金融犯罪以及銀行如何預(yù)防職務(wù)犯罪

培訓(xùn)目的：

知識目標(biāo)1：掌握金融犯罪的概念和基本罪名

知識目標(biāo)2：掌握罪刑法定、平等適用刑法、罪刑相適原則等基本刑事法律原則

技能目標(biāo)1：掌握刑法犯罪條文的查找途徑、方法，

技能目標(biāo)2：懂得犯罪構(gòu)成要件、金融犯罪行為犯罪構(gòu)成要件的解構(gòu)

最終目標(biāo)：提高防范金融犯罪的意識，并使自己在金融工作崗位上不犯嚴(yán)重的錯誤。

培訓(xùn)目內(nèi)容：

第一講 金融犯罪的現(xiàn)狀

一、案件激增，金融犯罪總體形勢不容樂觀

二、犯罪類型出現(xiàn)明顯變化，假幣犯罪、非法吸收公眾存款、票據(jù)詐騙、信用卡詐騙、非法經(jīng)營等犯罪高發(fā)

三、信用卡詐騙犯罪占絕大多數(shù)，其中又以惡意透支型為主

四、犯罪特征明顯，內(nèi)外勾結(jié)實施犯罪社會危害性大

五、犯罪領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，犯罪手段不斷翻新，專業(yè)化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化趨勢明顯

六、涉眾型非法集資犯罪占一定比例，追贓維穩(wěn)任務(wù)艱巨  

第二講 犯罪概述

一、我國刑罰的目的

二、我國刑事法律的基本原則

三、犯罪

1、犯罪的概念

2、犯罪的特征

3、犯罪構(gòu)成要件

3.1 犯罪主體

3.2 犯罪客體

3.3 犯罪的主觀方面

3.3.1犯罪目的

3.3.2犯罪動機(jī)

3.4 犯罪的客觀方面

3.4.1 犯罪行為

3.4.2 犯罪結(jié)果

3.4.3 因果關(guān)系

3.4.4 犯罪對象

3.4.5 時間地點

4、共同犯罪

5、犯罪情節(jié)

