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財(cái)富傳承:風(fēng)險(xiǎn)與解決之道

主講老師: 蒲嘉杰 蒲嘉杰

主講師資:蒲嘉杰

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 財(cái)富傳承是財(cái)富管理行業(yè)的“皇冠上的明珠”,私人銀行業(yè)務(wù)中,財(cái)富傳承服務(wù)已成為兵家必爭(zhēng)之地,家族信托、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)金信托等工具方興未艾,更是為行業(yè)發(fā)展和服務(wù)多元化提供了諸多抓手。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-10-16 14:44


課程背景:

本課程旨在以《民法典》為切入點(diǎn),系統(tǒng)剖析高凈值人士財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)及其防控策略,培育學(xué)員系統(tǒng)化、模塊化的展業(yè)能力。

 

課程收益: 

通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠:

1. 形成財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)化思維;

2. 獲得若干展業(yè)小工具,便于其剖析其客戶的財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn);

3. 透過(guò)若干案例,掌握不同財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)的金融工具解決方案

 

課程對(duì)象:銀行客戶及客戶經(jīng)理

授課方式:講解、案例、互動(dòng)

 

課程大綱/要點(diǎn):

引言:財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)的頂層框架

一、繼承風(fēng)險(xiǎn)談案例

1. 財(cái)富繼承十道關(guān)

1) 第一關(guān):遺產(chǎn)知多少?

2) 第二關(guān):法定繼承問(wèn)題

3) 第三關(guān):“無(wú)常”的財(cái)富流失

4) 第四關(guān):遺囑無(wú)效的N個(gè)案例

5) 第五關(guān):遺產(chǎn)管理人

6) 第六關(guān):財(cái)產(chǎn)過(guò)戶

7) 第七關(guān):“父?jìng)币灰白觾敗?/span>

8) 第八關(guān):遺產(chǎn)需扣稅

9) 第九關(guān):繼承與婚姻的交織

10) 第十關(guān):遺產(chǎn)的實(shí)際控制人

2. 家族信托/保單/保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷場(chǎng)景

1) 關(guān)注意外風(fēng)險(xiǎn)型人士

2) 幸福晚年和財(cái)富傳承兼顧型需求

3) 單子女+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型需求

4) 關(guān)注意外風(fēng)險(xiǎn)型人士

5) 幸福晚年和財(cái)富傳承兼顧型需求

6) 單子女+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型需求

7) 單子女+跨境家庭+企業(yè)傳承型需求

8) 多子女(同父母)+配偶共識(shí)+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型(單方享有企業(yè))需求

9) 多子女(同父母)+配偶分歧型家庭

10) 多子女(非同父/母)+復(fù)雜關(guān)系家庭

11) 中年擬二婚+婚前有子女人士

12) 中年二婚+婚內(nèi)無(wú)子女+婚前有子女家庭

13) 中年二婚+婚內(nèi)有子女+婚前有子女家庭

14) “中年得子”家庭

15) “老年得子”家庭

16) 主投房產(chǎn)家庭

17) 遺囑部分無(wú)效風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型需求

18) 子女旅居海外+一代國(guó)內(nèi)養(yǎng)老型家庭

19) 旁系傳承人士

 

二、婚姻風(fēng)險(xiǎn)談比例

1. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)的高頻問(wèn)題

1) 第一問(wèn):哪些是夫妻共同財(cái)產(chǎn)

2) 第二問(wèn):隱瞞的代價(jià)

3) 第三問(wèn):出軌的代價(jià)

4) 第四問(wèn):處分夫妻財(cái)產(chǎn)必須配偶同意嗎?

5) 第五問(wèn):婚姻與刑事風(fēng)險(xiǎn)的交織

2. 家族信托/保單/保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷場(chǎng)景

1) 婚姻隔離認(rèn)知盲區(qū)型家庭(法定繼承、盲目贈(zèng)與)

2) 子女婚姻隔離,贈(zèng)與/遺囑夠嗎?

3) 子女婚姻隔離,保險(xiǎn)夠嗎?

