主講老師: | 張小平 | |
課時(shí)安排: | 1天/6小時(shí) | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡介: | 銀行,作為金融體系的核心,承擔(dān)著貨幣存儲(chǔ)、信貸發(fā)放、資金結(jié)算等多項(xiàng)職能。它不僅是個(gè)人和企業(yè)資金管理的重要平臺(tái),也是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵支撐。通過吸收存款、發(fā)放貸款,銀行有效調(diào)節(jié)社會(huì)資金流動(dòng),支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí),銀行還提供豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足客戶多樣化的需求。在數(shù)字化時(shí)代,銀行不斷創(chuàng)新服務(wù)模式,提升服務(wù)效率,為客戶提供更加便捷、安全的金融服務(wù)體驗(yàn)。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2024-03-29 15:45 |
課程背景:
今年3月,我國金融監(jiān)管領(lǐng)域迎來重磅改革。中共中央、國務(wù)院印發(fā)《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》,其中多項(xiàng)涉及金融監(jiān)管領(lǐng)域:組建中央金融委員會(huì)、組建中央金融工作委員會(huì)、組建國家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)調(diào)整為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)、統(tǒng)籌推進(jìn)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革。
2023年5月18日,國家金融監(jiān)督管理總局18日正式掛牌,新一輪金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革邁出重要一步。新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立,必將延續(xù)近6年來的強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的趨勢(shì),金管局的管理將覆蓋面更廣、業(yè)務(wù)檢查更深化、處罰力度更強(qiáng)化。
作為銀行,如何在這種監(jiān)管環(huán)境下確保穩(wěn)健發(fā)展?如何做好風(fēng)險(xiǎn)防控?如何做好合規(guī)管理和案防工作?是考驗(yàn)我們銀行的政治性、專業(yè)性的一把標(biāo)尺。而這把尺子的“零刻度”就是經(jīng)營紅線,紅線在哪里?我們銀行離紅線遠(yuǎn)嗎?為了銀行管理人員和各級(jí)員工主動(dòng)識(shí)別、規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),更好推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)條線全面合規(guī)履職。本課程以案例的形式,切入銀行的各項(xiàng)工作和業(yè)務(wù),敲警鐘、得教訓(xùn),從案例剖析中得到經(jīng)驗(yàn)、得到啟發(fā)。
課程收益:
★讓銀行經(jīng)管層、中層干部、普通員工從案例中找到本行的影子,找到部門的影子,找到自己的影子,意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)就在身邊,處罰就在眼前,故而正視合規(guī)、重視案防,從思想和意識(shí)上提升認(rèn)知。
★整理出每一個(gè)業(yè)務(wù)類別中涉及的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),讓學(xué)員知道自己該學(xué)習(xí)的是哪些,幫助學(xué)員提煉出每一個(gè)法規(guī)內(nèi)最核心的學(xué)習(xí)內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防控,教會(huì)員工體系化、實(shí)效性的學(xué)習(xí)規(guī)則。
★通過處罰依據(jù)的學(xué)習(xí),可以讓銀行科學(xué)的判定各類已發(fā)生業(yè)務(wù)的隱患及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),做好風(fēng)險(xiǎn)防控的同時(shí)加強(qiáng)和監(jiān)管部門的溝通,學(xué)會(huì)有理、有利、有據(jù)的交流,事中的主動(dòng)匯報(bào)交流效果必然強(qiáng)于事后的被動(dòng)匯報(bào)。
課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天
課程對(duì)象:銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部、運(yùn)營部中高層管理者及支行行長
課程方式:以案說法+互動(dòng)提煉分析+條款解析
課程大綱
第一講:銀行的公司治理環(huán)節(jié)的違規(guī)紅線——目前監(jiān)管部門的監(jiān)管重點(diǎn)
方式:進(jìn)行公司治理的概念、核心、目標(biāo)、包括的內(nèi)容講解及35件法規(guī)設(shè)計(jì)監(jiān)管紅線介紹
