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區(qū)域性銀行發(fā)展趨勢(shì)研判及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略

主講老師: 張小平 張小平

主講師資:張小平

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 銀行,作為金融體系的核心,承擔(dān)著貨幣存儲(chǔ)、信貸發(fā)放、資金結(jié)算等多項(xiàng)職能。它不僅是個(gè)人和企業(yè)資金管理的重要平臺(tái),也是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵支撐。通過吸收存款、發(fā)放貸款,銀行有效調(diào)節(jié)社會(huì)資金流動(dòng),支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí),銀行還提供豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足客戶多樣化的需求。在數(shù)字化時(shí)代,銀行不斷創(chuàng)新服務(wù)模式,提升服務(wù)效率,為客戶提供更加便捷、安全的金融服務(wù)體驗(yàn)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2024-03-29 15:49


課程背景:

隨著人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)335號(hào)文《金融科技的發(fā)展規(guī)劃(2022-2025)》及2號(hào)文《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》的下發(fā),各家銀行在監(jiān)管視角的要求下,紛紛啟動(dòng)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃工作,但就區(qū)域性銀行而言,普遍缺少落地的工作方法。區(qū)域性銀行比較容易忽視本行的現(xiàn)狀而無章法的按其所認(rèn)為的“大行最佳實(shí)踐”進(jìn)行復(fù)制,直接采用大行的轉(zhuǎn)型理論框架為指導(dǎo),建立與大行一致的工作路徑開展工作,在投入了巨量人力、科技、財(cái)務(wù)資源后導(dǎo)致轉(zhuǎn)型工作進(jìn)入“死胡同”,全行資源被“鎖死”。最終轉(zhuǎn)型工作結(jié)果“南桔北枳”遠(yuǎn)不如預(yù)期。

本課程,旨在對(duì)區(qū)域性銀行進(jìn)行宏觀和客觀的現(xiàn)狀分析,以區(qū)域性銀行的特點(diǎn)為基礎(chǔ),從區(qū)域性銀行需要面臨的問題、困惑入手,厘清區(qū)域性銀行可發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的資源稟賦,從戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)、方法、能力、文化5個(gè)維度總結(jié)出了一套適用于區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方法論,涵蓋了銀行的組織、人才、科技、數(shù)據(jù)、流程、業(yè)務(wù)等多個(gè)方面。

 

課程收益:

● 了解區(qū)域性銀行的現(xiàn)狀,建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本邏輯和框架。

● 帶領(lǐng)行方認(rèn)清道路,分析自己;厘清頭緒,走上變革因地制宜,步步為營。

● 落實(shí)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個(gè)維度(摸家底、搭架構(gòu)、定路徑),明晰三個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中的方法技巧,便于高管在銀行中實(shí)操應(yīng)用。

● 舉一反三,以典型案例剖析背后邏輯,找到數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn),逐一紓解、打通,讓學(xué)員現(xiàn)場(chǎng)能夠理清內(nèi)容邏輯。

 

課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天

課程對(duì)象:總行分管行長、科技總、業(yè)務(wù)部總、風(fēng)險(xiǎn)部總、運(yùn)營部總、各支行行長等

課程方式:講師講授+案例全案分析+宏觀數(shù)據(jù)分析等

 

課程大綱

第一講:我國區(qū)域性銀行發(fā)展歷程

一、區(qū)域性銀行的發(fā)展階段

1. 起步階段

2. 異地?cái)U(kuò)張階段

3. 同業(yè)擴(kuò)張階段

4. 嚴(yán)監(jiān)管階段

5. 困境、轉(zhuǎn)型階段

二、區(qū)域性銀行面臨的困境

1. 區(qū)域性銀行盈利能力顯著惡化

2. 總資產(chǎn)增速低于行業(yè)整體水平

3. 資產(chǎn)質(zhì)量壓力陡增,經(jīng)濟(jì)發(fā)展較滯后的地域不良?jí)毫Ω?/span>

4. 資本充足率水平較低,資本補(bǔ)充難度加大

三、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型(大變局)

1. 外部驅(qū)動(dòng)因素

——技術(shù)革命、國家發(fā)展趨勢(shì)、監(jiān)管指導(dǎo)、行業(yè)顛覆

2. 內(nèi)部驅(qū)動(dòng)因素

1)大型銀行業(yè)務(wù)下沉

2)客戶數(shù)字化行為加深

3)業(yè)務(wù)發(fā)展需求驅(qū)動(dòng)

3. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的直接表現(xiàn)

——銀行業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營模式的完全重塑(基于技術(shù)支撐)

四、區(qū)域性銀行在不確定形式下的戰(zhàn)略選擇

1. 興于變:壓力之下,圖存而求新

2. 立于恒:回歸本源,勇于創(chuàng)新

五、破局的主要途徑

1. 跟隨大型銀行延續(xù)“大而全”的發(fā)展慣性

2. 單點(diǎn)突破,成為產(chǎn)品專家型銀行

3. 回歸本源,專注客戶

4. 兼并重組整合資源,提升經(jīng)營管理水平和盈利能力

 