4) 一方出國(guó)陪讀型家庭

5) 擬離婚型(婚內(nèi)有子女)家庭的另類分割

6) “(擬)假離婚”家庭

7) 年輕創(chuàng)富一代(個(gè)人收入)型人士

8) 年輕創(chuàng)富一代(經(jīng)營(yíng)收入)型人士

9) 二代創(chuàng)業(yè)型家庭的財(cái)富隔離規(guī)劃

 

三、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)談后果

1. 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的常見(jiàn)形態(tài)

1) 人企混同

2) 夫妻混同

3) 家庭混同

4) 刑事債務(wù)

2. 家族信托/保單/保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷場(chǎng)景

1) 創(chuàng)業(yè)融資型家庭

2) 負(fù)債經(jīng)營(yíng)型家庭

3) 家企混同型家庭

4) 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)姻型家庭的財(cái)富保全需求

5) 保單傳承型家庭的債務(wù)隔離需求

 

四、代持風(fēng)險(xiǎn)談人性

1. 代持的苦惱

1) 代持和證據(jù)

2) 代持無(wú)效

3) 代持回歸成本

4) 代持人本身出險(xiǎn)

2. 家族信托/保單/保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷場(chǎng)景

1) 保單營(yíng)銷案例

2) 家族信托營(yíng)銷案例

3) 保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷案例

 

五、后代風(fēng)險(xiǎn)談愿景

1. 后代風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

1) 揮霍風(fēng)險(xiǎn)

2) 能力問(wèn)題

3) 代際沖突:經(jīng)營(yíng)思路差異

4) 代際沖突:權(quán)力沖突

5) 繼承人權(quán)益沖突

6) 后代生活保障

2. 家族信托/保單/保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷場(chǎng)景

1) 多子女(同父母)+配偶共識(shí)+一碗水端平+金融資產(chǎn)傳承型家庭

2) 多子女(同父母)+配偶共識(shí)+一碗水端平+涉及企業(yè)傳承型家庭+僅提供金融資產(chǎn)傳承服務(wù)

3) 多子女(同父母)+配偶共識(shí)+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型(多方共有企業(yè))需求

4) 多子女(同父母)+配偶共識(shí)+跨境家庭+企業(yè)傳承型需求

5) 多子女(同父母)+配偶沖突型家庭

6) 單親家庭

7) 子女沖突型家庭

8) 子女殘缺型家庭

9) “遺囑”附義務(wù)型需求

10) “隔代親”家庭

11) “跨代傳承”家庭

12) 永續(xù)傳承型需求

13) 拒絕接班型家庭+股權(quán)激勵(lì)

14) 拒絕接班型家庭+股權(quán)退出

15) 年輕創(chuàng)富一代(個(gè)人收入)型人士

16) 防揮霍型信托

17) 精神傳承型需求

18) “族長(zhǎng)型”家庭

 

六、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)談專業(yè)(注:稅務(wù)本身涉及專業(yè)內(nèi)容極多,一般單列課程為宜)

1. 國(guó)內(nèi)稅收征管環(huán)境

1) 國(guó)家稅法體系

2) 中國(guó)高凈值人士稅收風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

3) 稅收合規(guī)性的識(shí)別:偷稅/避稅/節(jié)稅

4) 逃避稅的法律后果

a) 稅收懲罰體系:罰與罪

b) 稅收犯罪的機(jī)會(huì)成本

c) 稅收安排扭曲產(chǎn)權(quán)關(guān)系

5) 稅收征管:“共同富裕”改變了什么?