紅線一:銀行公司的治理架構(gòu)與內(nèi)外部監(jiān)督體系失靈
案件:包商銀行公司治理全面失靈以破產(chǎn)終結(jié)
——出現(xiàn)一人獨(dú)大的局面,發(fā)生“明天系”套走銀行1560億元和包商的信用風(fēng)險(xiǎn)
合規(guī)警示:
1. 充分發(fā)揮黨組織的領(lǐng)導(dǎo)作用,選好黨委書記和董事長這兩個(gè)一把手
2. 建立有效制衡的股權(quán)結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的合理化和多元化,提高公司治理實(shí)效
3. 強(qiáng)化外部監(jiān)管,完善信息披露機(jī)制,培育健全的商業(yè)銀行公司治理文化,提高公司透明度
紅線二:高管任職違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》
案件:云南分行等多家銀行機(jī)構(gòu)高管未經(jīng)任職資格 核準(zhǔn)就履職被處罰
——中國農(nóng)業(yè)銀行云南分行|上海浦東分行、上海銀行北京分行受到處罰
合規(guī)警示:
1. 銀行高管的管理已經(jīng)成為監(jiān)管的重點(diǎn),踩線必罰
2. 銀行要保持和監(jiān)管的柔性接觸,尋求人員任職的監(jiān)管要求和銀行實(shí)際情況之間的平衡點(diǎn)
3. 高管資料上報(bào)部門要對(duì)相關(guān)規(guī)定掌握詳盡,流程、期限出現(xiàn)問題也是被罰的一個(gè)問題點(diǎn)
紅線三:違反《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對(duì)審慎經(jīng)營的相關(guān)規(guī)定
案件:山西長治潞州農(nóng)村商業(yè)銀行因關(guān)聯(lián)交易違規(guī)被處罰200萬(存在三項(xiàng)違規(guī))
1. 股東與其關(guān)聯(lián)方合并持股比例超監(jiān)管規(guī)定
2. 關(guān)聯(lián)交易超監(jiān)管比例
3. 違規(guī)開展重大關(guān)聯(lián)交易
合規(guī)警示:
1. 關(guān)聯(lián)交易管理已經(jīng)成為中小銀行監(jiān)管中的重點(diǎn)
2. 關(guān)聯(lián)交易流程管理不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管控失效、經(jīng)管層超越流程干預(yù)是出現(xiàn)問題三個(gè)主要原因
3. 近年來規(guī)章和制度的更新已經(jīng)全范圍的覆蓋了關(guān)聯(lián)交易管理,各家銀行踩線必會(huì)從重處罰
4. 現(xiàn)階段依然在出清過去幾年的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)
紅線四:違反《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》相關(guān)條款
案件:上海銀行與上海農(nóng)商行因未按規(guī)定延期支付績效薪酬被處罰
合規(guī)警示:
1. 銀行薪酬、績效的管理已經(jīng)完全納入監(jiān)管的范圍,且內(nèi)容要求更全面、更細(xì)化
2. 高管薪酬、銀行薪酬比例是監(jiān)管的重點(diǎn)
3. 延遲績效發(fā)放成為必選項(xiàng),必須嚴(yán)格執(zhí)行,近期處罰較多
4. 績效延遲發(fā)放和索回將成為銀行薪酬管理會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),涉及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn),銀行要高度重視
第二講:銀行合規(guī)管理控制違規(guī)紅線——銀行全條線的核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)
要點(diǎn):合規(guī)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理的核心目標(biāo)
現(xiàn)狀:銀行合規(guī)管理涉及法規(guī)、規(guī)章制度較多,涉及合規(guī)紅線的達(dá)60件
紅線五:內(nèi)部管理個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理治理薄弱,內(nèi)控不健全
案件:廣發(fā)銀行因“僑興債”事件被處罰7.22億元
——廣發(fā)銀行當(dāng)時(shí)的董事會(huì)、高級(jí)管理層履職有效性不足,內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理需持續(xù)強(qiáng)化
合規(guī)警示:
1. 內(nèi)控制度不健全,給犯罪分子可乘之機(jī)
2. 對(duì)于監(jiān)管部門的監(jiān)管禁令,涉案機(jī)構(gòu)置若罔聞,違規(guī)兜底
3. 涉案機(jī)構(gòu)采取多種方式,違法套取其他金融同業(yè)的信用
4. 內(nèi)部員工法紀(jì)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和底線意識(shí)薄弱
5. 經(jīng)營理念偏差,考核激勵(lì)不審慎,過分注車業(yè)績和排名,對(duì)員工行為疏于管理
紅線六:違反《反洗錢法》
案件:中信銀行因反洗錢違規(guī)被處罰款2890萬元
