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金融機(jī)構(gòu),貸款企業(yè),風(fēng)控團(tuán)隊(duì)—全面風(fēng)控管理3+1工作法

主講老師: 秦英 秦英

主講師資:秦英

課時(shí)安排: 1-2天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 本課程突破了只側(cè)重貸中或貸后風(fēng)控管理的傳統(tǒng)方法,從企業(yè)在提交借款申請(qǐng)伊始就啟動(dòng)風(fēng)控管理工作的新的工作方式,并充分借助大數(shù)據(jù)分析和管理系統(tǒng)幫助提供早期預(yù)警信息,將風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際發(fā)生之前,就采取行動(dòng)并把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中,真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)控管理工作“有始無(wú)終,循環(huán)往復(fù)”的本質(zhì)特性,解決了學(xué)員在實(shí)際工作中不能全面和系統(tǒng)做好風(fēng)控管理工作的難題,使學(xué)員風(fēng)控管理工作變得輕松,容易。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-02-15 12:40

《有始無(wú)終,循環(huán)往復(fù)》

                                 ------全面風(fēng)控管理3+1工作法(秦英老師版權(quán)所有,盜版必究)

主講:秦英

 

【課程背景】

風(fēng)控管理是金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理員工必須要掌握的一項(xiàng)重要技能,是金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)防范和有效止損的重要工作。風(fēng)控管理是否全面、深入,是否能夠盡早發(fā)現(xiàn)和預(yù)測(cè)潛在貸款風(fēng)險(xiǎn),并提前采取有效行動(dòng)降低或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性,將風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際損失降低到最小,是考驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理水平的重要標(biāo)志。

然而許多金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的員工雖然是財(cái)務(wù)專業(yè)出身,但是對(duì)于風(fēng)控管理沒(méi)有接受過(guò)系統(tǒng)性培訓(xùn),對(duì)于風(fēng)控管理的邏輯和框架沒(méi)有全面和整體思維,因此風(fēng)控管理就變成了一項(xiàng)十分有難度的技術(shù)活。尤其是面對(duì)目前許多新興業(yè)態(tài)的中小企業(yè)時(shí),很多負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的工作人員感覺(jué)無(wú)從下手,不知所措,沒(méi)辦法全面地把借款企業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)全面發(fā)掘出來(lái)。

那么有沒(méi)有一套系統(tǒng)的風(fēng)控管理思維方法,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理員工全面開(kāi)展風(fēng)控管理工作嗎?

根據(jù)我在世界500強(qiáng)企業(yè)20多年的風(fēng)控管理從業(yè)經(jīng)驗(yàn),總結(jié)了一套全面風(fēng)控管理3+1工作法,能夠指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控管理員工輕松做好風(fēng)控管理工作。

本課程突破了只側(cè)重貸中或貸后風(fēng)控管理的傳統(tǒng)方法,從企業(yè)在提交借款申請(qǐng)伊始就啟動(dòng)風(fēng)控管理工作的新的工作方式,并充分借助大數(shù)據(jù)分析和管理系統(tǒng)幫助提供早期預(yù)警信息,將風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際發(fā)生之前,就采取行動(dòng)并把風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中,真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)控管理工作“有始無(wú)終,循環(huán)往復(fù)”的本質(zhì)特性,解決了學(xué)員在實(shí)際工作中不能全面和系統(tǒng)做好風(fēng)控管理工作的難題,使學(xué)員風(fēng)控管理工作變得輕松,容易。

【課程收益】

?  掌握風(fēng)控管理的3+1工作法;

?  掌握貸前風(fēng)控管理的6大關(guān)鍵點(diǎn);

?  掌握10種常用風(fēng)控手段,提高風(fēng)控水平,降低違約風(fēng)險(xiǎn)。

?  掌握貸中風(fēng)控管理的4大關(guān)鍵點(diǎn);

?  掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的2+7工作流程;

?  掌握貸后風(fēng)控管理的7大重點(diǎn)工作;

 

【課程特色】易懂,大道至簡(jiǎn);干貨,沒(méi)有廢話;嚴(yán)謹(jǐn),邏輯清晰;實(shí)戰(zhàn),學(xué)之能用。

 

【課程對(duì)象】金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)控管理的員工


【課程時(shí)間】1-2天(6小時(shí)/天)

 

【課程大綱】


前言:

目標(biāo):迅速打破僵持局面并讓大家了解整個(gè)課程安排

?  自我介紹

?  課程安排

?  課堂要求

?  破冰游戲

正文:為什么要掌握風(fēng)控管理技術(shù)?