6) 中辦、國(guó)辦《關(guān)于進(jìn)一步深化稅收征管改革的意見(jiàn)》

7) 加稅預(yù)期:房地產(chǎn)稅及其他

2. 高凈值人士稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露趨勢(shì)

1) 未來(lái)五年的稅收征管改革趨勢(shì)

a) 為什么是五年

b) 三大趨勢(shì)

2) 舉報(bào):私人糾紛稅收化(N個(gè)案例)

3) 征管:“以數(shù)治稅”在路上(N個(gè)案例)

4) 中央:重點(diǎn)打擊逃避稅(N個(gè)案例)

5) 三大趨勢(shì)的交叉運(yùn)用(N個(gè)案例)

3. 稅務(wù)籌劃的正確方式

1) 基本原則

a) 提高免稅資產(chǎn)額、降低應(yīng)稅資產(chǎn)額

b) 提高隱形資產(chǎn)額,降低顯形資產(chǎn)額

c) 提高安全資產(chǎn)額,降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)額

2) 實(shí)務(wù)案例

a) 提高免稅資產(chǎn)額:資產(chǎn)配置(股權(quán)規(guī)劃)

b) 提高免稅資產(chǎn)額:資產(chǎn)配置(業(yè)務(wù)規(guī)劃)

c) 提高免稅資產(chǎn)額:保單規(guī)劃

d) 提高免稅資產(chǎn)額:信托基金

e) 提高免稅資產(chǎn)額:身份規(guī)劃

f) 提高免稅資產(chǎn)額:綜合規(guī)劃

g) 提高安全資產(chǎn)額:影星的啟示

h) 提高安全資產(chǎn)額:房地產(chǎn)稅專題

i) 提高隱形資產(chǎn)額:保單規(guī)劃+信托基金

j) 提高隱形資產(chǎn)額:信托基金

4. “磚家方案”解析

1) 似是而非的“磚家方案”(若干案例及其解析)

2) 客戶的挑戰(zhàn):識(shí)別專業(yè)能力的能力

3) 從業(yè)人員的挑戰(zhàn):稅務(wù)展業(yè)的合規(guī)性與專業(yè)性

 

七、統(tǒng)籌規(guī)劃選信托

1. 統(tǒng)籌規(guī)劃的意義

2. 信托架構(gòu)專題

1) 信托傳承的法律依據(jù)

① 信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立

② 信托受益權(quán)專屬

③ 信托分配定制

④ 信托權(quán)力靈活

⑤ 信托生效的必要條件

2) 家族信托架構(gòu)設(shè)計(jì)五步法

a) 信托效力

① 信托法域

② 信托有效

③ 信托目的

b) 信托當(dāng)事人

① 委托人選擇

② 受托人選擇

③ 受益人設(shè)置

④ 投資顧問(wèn)選擇

⑤ 投資指令人遴選

⑥ 保護(hù)人/監(jiān)察人設(shè)置

c) 信托財(cái)產(chǎn)

d) 信托權(quán)益

① 信托投資權(quán)

② 信托受益權(quán)

③ 信托執(zhí)行權(quán)

④ 監(jiān)督救濟(jì)權(quán)

⑤ 信托變更權(quán)

e) 信托稅費(fèi)

3) 家族信托合同講解

① 信托目的

② 信托生效與信托期限

③ 信托財(cái)產(chǎn)及其交付

④ 信托當(dāng)事人及其權(quán)利義務(wù)

⑤ 信托財(cái)產(chǎn)的管理及運(yùn)用

⑥ 信托收益權(quán)

⑦ 信托費(fèi)用

⑧ 信托變更與終止

⑨ 信息披露

⑩ 信托分則:個(gè)性化條款的集中歸納

? 信托合同附件:存續(xù)管理的重點(diǎn)

3. 房地產(chǎn)信托、股權(quán)信托、慈善信托理論與實(shí)務(wù)

1) 家族信托架構(gòu)設(shè)計(jì)的萬(wàn)能公式

a) 信托五要素

① 信托效力

② 信托當(dāng)事人

③ 信托財(cái)產(chǎn)

④ 信托權(quán)益

⑤ 信托稅費(fèi)

2) 非上市股權(quán)信托實(shí)務(wù)

b) 談股權(quán)信托,必須熟悉家族企業(yè)爭(zhēng)產(chǎn)痛點(diǎn)

① Gucci家族興衰史

② 雙匯廢太子事件

c) 股權(quán)信托的基本架構(gòu)

d) 股權(quán)信托如何置入信托

① 標(biāo)的篩選

② 過(guò)戶流程:新設(shè)、并購(gòu)還是重組

③ 股權(quán)過(guò)戶稅費(fèi)問(wèn)題及其應(yīng)對(duì)