——未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易
合規(guī)警示:
1. 反洗錢的管理越來越嚴(yán)格,最終會(huì)和FATF基本要求完全接軌
2. 從基本業(yè)務(wù)流程監(jiān)管要求上升到國家安全層面的管理要求的大背景,給銀行壓力巨大
3. 業(yè)務(wù)發(fā)展和反洗錢要求中的差異選擇造成的銀行違規(guī)情況會(huì)越來越少
4. 全業(yè)務(wù)流程的反洗錢工作還沒有落實(shí)到銀行的各個(gè)環(huán)節(jié),是高管們需要重視的工作內(nèi)容
5. 處罰嚴(yán)厲,千萬級(jí)大罰單長現(xiàn)
紅線七:違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管 理法》第四十六條
案件:九江銀行、哈爾濱銀行等機(jī)構(gòu)因員工管控不力被處罰
1. 原員工違規(guī)代客保管借記卡
2. 未落實(shí)員工崗位輪崗制度,員工異常行為排查不到位
3. 員工行為管理不到位,未按規(guī)定報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息……
合規(guī)警示:
1. 員工行為管理近五年來的要求更趨嚴(yán)格,《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》、《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融經(jīng)濟(jì)犯罪的指導(dǎo)意見》、 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》陸續(xù)出臺(tái)
2. 員工行為從行內(nèi)管到行外、從營業(yè)場所管到社交范圍,員工的個(gè)人行為導(dǎo)致的銀行機(jī)構(gòu)高管受罰事件頻出
3. 基層員工涉案、違規(guī)事件增多,基層員工管理的薄弱環(huán)節(jié)亟待加強(qiáng)
第三講:銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的違規(guī)紅線——銀行日常管理的重要部分
要點(diǎn):涉及風(fēng)險(xiǎn)管理紅線的24個(gè)法律法規(guī)、制度
紅線八:違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條及相關(guān)法律規(guī)定
案件:中國銀行因“原油寶”產(chǎn)品事件被處罰5050萬元
1. 中國“原油寶”業(yè)務(wù)(交易起點(diǎn)低,交易渠道便捷,還可進(jìn)行多空雙向操作)
2. 負(fù)油價(jià)下“原油寶”事件
監(jiān)管調(diào)查情況分析違規(guī)情況:
1)產(chǎn)品管理不規(guī)范
2)風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎
3)內(nèi)控管理不健全
4)銷售管理不合規(guī)
紅線九:因存在內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患引發(fā)的嚴(yán)重后果
案件:華夏銀行因總行核心系統(tǒng)被植入病毒安全事件被盜717萬,被罰110萬元
1. 內(nèi)控制度執(zhí)行不到位
2. 生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患
3. 賬務(wù)管理工作存在重大錯(cuò)漏
4. 長期未處置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警信息,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則
分析:本案的一個(gè)特殊的人物——覃其勝的生財(cái)之道
合規(guī)警示:
1. 信息科技風(fēng)險(xiǎn)一旦出現(xiàn),影響面廣、造成損失大、社會(huì)影響深
2. 科技領(lǐng)域里一旦出現(xiàn)不合規(guī)的地方和行為,由于其隱蔽性強(qiáng),一定會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
3. 信息科技風(fēng)險(xiǎn)的管理,要在信息科技部門風(fēng)險(xiǎn)專崗上配備精通科技與風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)人才
紅線十:因出現(xiàn)侵害消費(fèi)者權(quán)益犯法的違規(guī)問題
案件:興業(yè)銀行因侵害消費(fèi)者權(quán)益被通報(bào)
——消費(fèi)者自主選擇權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、公平交易權(quán)、自主選擇權(quán)
合規(guī)警示:
1. 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作從更高的高度去理解,跳出銀行去認(rèn)知是做好消保工作的思想基礎(chǔ)
2. 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要落實(shí)貫徹到每一個(gè)制度、每一個(gè)業(yè)務(wù)、每一個(gè)員工當(dāng)中去,否則會(huì)成為銀行花費(fèi)大量資源去應(yīng)對(duì)的工作
3. 基層機(jī)構(gòu)的消保工作更重要,要抓好落實(shí)、抓好落實(shí)的監(jiān)督。