第二講:銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型演進(jìn)路徑

清晰邏輯確定戰(zhàn)略、選對(duì)戰(zhàn)術(shù)、定好方法、建設(shè)能力塑造文化

要點(diǎn)一:我國商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)歷的四個(gè)階段

階段1:業(yè)務(wù)經(jīng)營電子化

轉(zhuǎn)型核心:核心業(yè)務(wù)的電子化

階段2:管理流程信息化

轉(zhuǎn)型核心:普及管理信息系統(tǒng)

階段3:客戶交互移動(dòng)化

轉(zhuǎn)型核心:移動(dòng)渠道與開放生態(tài)建設(shè)

階段4:經(jīng)營全面數(shù)據(jù)化

轉(zhuǎn)型核心:數(shù)據(jù)挖掘與洞察驅(qū)動(dòng)

分析:國有行、股份制銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀及區(qū)域銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)

要點(diǎn)二:區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型特征

1)城商行:重建設(shè)、輕治理

2)農(nóng)商行:強(qiáng)依賴、弱自主

3)村鎮(zhèn)銀行:無戰(zhàn)略、卻規(guī)劃

分析:區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的十個(gè)痛點(diǎn)

一、確定戰(zhàn)略:定義轉(zhuǎn)型的全局戰(zhàn)略

二、選對(duì)戰(zhàn)術(shù):選擇轉(zhuǎn)型模式

三、定好方法:制定轉(zhuǎn)型的基本法(摸家底、搭架構(gòu)、定路徑

1. 基于“摸家底”評(píng)價(jià)框架搭架構(gòu)下的五個(gè)方面的變革

1)組織變革

2)科技能力

3)數(shù)據(jù)能力

4)數(shù)字化業(yè)務(wù)場(chǎng)景構(gòu)建能力

5)數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管控能力

2. 落實(shí)搭架構(gòu)”的步驟

第一步:組織治理先行

第二步:構(gòu)建數(shù)據(jù)能力

第三步:提升科技自主可控能力

第四步:構(gòu)建業(yè)務(wù)數(shù)字化能力

——三個(gè)維度業(yè)務(wù)提升:零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、普惠業(yè)務(wù)

第五步:提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力

a構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市

b建立風(fēng)險(xiǎn)管理模型和實(shí)驗(yàn)室

c建立模型、算法的內(nèi)部評(píng)估體系

d構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái),落地風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則

3. “定路徑”銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型幾種常見路徑

1)自上而下全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2)科技能力賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

3)全面建設(shè)敏捷組織以推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

4)極致客戶體驗(yàn)帶動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

5)照鏡子、補(bǔ)短板,推動(dòng)整體轉(zhuǎn)型

四、建設(shè)能力:構(gòu)建中臺(tái)和前臺(tái)的數(shù)字化能力

——強(qiáng)中臺(tái)、敏前臺(tái)

五、塑造文化:塑造數(shù)據(jù)文化

1. 高層達(dá)成數(shù)字化轉(zhuǎn)型共識(shí)

2. 中高層管理人員建立新的思維方式

3. 普通員工提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力

4. 科技與數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)主動(dòng)作為

 

第三講:銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳實(shí)踐(四大案例分析)

案例一:招商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“道”與“術(shù)”

——以輕型銀行破解二次轉(zhuǎn)型困局,實(shí)現(xiàn)銀行的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)營化

1. 發(fā)現(xiàn)新引擎:選擇打造一體兩翼,零售為一體、公司同業(yè)為兩翼

2. 提出“金融科技銀行”(數(shù)字化五個(gè)方向):從客戶轉(zhuǎn)向用戶、從銀行卡轉(zhuǎn)向APP、從交易思維轉(zhuǎn)向客戶旅程、從依靠經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)向依靠數(shù)據(jù)、從集中轉(zhuǎn)向開放

3. 四個(gè)方面成績卓著:數(shù)字化經(jīng)營、生態(tài)建設(shè)、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化管理

案例二:臺(tái)州銀行打造普惠金融數(shù)字化的先進(jìn)標(biāo)桿

1. 小微金融服務(wù)智慧平臺(tái)的打造

2. 特色“計(jì)價(jià)平臺(tái)”和“智慧產(chǎn)品超市”

3. 場(chǎng)景化+平臺(tái)化搭建開放的獲客平臺(tái)

4. 優(yōu)化信貸作業(yè)流程,打造強(qiáng)風(fēng)控中臺(tái)

5. 創(chuàng)新“行業(yè)專業(yè)化、村民網(wǎng)格化”的管理新模式

6. 依托大數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)客戶生命周期管理

案例三:廣州銀行打造場(chǎng)景金融范例

1. 租房金融場(chǎng)景平臺(tái):住房租賃線上綜合金融解決方案

2. 四大金融服務(wù)場(chǎng)景:航旅金融場(chǎng)景、商超金融場(chǎng)景、政務(wù)服務(wù)場(chǎng)景、普惠金融場(chǎng)景

案例四:齊魯銀行對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型見成效

——資產(chǎn)池系統(tǒng)、秒貸系統(tǒng)、銀企家園門戶進(jìn)入“融易資產(chǎn)池”

工具:創(chuàng)新資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)一視圖

案例五:江南農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)科技雙賦能推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1. 圍繞統(tǒng)一化、特色化,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)功能布局

2. 圍繞輕型化、智能化,打造渠道交互中心

3. 圍繞專業(yè)化、差異化,提升客戶管理水平

4. 圍繞標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化,提升團(tuán)隊(duì)營銷能力


 
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