④ 惡意稅務(wù)籌劃的風(fēng)險(xiǎn)

e) 統(tǒng)籌規(guī)劃——股權(quán)信托的綜合架構(gòu)設(shè)計(jì)

f) 不可忽視!內(nèi)地股權(quán)信托的缺陷

g) 內(nèi)地股權(quán)信托實(shí)務(wù)案例

① 案例A:婚姻隔離+股權(quán)傳承

② 案例B:債務(wù)隔離+股權(quán)傳承

③ 案例C:后代約束+股權(quán)傳承+稅務(wù)籌劃+資產(chǎn)配置

3) 上市公司股票信托實(shí)務(wù)

h) 上市公司股票信托的基本架構(gòu)

① 股票減持型信托

② 股票傳承型信托

i) 股票置入信托的程序與制約

① A股股票交易程序

② 證券交易規(guī)則制約

j) 股票信托中的稅費(fèi)問(wèn)題

k) 股票信托實(shí)務(wù)案例

① 某上市公司減持型股票信托

② 歐普照明實(shí)控人股票信托

l) 股票信托的缺陷

m) 股票信托,不僅是信托公司的信托

① 姚記撲克實(shí)控人的資產(chǎn)架構(gòu)

② 廣義的股票信托

4) 不動(dòng)產(chǎn)信托實(shí)務(wù)

n) 不動(dòng)產(chǎn)信托的基本架構(gòu)

① 自然人名下的不動(dòng)產(chǎn)

② 非房企業(yè)名下的不動(dòng)產(chǎn)

③ 房地產(chǎn)企業(yè)名下的不動(dòng)產(chǎn)

④ 身前不動(dòng)產(chǎn)信托

⑤ 遺囑不動(dòng)產(chǎn)信托

o) 不動(dòng)產(chǎn)信托的稅費(fèi)問(wèn)題

p) 信托如何管理不動(dòng)產(chǎn)

q) 不動(dòng)產(chǎn)信托受益方式

r) 不動(dòng)產(chǎn)信托中的公私聯(lián)動(dòng)

s) 不動(dòng)產(chǎn)信托實(shí)務(wù)案例

5) 慈善信托實(shí)務(wù)

t) 公益慈善:共同富裕的新焦點(diǎn)

① 共同富裕中的三次分配

② 財(cái)富管理中的慈善趨勢(shì)

③ 慈善與資產(chǎn)配置

④ 慈善與家族傳承

u) 為什么選擇慈善信托

① 高凈值人士的慈善需求

② 共同富裕下的新慈善要求

③ 慈善工具的優(yōu)劣勢(shì)比較

④ 慈善信托的特征:獨(dú)立性、公益性、靈活性、監(jiān)督機(jī)制與參與性

v) 慈善信托的稅收抵扣問(wèn)題

w) 慈善信托實(shí)務(wù)案例

① 案例1:慈善信托作為家族治理平臺(tái)

② 案例2:慈善信托與公益基金會(huì)的聯(lián)動(dòng)

③ 案例3:慈善信托與家族定向慈善

④ 案例4:慈善信托、家族信托與私人財(cái)富的聯(lián)動(dòng)

4. 統(tǒng)籌規(guī)劃實(shí)務(wù)案例

1) 家企結(jié)合型財(cái)富規(guī)劃

2) 家族資產(chǎn)統(tǒng)籌規(guī)劃(上市+非上市+不動(dòng)產(chǎn)+資管)

 

八、小結(jié)

1. 財(cái)富管理的頂層設(shè)計(jì)

2. 財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)KYC常用工具分享和解讀

1) 高凈值客戶財(cái)富安全風(fēng)險(xiǎn)KYC工具

2) 家族信托架構(gòu)設(shè)計(jì)圖

3) 常用財(cái)富保全工具比較

 

 

 

[本大綱版權(quán)歸老師所有,僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用,未經(jīng)書(shū)面授權(quán)及同意,任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]