1、 風(fēng)控管理的重要性:

?  對(duì)于金融機(jī)構(gòu):

?  對(duì)于企業(yè)

?  對(duì)于個(gè)人

案例:XXX汽車經(jīng)銷商

2、 風(fēng)控管理的思維邏輯:

?  自提交貸款申請(qǐng)伊始啟動(dòng)風(fēng)控管理工作,貫穿整個(gè)融資周期,循環(huán)往復(fù);

?  全面風(fēng)控管理3+1工作法簡(jiǎn)單介紹;

案例:XXX汽車經(jīng)銷商

第一步、如何在貸前階段對(duì)借款企業(yè)開(kāi)展風(fēng)控管理工作?

1、 為什么在貸前階段對(duì)借款企業(yè)開(kāi)展風(fēng)控管理工作?

2、 怎樣在貸前階段識(shí)別借款企業(yè)的環(huán)境、行業(yè)、自身業(yè)務(wù)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)?

?  怎么用PEST模型識(shí)別借款企業(yè)外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)?

?  怎么用波特五力模型識(shí)別借款企業(yè)所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)?

?  怎么用微笑曲線模型識(shí)別借款企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)?

?  怎么用SWOT模型識(shí)別借款企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)?

?  怎么用企業(yè)生命周期曲線來(lái)識(shí)別借款企業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)?

?  怎么用波士頓矩陣模型來(lái)識(shí)別借款企業(yè)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?

?  實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:

案例:XXX汽車經(jīng)銷商

3、 怎樣在貸前階段識(shí)別借款企業(yè)以往信用記錄?

?  中國(guó)人民銀行征信查詢;

?  法律訴訟查詢(裁判文書(shū)網(wǎng));

?  第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí);

?  其他金融的還款記錄;

4、 如何在貸前階段識(shí)別借款企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?

?  償債能力分析;

ü  償債能力包括哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)?

ü  這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算?

ü  這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)?

ü  實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表,分析償債能力

案例:XXX汽車經(jīng)銷商

?  盈利能力分析;

ü  盈利能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)?

ü  這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算?

ü  這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)?

ü  實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表,分析盈利能力

案例:XXX汽車經(jīng)銷商

?  現(xiàn)金流分析:

ü  現(xiàn)金流能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)?

ü  這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算?

ü  這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示借款企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)?

ü  實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表,分析現(xiàn)金流能力

案例:XXX汽車經(jīng)銷商

5、 如何在貸前階段識(shí)別借款企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?

?  企業(yè)經(jīng)營(yíng)思路分析

?  第一還款來(lái)源分析;

ü  未來(lái)現(xiàn)金流

ü  資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

ü  產(chǎn)品折扣和折讓

?  其他融資渠道分析

?  主要管理人員變動(dòng)

?  對(duì)違約成本進(jìn)行分析:

ü  財(cái)務(wù)成本;

ü  法律成本;

ü  道德成本;

案例:XXX汽車經(jīng)銷商

6、 目前通常使用的風(fēng)控手段有哪些?

?  抵押和浮動(dòng)抵押;

?  質(zhì)押;

?  擔(dān)保;

?  保證金;

?  預(yù)付款;

?  銀行保函;

?  GPS監(jiān)控;

?  保理+ABS

?  共管賬戶;

?  其他;

7、 怎樣在貸前階段針對(duì)借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)采取有效管理措施?

?  風(fēng)控管理原則:風(fēng)險(xiǎn)可控情況下,最大限度支持借款企業(yè);

?  風(fēng)控管理方法:與借款企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)其他業(yè)務(wù)部門和更高級(jí)別或權(quán)限領(lǐng)導(dǎo)保持充分溝通,對(duì)于風(fēng)控管理措施達(dá)成共識(shí)和一致意見(jiàn);

?  風(fēng)險(xiǎn)能夠覆蓋或解決前,暫停或停止對(duì)借款企業(yè)的貸款審核;

?  合理增加借款條件,防范潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生;

?  及時(shí)地內(nèi)部分享借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息;

第二步、如何在貸中階段對(duì)借款企業(yè)開(kāi)展風(fēng)控管理工作?

1、 為什么在貸中階段對(duì)借款企業(yè)開(kāi)展風(fēng)控管理工作?