4. 隨著消費(fèi)者保護(hù)意識(shí)的提高、配套措施監(jiān)管加強(qiáng)、媒體滲透能力更強(qiáng),銀行消保工作的應(yīng)對(duì)突發(fā)能力、預(yù)案落地執(zhí)行能力、和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)混合的處置能力都亟待加強(qiáng)
第四講:銀行資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的違規(guī)紅線——銀行業(yè)務(wù)最普遍、涉及面最廣的紅線處罰
要點(diǎn):
1)信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后管理中的漏洞和執(zhí)行不到位是這類處罰表現(xiàn)最直接的原因
2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)也是銀行員工職務(wù)犯罪涉及最廣的領(lǐng)域,道德風(fēng)險(xiǎn)的防范是重中之重
3)涉及59件法規(guī)存在監(jiān)管紅線
紅線十一:違反《中華人民共和國商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》相關(guān)法規(guī)
案件:盛京銀行上海分行因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款違規(guī)等事項(xiàng)處罰101萬
紅線十二:存在編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法進(jìn)行貸款造假現(xiàn)象
案件:浦發(fā)銀行成都分行因違規(guī)授信775億元被罰款462億元
合規(guī)警示:
1. 內(nèi)控嚴(yán)重實(shí)效,違規(guī)放貸內(nèi)控?zé)o發(fā)現(xiàn)
2. 排名一直靠前,不良資產(chǎn)占比極低,零不良神話背后的齷齪
3. 合規(guī)意識(shí)淡薄,參與人員眾多、涉案深度較廣
4. 形成團(tuán)伙作案,分工清晰,多年未被發(fā)現(xiàn)
紅線十三:違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》
案件:民生銀行大連分行等機(jī)構(gòu)因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰
處罰事件及原因:
1. 依據(jù):《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條
1)突擊發(fā)放短期貸款沖時(shí)點(diǎn)
2)發(fā)放流動(dòng)資金貸款解付到期銀行承兌匯票,掩蓋真實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則
3)未有效監(jiān)控信貸資金用途,信貸資金轉(zhuǎn)做銀承保證金
4)發(fā)放貸款承接本行逾期貸款,延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露
2. 依據(jù):《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、四十八條等審慎經(jīng)營規(guī)則
1)虛增存貸款,信貸資金流入限制性領(lǐng)域,違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款,資產(chǎn)質(zhì)量反映不真實(shí)
3. 依據(jù):《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 第七十四條(三)項(xiàng)
1)以貸收費(fèi)違規(guī)被罰,構(gòu)成以貸收費(fèi)
4. 依據(jù):《中華人民共和國商業(yè)銀行監(jiān)督管 理法》第四十六條(五)項(xiàng)、《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》第三十九條第(七)項(xiàng)
1)貸款用途不合規(guī)
第五講:個(gè)人金融信息安全權(quán)的違規(guī)紅線——銀行必須重視且必須嚴(yán)管
紅線十四:違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的監(jiān)管規(guī)定
案件:中信銀行違反為儲(chǔ)戶保密原則被處罰450萬元
主要違法事實(shí):
1. 客戶信息保護(hù)體制機(jī)制不健全
2. 客戶信息收集環(huán)節(jié)管理不規(guī)范
3. 對(duì)客戶敏感信息管理不善
4. 系統(tǒng)權(quán)限管理存在漏洞,重要崗位及外包機(jī)構(gòu)管理存在缺陷
合規(guī)警示:
1. 對(duì)此類事件的敏感程度不夠,規(guī)則執(zhí)行不到位是最重要的原因
2. 對(duì)大客戶的需求進(jìn)行合規(guī)性分析,要按照合規(guī)流程處置,稍微的疏忽就釀成大錯(cuò),必定有責(zé)任人付出代價(jià)
3. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的應(yīng)急機(jī)制要及時(shí)進(jìn)行演練,預(yù)防突發(fā)事件后的措手不及
結(jié)語:銀行人透過案件看法律、透過處罰看合規(guī)、透過他行看本行、透過他人看自己。聽老師講你看不到的故事,聽老師講銀行人的感悟,從實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)問題,從實(shí)踐中找到安全路徑
京公網(wǎng)安備 11011502001314號(hào)