 

課程名稱:《財(cái)富傳承:風(fēng)險(xiǎn)與解決之道》

 

主講:蒲嘉杰老師3-42課時(shí)

課程背景:

財(cái)富傳承是財(cái)富管理行業(yè)的“皇冠上的明珠”,私人銀行業(yè)務(wù)中,財(cái)富傳承服務(wù)已成為兵家必爭(zhēng)之地,家族信托、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)金信托等工具方興未艾,更是為行業(yè)發(fā)展和服務(wù)多元化提供了諸多抓手。本課程旨在以《民法典》為切入點(diǎn),系統(tǒng)剖析高凈值人士財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)及其防控策略,培育學(xué)員系統(tǒng)化、模塊化的展業(yè)能力。

 

課程收益: 

通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠:

1. 形成財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)化思維;

2. 獲得若干展業(yè)小工具,便于其剖析其客戶的財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn);

3. 透過(guò)若干案例,掌握不同財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)的金融工具解決方案

 

課程對(duì)象:銀行客戶及客戶經(jīng)理

授課方式:講解、案例、互動(dòng)

 

課程大綱/要點(diǎn):

引言:財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)的頂層框架

一、繼承風(fēng)險(xiǎn)談案例

1. 財(cái)富繼承十道關(guān)

1) 第一關(guān):遺產(chǎn)知多少?

2) 第二關(guān):法定繼承問(wèn)題

3) 第三關(guān):“無(wú)?!钡呢?cái)富流失

4) 第四關(guān):遺囑無(wú)效的N個(gè)案例

5) 第五關(guān):遺產(chǎn)管理人

6) 第六關(guān):財(cái)產(chǎn)過(guò)戶

7) 第七關(guān):“父?jìng)币灰白觾敗?/span>

8) 第八關(guān):遺產(chǎn)需扣稅

9) 第九關(guān):繼承與婚姻的交織

10) 第十關(guān):遺產(chǎn)的實(shí)際控制人

2. 家族信托/保單/保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷場(chǎng)景

1) 關(guān)注意外風(fēng)險(xiǎn)型人士

2) 幸福晚年和財(cái)富傳承兼顧型需求

3) 單子女+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型需求

4) 關(guān)注意外風(fēng)險(xiǎn)型人士

5) 幸福晚年和財(cái)富傳承兼顧型需求

6) 單子女+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型需求

7) 單子女+跨境家庭+企業(yè)傳承型需求

8) 多子女(同父母)+配偶共識(shí)+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型(單方享有企業(yè))需求

9) 多子女(同父母)+配偶分歧型家庭

10) 多子女(非同父/母)+復(fù)雜關(guān)系家庭

11) 中年擬二婚+婚前有子女人士

12) 中年二婚+婚內(nèi)無(wú)子女+婚前有子女家庭

13) 中年二婚+婚內(nèi)有子女+婚前有子女家庭

14) “中年得子”家庭

15) “老年得子”家庭

16) 主投房產(chǎn)家庭

17) 遺囑部分無(wú)效風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型需求

18) 子女旅居海外+一代國(guó)內(nèi)養(yǎng)老型家庭

19) 旁系傳承人士

 

二、婚姻風(fēng)險(xiǎn)談比例

1. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)的高頻問(wèn)題

1) 第一問(wèn):哪些是夫妻共同財(cái)產(chǎn)

2) 第二問(wèn):隱瞞的代價(jià)

3) 第三問(wèn):出軌的代價(jià)

4) 第四問(wèn):處分夫妻財(cái)產(chǎn)必須配偶同意嗎?

5) 第五問(wèn):婚姻與刑事風(fēng)險(xiǎn)的交織

2. 家族信托/保單/保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷場(chǎng)景

1) 婚姻隔離認(rèn)知盲區(qū)型家庭(法定繼承、盲目贈(zèng)與)

2) 子女婚姻隔離,贈(zèng)與/遺囑夠嗎?

3) 子女婚姻隔離,保險(xiǎn)夠嗎?

