) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)的主流模式和規(guī)范

4. 規(guī)劃：小步快跑，把握產(chǎn)品節(jié)奏

1) 做好產(chǎn)品決策的核心要素

2) 產(chǎn)品目標(biāo)及階段規(guī)劃的確定方法

3) 工具：產(chǎn)品需求列表、迭代需求列表、燃盡圖

5. 運(yùn)營(yíng)：高營(yíng)收，批量獲客的秘密

1) 用戶運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、活動(dòng)運(yùn)營(yíng)、內(nèi)容運(yùn)營(yíng)的方法

2) AARRR的運(yùn)營(yíng)模型

3) 運(yùn)營(yíng)的三大核心要素：用戶、產(chǎn)品、渠道

4) 從0到1的用戶破局

6. 小試牛刀

課上實(shí)戰(zhàn)練習(xí)：圍繞用戶場(chǎng)景體驗(yàn)，搭建數(shù)字化銀行創(chuàng)新設(shè)計(jì)模型、方法與流程。

1） 業(yè)務(wù)敏捷創(chuàng)新方法

2） 業(yè)務(wù)垂直化創(chuàng)新

3） 業(yè)務(wù)最簡(jiǎn)化創(chuàng)新

4） 構(gòu)建精益創(chuàng)新畫布

場(chǎng)景練習(xí)：通過精益畫布，尋找、分析并定義新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，創(chuàng)造敏捷銀行的機(jī)會(huì)