6、刑罰

5.1主刑

5.2附加刑

6、追訴

四、罪名

1、危害國家安全罪

2、危害公共安全罪

3、破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪

4、侵犯公民人身權(quán)利、民主權(quán)利罪

5、侵犯財產(chǎn)罪

6、妨害社會管理秩序罪

7、危害國防利益罪

8、貪污賄賂罪

9、瀆職罪

10、軍人違反職責(zé)罪

第三講 金融犯罪概述

一、金融犯罪的涵義

二、金融犯罪的特點

1、金融犯罪的隱蔽性

2、金融犯罪后果的嚴(yán)重性

三、金融犯罪的刑罰

1、金融犯罪法定刑設(shè)置的特點

2、金融犯罪法定刑中主刑的設(shè)置

3、金融犯罪法定刑中附加刑的設(shè)置

4、金融犯罪法定最高刑設(shè)置

5、金融犯罪量刑幅度設(shè)置

第四講 金融犯罪的類別

一、貨幣犯罪：

1、偽造貨幣罪；出售、購買、運輸假幣罪；

2、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；

2.1法條原文與解讀

2.2 相關(guān)案例分析

2.3 刑罰

3、持有、使用假幣罪；

4、變造貨幣罪

二、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理犯罪：

1、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪；

2、偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證、批準(zhǔn)文件罪；

3、洗錢罪

3.1 洗錢罪的法條原文與解讀

3.2 相關(guān)案例分析

3.3. 洗錢罪的刑罰

三、違反信貸管理犯罪：

1、高利轉(zhuǎn)貸罪；

1.1高利轉(zhuǎn)貸罪的法條原文與解讀

1.2 某投資管理公司高利轉(zhuǎn)貸案例分析

1.3. 高利轉(zhuǎn)貸罪的刑罰

2、非法吸收公眾存款罪；

2.1 非法吸收公眾存款罪的法條原文與解讀

2.2 上海王某某等人非法吸收公眾存款案分析

2.3. 非法吸收公眾存款罪的刑罰

3、違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪；

3.1法條原文與解讀

3.2甘肅某信用社主任違法向關(guān)系人發(fā)放貸款案例分析

3.3 刑罰

4、違規(guī)放貸罪；

4.1違規(guī)放貸罪的法條原文與解讀

4.2安徽某銀行工作人員違規(guī)放貸案例分析

4.3. 違規(guī)放貸罪的刑罰

5、用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

5.1法條原文與解讀

5.2、建設(shè)銀行儲蓄代辦員王某，以高息從外地吸收存款不報帳或少報帳的手段拆借給某集團(tuán)公司進(jìn)行營利活動的案例分析

5.3. 違規(guī)放貸罪的刑罰

四、違反金融票證、有價證券管理犯罪：

1、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪；

2、非法出具金融票證罪；

3、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；

4、偽造、變造金融票證罪；

4.1法條原文與解讀

4.2袁某某偽造金融票證案案例分析

4.3 刑罰

5、偽造、變造國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券罪；

6、偽造、變造股票或者公司、企業(yè)債券罪

五、證券、期貨犯罪：

1、內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪；

1.1 法條原文與解讀

1.2 王某某泄露內(nèi)幕信息、徐某某內(nèi)幕交易案分析

1.3. 內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪的刑罰

2、編造并傳播證券、期貨交易虛假信息罪；

3、誘騙投資者買賣證券、期貨合約罪；

3.1 法條原文與解讀

3.2 相關(guān)案例分析

3.3 刑罰

4、操縱證券、期貨交易價格罪

六、外匯犯罪：

1、逃匯罪；

2、騙購?fù)鈪R罪

七、金融詐騙犯罪：

1、貸款詐騙罪

1.1 法條原文與解讀

1.2上海肖某某騙取貸款案、上海江某某騙取貸款案等相關(guān)案例分析

1.3 刑罰

2、票據(jù)詐騙罪；

3、信用證詐騙罪；

4、信用卡詐騙罪；

4.1 法條原文與解讀

4.2侯某信用卡詐騙案、王某等人妨害信用卡管理案、潘某某等人妨害信用卡管理、偽造金融票證案等相關(guān)案例分析

4.3.刑罰

5、保險詐騙罪；

6、集資詐騙罪；

6.1 法條原文與解讀

6.2陜西府谷縣李某某集資詐騙案案例分析

6.3.刑罰

7、證券詐騙罪

八、金融機(jī)構(gòu)工作人員瀆職罪

1、商業(yè)受賄（受賄）罪；

1.1 法條原文與解讀

1.2 建設(shè)銀行山東省分行原行長王某為有關(guān)單位和個人謀取信貸銀行計劃、貸款、拆借資金、職務(wù)升遷等方面的利益，非法收受他人賄賂案、中國銀行諸城支行公司業(yè)務(wù)部主任張峰在信貸業(yè)務(wù)過程中收受他人賄賂案等案例分析

1.3. 商業(yè)受賄（受賄）罪的刑罰

2、挪用資金（公款）罪；

2.1 法條原文與解讀

2.2建設(shè)銀行山東信托投資公司某證券中心交易員宋某案案例分析

2.3. 挪用資金（公款）罪的刑罰

3、職務(wù)侵占罪（貪污罪）

3.1 法條原文與解讀

3.2中國銀行某儲蓄所主任劉某，提取銀行儲蓄金不入帳案、等相關(guān)案例分析

3.3. 商業(yè)受賄（受賄）罪的刑罰

第五講 銀行的職務(wù)犯罪以及預(yù)防

一、職務(wù)犯罪概述

1、職務(wù)犯罪

2、金融工作中職務(wù)犯罪的類型

2.1 占有型：貪污、挪用

2.2 交易型：受賄犯罪

2.3 瀆職型：濫用職權(quán) 、玩忽職守

二、當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的基本特點

1、涉及范圍寬

1.1 涉及的內(nèi)部部門和崗位多

1.2絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)程度不同地存在職務(wù)犯罪問題

2、涉案金額都比較大

3、以貪污、挪用公款、受賄案居多

3.1 管理層人員涉及的犯罪以受賄、貪污為主

3.2 普通職員以挪用公款、貪污為主。

4、抵債資產(chǎn)經(jīng)營是職務(wù)犯罪的高發(fā)區(qū)。其表現(xiàn)形式及發(fā)案特點是：

4.1 抵債資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)：犯罪主體的類型集中、主要是擁有人、財、物的管理權(quán)和支配權(quán)的人員