4) 一方出國(guó)陪讀型家庭

5) 擬離婚型(婚內(nèi)有子女)家庭的另類分割

6) “(擬)假離婚”家庭

7) 年輕創(chuàng)富一代(個(gè)人收入)型人士

8) 年輕創(chuàng)富一代(經(jīng)營(yíng)收入)型人士

9) 二代創(chuàng)業(yè)型家庭的財(cái)富隔離規(guī)劃

 

三、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)談后果

1. 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的常見(jiàn)形態(tài)

1) 人企混同

2) 夫妻混同

3) 家庭混同

4) 刑事債務(wù)

2. 家族信托/保單/保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷場(chǎng)景

1) 創(chuàng)業(yè)融資型家庭

2) 負(fù)債經(jīng)營(yíng)型家庭

3) 家企混同型家庭

4) 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)姻型家庭的財(cái)富保全需求

5) 保單傳承型家庭的債務(wù)隔離需求

 

四、代持風(fēng)險(xiǎn)談人性

1. 代持的苦惱

1) 代持和證據(jù)

2) 代持無(wú)效

3) 代持回歸成本

4) 代持人本身出險(xiǎn)

2. 家族信托/保單/保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷場(chǎng)景

1) 保單營(yíng)銷案例

2) 家族信托營(yíng)銷案例

3) 保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷案例

 

五、后代風(fēng)險(xiǎn)談愿景

1. 后代風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

1) 揮霍風(fēng)險(xiǎn)

2) 能力問(wèn)題

3) 代際沖突:經(jīng)營(yíng)思路差異

4) 代際沖突:權(quán)力沖突

5) 繼承人權(quán)益沖突

6) 后代生活保障

2. 家族信托/保單/保險(xiǎn)金信托營(yíng)銷場(chǎng)景

1) 多子女(同父母)+配偶共識(shí)+一碗水端平+金融資產(chǎn)傳承型家庭

2) 多子女(同父母)+配偶共識(shí)+一碗水端平+涉及企業(yè)傳承型家庭+僅提供金融資產(chǎn)傳承服務(wù)

3) 多子女(同父母)+配偶共識(shí)+內(nèi)地家庭+企業(yè)傳承型(多方共有企業(yè))需求

4) 多子女(同父母)+配偶共識(shí)+跨境家庭+企業(yè)傳承型需求

5) 多子女(同父母)+配偶沖突型家庭

6) 單親家庭

7) 子女沖突型家庭

8) 子女殘缺型家庭

9) “遺囑”附義務(wù)型需求

10) “隔代親”家庭

11) “跨代傳承”家庭

12) 永續(xù)傳承型需求

13) 拒絕接班型家庭+股權(quán)激勵(lì)

14) 拒絕接班型家庭+股權(quán)退出

15) 年輕創(chuàng)富一代(個(gè)人收入)型人士

16) 防揮霍型信托

17) 精神傳承型需求

18) “族長(zhǎng)型”家庭

 

六、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)談專業(yè)(注:稅務(wù)本身涉及專業(yè)內(nèi)容極多,一般單列課程為宜)

1. 國(guó)內(nèi)稅收征管環(huán)境

1) 國(guó)家稅法體系

2) 中國(guó)高凈值人士稅收風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀

3) 稅收合規(guī)性的識(shí)別:偷稅/避稅/節(jié)稅

4) 逃避稅的法律后果

a) 稅收懲罰體系:罰與罪

b) 稅收犯罪的機(jī)會(huì)成本

c) 稅收安排扭曲產(chǎn)權(quán)關(guān)系

5) 稅收征管:“共同富?!备淖兞耸裁??

