共同富裕—巧用保險(xiǎn)是智慧

【課程背景】

伴隨著第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)的如期實(shí)現(xiàn)，2021年8月17日，在中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第十次會(huì)議上，國(guó)家提出了構(gòu)建“三次分配”制度，在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)“共同富裕”。

為什么要提出共同富裕呢？這是因?yàn)橹袊?guó)改革開(kāi)放40多年來(lái)，經(jīng)濟(jì)在政策的支持下發(fā)生了由量變到質(zhì)變的飛躍，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷進(jìn)步，數(shù)字化進(jìn)程的不斷發(fā)展，中國(guó)居民的收入也不斷增長(zhǎng)。

在鄧小平提出的“讓一部分人先富起來(lái)的”理論基礎(chǔ)指引下，一部分人確實(shí)吃到了政策紅利先富起來(lái)了。然而，經(jīng)過(guò)幾十年的飛速發(fā)展，中國(guó)人的貧富差距也拉大了，兩極分化日趨嚴(yán)重起來(lái)。具體表現(xiàn)在M型社會(huì)，中間從事大眾職業(yè)的中等收入人群在減少，兩端高收入和低收入人群在增加，并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)當(dāng)初“讓一部分人先富起來(lái)，然后帶動(dòng)大家共同富?！钡膫ゴ竽繕?biāo)。

20大報(bào)告中指出，“國(guó)之稱(chēng)富者，在乎豐民”。共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要特征。是讓全民實(shí)現(xiàn)“口袋富?！焙汀熬窀辉！钡碾p重富裕。實(shí)現(xiàn)共同富裕的路徑就是要靠三次分配。

那么在三次分配的大背景下，對(duì)中國(guó)高凈值人群有什么影響？為我們銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員又帶來(lái)了哪些機(jī)遇？

【課程收益】

本堂課程，主要從國(guó)家政策層面，從高凈值人群財(cái)富管理方面，從稅收條件方面，從銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售的機(jī)遇層面，做一次全面充分的解析。讓我們和高凈值客戶營(yíng)銷(xiāo)中，有更多的抓手和談?wù)摰脑掝}。站在更高的維度上，進(jìn)行降維成交！

【課程特色】

擴(kuò)寬眼界，放大思維，了解相關(guān)政策和稅收知識(shí)，增加與大客戶談判的底氣。

課程對(duì)象】

面向銀行一線分管領(lǐng)導(dǎo)和理財(cái)經(jīng)理。

【課程時(shí)長(zhǎng)】1天（6小時(shí)/天） 

【課程大綱】

作為金融營(yíng)銷(xiāo)人，緊跟時(shí)代發(fā)展，緊抓時(shí)代熱點(diǎn)，清楚了解國(guó)家政策調(diào)整是專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售中很重要的一環(huán)。

一、為什么要推動(dòng)“共同富裕

1.“共同富裕”是從古到今打破王朝周期律的唯一道路

2. 縮小貧富差距，減緩兩級(jí)分化的方法

3. 通過(guò)稅收制度的改革，讓政府和人民緊密的站在一起

二、中國(guó)式“共同富裕”的特點(diǎn)

1. 共同富裕是一個(gè)動(dòng)態(tài)長(zhǎng)期過(guò)程

2. 共同富裕不是重回“大鍋飯”

3. 共同富裕不是同時(shí)富裕，先富帶后富

4. 共同富裕不是同步富裕，與國(guó)情不符

5. 共同富裕不是同等富裕，不是平均主義

總結(jié)：共同富裕是全民一起做大蛋糕，共同分配蛋糕的必然結(jié)果。

三、三次分配是共同富裕的補(bǔ)充

1. 三次分配是共同富裕落地的指引

1） 一次分配：就是工資，由市場(chǎng)主導(dǎo)

2） 二次分配：就是社保，由政府主導(dǎo)