4.2 抵債資產(chǎn)收益交付環(huán)節(jié)：案件性質(zhì)集中，多為挪用公款、貪污、受賄犯罪

4.3抵債資產(chǎn)收益使用環(huán)節(jié)：作案手段簡單直接，涉案數(shù)額巨大。

4.4抵債資產(chǎn)變更環(huán)節(jié)呈現(xiàn)出，內(nèi)外部人員相互勾結(jié)合謀犯罪現(xiàn)象。

5、基層主要負(fù)責(zé)人犯罪比例較大

6、發(fā)案環(huán)節(jié)較為集中

6.1 存儲環(huán)節(jié)

6.2 信貸環(huán)節(jié)

6.3 錢物保管環(huán)節(jié)

6.4 資產(chǎn)清收環(huán)節(jié)

7、作案次數(shù)多，間隔時間短，造成損失大

8、犯罪手段技術(shù)含量高

8.1虛設(shè)帳戶，偽造票證，侵吞公款。

8.2冒名貸款，中途截留，肆意挪用、貪污

8.3質(zhì)押貸款，透支庫款，個人營利

8.4 濫用職權(quán)，以權(quán)謀私，受賄索賄

8.5違反國家規(guī)定發(fā)放貸款或違法向關(guān)系人發(fā)放貸款

8.6 利用電腦作案

二、銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪發(fā)生的原因和危害

（一）個人的原因

1、世界觀發(fā)生扭曲，道德觀念傾斜

2、法制觀念淡薄

3、盲目攀比，心理失衡，放縱自我，貪圖享樂

4、僥幸心理嚴(yán)重

5、交友不慎，哥們義氣重

6、按“勞”取“酬”的交易心理嚴(yán)重

7、有章不循，違規(guī)辦理

（二）單位的原因

1、思想法制教育不到位

2、制約機(jī)制不完善，對權(quán)力監(jiān)控不力

3、執(zhí)行規(guī)章制度不嚴(yán)，內(nèi)部管理松馳

4、抵債資產(chǎn)來源的多樣性，為行業(yè)人員的犯罪提供了方便

5、抵債資產(chǎn)處置的不規(guī)范性，讓行業(yè)人員的犯罪有機(jī)可乘。

6、抵債資產(chǎn)使用中的無償性，淡化行業(yè)人員的法律意識

三、如何防范職務(wù)犯罪的發(fā)生。

（一）職務(wù)犯罪是可以預(yù)防的

（二）預(yù)防職務(wù)犯罪人人有責(zé)

（三）預(yù)防職務(wù)犯罪主要是三抓

1、抓思想

1.1 樹立宗旨意識；

1.2 加強(qiáng)培訓(xùn)和自學(xué)，掌握法律、法規(guī)和有關(guān)規(guī)定；

2、抓制度

2.1 加強(qiáng)工作制度建設(shè)，明確工作的責(zé)權(quán)利和工作程序。

2.1 健全財務(wù)管理制度，建立制約機(jī)制。

3、抓監(jiān)督

3.1 完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。

3.2 強(qiáng)化外部監(jiān)督

（四）預(yù)防職務(wù)犯罪的具體舉措

A、個人

1、牢記“四個慎”，夯實律己基礎(chǔ)

1.1慎始：謹(jǐn)防第一次

1.2慎微：謹(jǐn)防小惡積大惡

1.3慎欲：謹(jǐn)防縱欲無度

1.4慎友：謹(jǐn)防被朋友拉下水

2、算好“五筆帳”，增強(qiáng)自律意識

2.1算好“經(jīng)濟(jì)帳”，富裕又安康

2.2算好“名譽帳”，留得清名揚

2.3算好“家庭帳”，幸福萬年長

2.4算好“自由帳”，天下都可往

2.5算好“親情帳”，友誼萬年長

3、克服“三種心理”，把握人生方向

3.1 貪占心理。

3.2 僥幸心理

3.3 攀比心理

4、加強(qiáng)政治、法律法規(guī)知識的學(xué)習(xí)

5、嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度、法律法規(guī)

B、單位

1、采取多種形式，加強(qiáng)對員工的思想和法制教育，提高員工對職務(wù)犯罪的防范能力

2、加強(qiáng)監(jiān)督制約，嚴(yán)格內(nèi)部管理，確保制度落到實處

3、加強(qiáng)對重點崗位人員的監(jiān)督，防范權(quán)力濫用