6) 中辦、國(guó)辦《關(guān)于進(jìn)一步深化稅收征管改革的意見(jiàn)》

7) 加稅預(yù)期:房地產(chǎn)稅及其他

2. 高凈值人士稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露趨勢(shì)

1) 未來(lái)五年的稅收征管改革趨勢(shì)

a) 為什么是五年

b) 三大趨勢(shì)

2) 舉報(bào):私人糾紛稅收化(N個(gè)案例)

3) 征管:“以數(shù)治稅”在路上(N個(gè)案例)

4) 中央:重點(diǎn)打擊逃避稅(N個(gè)案例)

5) 三大趨勢(shì)的交叉運(yùn)用(N個(gè)案例)

3. 稅務(wù)籌劃的正確方式

1) 基本原則

a) 提高免稅資產(chǎn)額、降低應(yīng)稅資產(chǎn)額

b) 提高隱形資產(chǎn)額,降低顯形資產(chǎn)額

c) 提高安全資產(chǎn)額,降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)額

2) 實(shí)務(wù)案例

a) 提高免稅資產(chǎn)額:資產(chǎn)配置(股權(quán)規(guī)劃)

b) 提高免稅資產(chǎn)額:資產(chǎn)配置(業(yè)務(wù)規(guī)劃)

c) 提高免稅資產(chǎn)額:保單規(guī)劃

d) 提高免稅資產(chǎn)額:信托基金

e) 提高免稅資產(chǎn)額:身份規(guī)劃

f) 提高免稅資產(chǎn)額:綜合規(guī)劃

g) 提高安全資產(chǎn)額:影星的啟示

h) 提高安全資產(chǎn)額:房地產(chǎn)稅專題

i) 提高隱形資產(chǎn)額:保單規(guī)劃+信托基金

j) 提高隱形資產(chǎn)額:信托基金

4. “磚家方案”解析

1) 似是而非的“磚家方案”(若干案例及其解析)

2) 客戶的挑戰(zhàn):識(shí)別專業(yè)能力的能力

3) 從業(yè)人員的挑戰(zhàn):稅務(wù)展業(yè)的合規(guī)性與專業(yè)性

 

七、統(tǒng)籌規(guī)劃選信托

1. 統(tǒng)籌規(guī)劃的意義

2. 信托架構(gòu)專題

1) 信托傳承的法律依據(jù)

① 信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立

② 信托受益權(quán)專屬

③ 信托分配定制

④ 信托權(quán)力靈活

⑤ 信托生效的必要條件

2) 家族信托架構(gòu)設(shè)計(jì)五步法

a) 信托效力

① 信托法域

② 信托有效

③ 信托目的

b) 信托當(dāng)事人

① 委托人選擇

② 受托人選擇

③ 受益人設(shè)置

④ 投資顧問(wèn)選擇

⑤ 投資指令人遴選

⑥ 保護(hù)人/監(jiān)察人設(shè)置

c) 信托財(cái)產(chǎn)

d) 信托權(quán)益

① 信托投資權(quán)

② 信托受益權(quán)

③ 信托執(zhí)行權(quán)

④ 監(jiān)督救濟(jì)權(quán)

⑤ 信托變更權(quán)

e) 信托稅費(fèi)

3) 家族信托合同講解

① 信托目的

② 信托生效與信托期限

③ 信托財(cái)產(chǎn)及其交付

④ 信托當(dāng)事人及其權(quán)利義務(wù)

⑤ 信托財(cái)產(chǎn)的管理及運(yùn)用

⑥ 信托收益權(quán)

⑦ 信托費(fèi)用

⑧ 信托變更與終止

⑨ 信息披露

⑩ 信托分則:個(gè)性化條款的集中歸納

? 信托合同附件:存續(xù)管理的重點(diǎn)

3. 房地產(chǎn)信托、股權(quán)信托、慈善信托理論與實(shí)務(wù)

1) 家族信托架構(gòu)設(shè)計(jì)的萬(wàn)能公式

a) 信托五要素

① 信托效力

② 信托當(dāng)事人

③ 信托財(cái)產(chǎn)

④ 信托權(quán)益

⑤ 信托稅費(fèi)

2) 非上市股權(quán)信托實(shí)務(wù)

b) 談股權(quán)信托,必須熟悉家族企業(yè)爭(zhēng)產(chǎn)痛點(diǎn)

