前言

? 在依法治國的時代里，法律就是這個國家的最高權(quán)威，一切事情都要由法律來決斷；關(guān)于利益的分配、糾紛的解決，都是通過法律來進行調(diào)整

? 如果不懂、不知或缺少法律風險意識，易造成損失

內(nèi)容

一、樹立正確的法律意識

1. 法律規(guī)則與其他規(guī)則的不同

2. 客戶法律意識增強給銀行帶來的“麻煩”

3. 法律思維方式不同帶來的風險案例

4. 存款業(yè)務(wù)

5. 貸款業(yè)務(wù)

6. 信用卡業(yè)務(wù)

7. 銀行尤其信貸人員特殊的法律風險

8. 商業(yè)銀行法律風險類型

9. 商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的——關(guān)于這一條，辦案感悟；

10. 商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的；

11. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的。

二、存款業(yè)務(wù)中常見法律風險解析和規(guī)避

1. 客戶存款被盜擔責風險及抗辯

2. 格式合同風險和適當規(guī)避

3. 銀行在識別外部欺詐中的嚴格責任

三、信貸業(yè)務(wù)法律風險解析和規(guī)避

（一） 借款合同簽訂環(huán)節(jié)中的法律風險

1、 合同的簽字與蓋章

2、 合同的涂改

3、 合同的代寫

4、 合同的訂立與審核

5、 合同陷阱

（二） 合同效力風險案件

（三） 事先防范“第三人”

1、 家庭共同債務(wù)和個人債務(wù)問題

2、 未成年子女名下財產(chǎn)問題

3、 繼承債務(wù)問題

4、 抵押與租賃關(guān)系問題

（四） 擔保先天瑕疵風險

1、 先天不足，自始未產(chǎn)生擔保效力

2、 誤認為已有效力，便高枕

（1） 抵押權(quán)不成立

（2） 質(zhì)權(quán)不成立

（3） 擔保合同無效

（4） 擔保責任失效

（5） 關(guān)于借新還舊

（6） 保證期間風險

（7） 如何正確地向保證人表達要求

（五） 擔保權(quán)利并存和沖突

1、 重復(fù)抵押

2、 權(quán)利交叉識別

3、 抵押、質(zhì)押、留置若干權(quán)利并存和沖突解決

（六） 最高額抵押風險案例

（七） 抵押物損毀、滅失的風險

1、 正確解讀

2、 如何救濟

四、不良貸款處置法律風險

（一） 借款人拒不還款，銀行怎樣“利用”公檢法機構(gòu)

（二） 怎樣選擇、理解快捷程序?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)

1、 什么是快捷程序

2、 與普通程序的銜接

（三） 關(guān)于以物抵債法律風險案例

（四） 債務(wù)人企業(yè)破產(chǎn)問題

五、締約過失和侵權(quán)案件

（一）與合同案件的區(qū)別和聯(lián)系

（二）侵權(quán)責任

六、行政法律風險

七、民刑交叉法律風險

（一）因內(nèi)部人員違法犯罪而擔責問題

（二）貸款審查中的刑事風險

八、證據(jù)風險給銀行的啟示

1、客觀事實和法律事實

2、法律證據(jù)

3、證據(jù)前置

4、舉證責任