2、 怎樣在貸中階段識(shí)別借款企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?

?  貸款前提條件的落實(shí)情況?

?  借款本金和利率償還情況?

?  庫(kù)存檢查情況?

?  現(xiàn)場(chǎng)拜訪企業(yè)調(diào)查情況?

?  借款企業(yè)所在市場(chǎng)情況?社會(huì)輿情或市場(chǎng)突發(fā)事件?

?  借款企業(yè)股東和重要管理人員變動(dòng)情況?

?  上市公司公告信息?

?  早期預(yù)警系統(tǒng)

案例:XXX汽車經(jīng)銷商

3、 怎樣在貸中階段識(shí)別借款企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?

?  借款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表是否能按時(shí)提交?;

?  償債能力分析;

?  盈利能力分析;

?  現(xiàn)金流分析;

?  重大對(duì)外投、融資;對(duì)外擔(dān)保;關(guān)聯(lián)交易情況;

4、 怎樣在貸中階段針對(duì)借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)采取有效防范措施?

?  風(fēng)控管理原則:風(fēng)險(xiǎn)可控情況下,最大限度支持借款企業(yè);

?  風(fēng)控管理方法:與借款企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)其他業(yè)務(wù)部門和更高級(jí)別或權(quán)限領(lǐng)導(dǎo)保持充分溝通,對(duì)于風(fēng)控管理措施達(dá)成共識(shí)和一致意見(jiàn)。

?  與借款企業(yè)保持充分溝通,了解風(fēng)險(xiǎn)原因并共同解決風(fēng)險(xiǎn);

?  風(fēng)險(xiǎn)能夠解決前,暫?;蛲V箤?duì)借款企業(yè)的放款,減少風(fēng)險(xiǎn)敞口;

?  調(diào)整或增加借款條件,防范潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生;

?  直接進(jìn)入催收環(huán)節(jié),并調(diào)整借款企業(yè)信用級(jí)別;

?  及時(shí)地將借款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息分享給相關(guān)團(tuán)隊(duì)(貸前和貸后);

5、 怎樣建立早期預(yù)警系統(tǒng)?

?  什么是早期預(yù)警系統(tǒng)?

?  早期預(yù)警系統(tǒng)有什么功能?

?  早期預(yù)警系統(tǒng)包含的2+7工作流程;

?  早期預(yù)警系統(tǒng)IT解決方案案例介紹;

案例:寶馬汽車金融早期預(yù)警系統(tǒng)

第三步、如何在貸后階段對(duì)借款企業(yè)開(kāi)展風(fēng)控管理工作?

1、 為什么在貸后階段對(duì)借款企業(yè)開(kāi)展風(fēng)控管理工作?

2、 怎樣在貸后階段對(duì)借款企業(yè)開(kāi)展風(fēng)控管理工作?

?  借款正常還款后,解除借款企業(yè)的借款條件(清戶撤押);

?  對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;

?  對(duì)借款企業(yè)信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)管理,為下一次借款申請(qǐng)?zhí)峁┬畔①Y料;

?  怎樣對(duì)違約借款企業(yè)開(kāi)展催收工作;

ü  根據(jù)不同逾期階段,開(kāi)展不同的催收工作;

ü  掌握催收工作的原則和技巧

?  怎樣對(duì)違約借款企業(yè)進(jìn)行法律訴訟?

ü  需要專業(yè)律師配合;

ü  《民法典》第一百八十八條:銀行貸款的訴訟時(shí)效是三年;

?  怎樣保護(hù)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全?

ü  了解擔(dān)保物或資產(chǎn)信息;

ü  向當(dāng)?shù)胤ㄔ荷暾?qǐng)資產(chǎn)保全;

ü  法院受理并做出裁決;

ü  法院對(duì)被借款人的財(cái)產(chǎn)采取財(cái)產(chǎn)保全措施(查封、扣押、凍結(jié))

?  保理+ABS;

案例:XXX汽車經(jīng)銷商

第四步、結(jié)尾

1、 回顧培訓(xùn)過(guò)程中關(guān)鍵的知識(shí)點(diǎn);

2、 強(qiáng)調(diào)風(fēng)控管理工作起始于貸前盡職調(diào)查,是貫穿整個(gè)借款周期的循環(huán)活動(dòng),沒(méi)有終點(diǎn);

3、 充分利用大數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)幫助提高風(fēng)控管理水平;

 
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