3） 三次分配：就是公益，由社會(huì)道德驅(qū)動(dòng)（傳統(tǒng)文化回歸）

2. 規(guī)范收入分配秩序（分配蛋糕原則）

3. 規(guī)范財(cái)富積累機(jī)制（金稅四期為手段）

4. 遺產(chǎn)稅，贈(zèng)與稅的出臺(tái)有了窗口期

四、三次分配對(duì)居民的1234影響

1）1個(gè)原則：從注重效率到注重公平

2）2個(gè)目標(biāo)：社會(huì)經(jīng)濟(jì)從金字塔結(jié)構(gòu)拉回到橄欖型（中產(chǎn)多，極富和極窮少）

            脫虛向?qū)?，線上和線下經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合，經(jīng)濟(jì)更加穩(wěn)健。

3）3個(gè)調(diào)節(jié)：1）市場(chǎng)調(diào)節(jié)    2）政府調(diào)節(jié)     3）公益調(diào)節(jié)

4）4個(gè)手段：打壓搞壟斷暴力行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)、k12教育、房地產(chǎn)、白酒

           基礎(chǔ)公共事業(yè)公平，住房公平、教育公平、醫(yī)療公平

           加強(qiáng)制造業(yè)，基礎(chǔ)事業(yè)發(fā)展，加大職業(yè)教育投入（和孩子有關(guān)）

           支持高科技，新能源等行業(yè)（AI智能對(duì)未來(lái)的沖擊）

總結(jié)：對(duì)普通人來(lái)講，新風(fēng)口出現(xiàn)了，高學(xué)歷下一步將不再是唯一出路。對(duì)我們金融人來(lái)講，要跟上趨勢(shì)，增加核心能力+不斷投資自己×?xí)r間復(fù)利=成長(zhǎng)性

五、首次提出“規(guī)范財(cái)富積累機(jī)制”

1. 必須了解什么是規(guī)范財(cái)富積累機(jī)制

2. 2022年10月16日，20大提出“完善分配制度”

3.2021年8月17日，提出“要加強(qiáng)對(duì)高收入的規(guī)范和調(diào)節(jié)，依法保護(hù)合法收入，合理調(diào)節(jié)過(guò)高收入。堅(jiān)決取締非法收入。

4.從政策端認(rèn)可財(cái)富積累的必要性，合法性，規(guī)范性

六、財(cái)富積累機(jī)制對(duì)高凈值客戶的影響

1. 從國(guó)家層面給民營(yíng)企業(yè)家吃了定心丸（馬云的回歸）

2. 不走回頭路，不搞平均主義（不用擔(dān)心急著潤(rùn)出去）

3. 從法律角度重新立了規(guī)矩（不要賺不該賺的錢(qián)）

七、共同富裕給保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)了哪些機(jī)遇

1. 遺贈(zèng)稅，房產(chǎn)稅的落地時(shí)間不久了

2. 全球動(dòng)蕩經(jīng)濟(jì)下滑，美國(guó)銀行破產(chǎn)，收割中國(guó)富豪

3. 金稅四期讓財(cái)富透明化

4. 財(cái)富資金來(lái)源盡職調(diào)查逐漸完善

5. 國(guó)家層面鼓勵(lì)富人做公益（信托和保險(xiǎn)金信托）

6. 中利率時(shí)代財(cái)富的規(guī)劃急需安全通道

7. 財(cái)富傳承越來(lái)越緊迫（趕在稅收變動(dòng)前做好轉(zhuǎn)移）

8. 人口紅利消失，掙快錢(qián)的時(shí)代過(guò)去了（從創(chuàng)富變到守護(hù)財(cái)富）

9. 老齡化危機(jī)到來(lái)，如何高質(zhì)量度過(guò)晚年

10. 房產(chǎn)不再是重資產(chǎn)配置（思維的轉(zhuǎn)變）

總結(jié)：綜合以上的這些方面，下一步保險(xiǎn)金信托和大額保單的營(yíng)銷(xiāo)給我們帶來(lái)了很重要的風(fēng)口。當(dāng)下，我們最核心的工作就是多學(xué)習(xí)和掌握國(guó)家政策變化，為大單銷(xiāo)售做好準(zhǔn)備。