① Gucci家族興衰史

② 雙匯廢太子事件

c) 股權(quán)信托的基本架構(gòu)

d) 股權(quán)信托如何置入信托

① 標(biāo)的篩選

② 過(guò)戶流程:新設(shè)、并購(gòu)還是重組

③ 股權(quán)過(guò)戶稅費(fèi)問(wèn)題及其應(yīng)對(duì)

④ 惡意稅務(wù)籌劃的風(fēng)險(xiǎn)

e) 統(tǒng)籌規(guī)劃——股權(quán)信托的綜合架構(gòu)設(shè)計(jì)

f) 不可忽視!內(nèi)地股權(quán)信托的缺陷

g) 內(nèi)地股權(quán)信托實(shí)務(wù)案例

① 案例A:婚姻隔離+股權(quán)傳承

② 案例B:債務(wù)隔離+股權(quán)傳承

③ 案例C:后代約束+股權(quán)傳承+稅務(wù)籌劃+資產(chǎn)配置

3) 上市公司股票信托實(shí)務(wù)

h) 上市公司股票信托的基本架構(gòu)

① 股票減持型信托

② 股票傳承型信托

i) 股票置入信托的程序與制約

① A股股票交易程序

② 證券交易規(guī)則制約

j) 股票信托中的稅費(fèi)問(wèn)題

k) 股票信托實(shí)務(wù)案例

① 某上市公司減持型股票信托

② 歐普照明實(shí)控人股票信托

l) 股票信托的缺陷

m) 股票信托,不僅是信托公司的信托

① 姚記撲克實(shí)控人的資產(chǎn)架構(gòu)

② 廣義的股票信托

4) 不動(dòng)產(chǎn)信托實(shí)務(wù)

n) 不動(dòng)產(chǎn)信托的基本架構(gòu)

① 自然人名下的不動(dòng)產(chǎn)

② 非房企業(yè)名下的不動(dòng)產(chǎn)

③ 房地產(chǎn)企業(yè)名下的不動(dòng)產(chǎn)

④ 身前不動(dòng)產(chǎn)信托

⑤ 遺囑不動(dòng)產(chǎn)信托

o) 不動(dòng)產(chǎn)信托的稅費(fèi)問(wèn)題

p) 信托如何管理不動(dòng)產(chǎn)

q) 不動(dòng)產(chǎn)信托受益方式

r) 不動(dòng)產(chǎn)信托中的公私聯(lián)動(dòng)

s) 不動(dòng)產(chǎn)信托實(shí)務(wù)案例

5) 慈善信托實(shí)務(wù)

t) 公益慈善:共同富裕的新焦點(diǎn)

① 共同富裕中的三次分配

② 財(cái)富管理中的慈善趨勢(shì)

③ 慈善與資產(chǎn)配置

④ 慈善與家族傳承

u) 為什么選擇慈善信托

① 高凈值人士的慈善需求

② 共同富裕下的新慈善要求

③ 慈善工具的優(yōu)劣勢(shì)比較

④ 慈善信托的特征:獨(dú)立性、公益性、靈活性、監(jiān)督機(jī)制與參與性

v) 慈善信托的稅收抵扣問(wèn)題

w) 慈善信托實(shí)務(wù)案例

① 案例1:慈善信托作為家族治理平臺(tái)

② 案例2:慈善信托與公益基金會(huì)的聯(lián)動(dòng)

③ 案例3:慈善信托與家族定向慈善

④ 案例4:慈善信托、家族信托與私人財(cái)富的聯(lián)動(dòng)

4. 統(tǒng)籌規(guī)劃實(shí)務(wù)案例

1) 家企結(jié)合型財(cái)富規(guī)劃

2) 家族資產(chǎn)統(tǒng)籌規(guī)劃(上市+非上市+不動(dòng)產(chǎn)+資管)

 

八、小結(jié)

1. 財(cái)富管理的頂層設(shè)計(jì)

2. 財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)KYC常用工具分享和解讀

1) 高凈值客戶財(cái)富安全風(fēng)險(xiǎn)KYC工具

2) 家族信托架構(gòu)設(shè)計(jì)圖

3) 常用財(cái)富保全工具比較

 

 

 

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