主講老師: | 秦英 | |
課時(shí)安排: | 1-2天,6小時(shí)/天 | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡介: | 本課程突破了很多課程只側(cè)重財(cái)務(wù)分析,缺乏對(duì)環(huán)境、政策、行業(yè)和企業(yè)運(yùn)營規(guī)律的分析,總結(jié)了對(duì)公授信盡職調(diào)查“由外及內(nèi)、由淺入深”的邏輯順序,解決了學(xué)員在實(shí)際工作中面臨的“道理明白,但不知道如何操作”的難題,使學(xué)員學(xué)之解惑,學(xué)之能用,讓銀行對(duì)公授信盡職調(diào)查工作變得輕松,容易。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2023-02-15 12:44 |
《由外及內(nèi)、由淺入深》
------商業(yè)銀行對(duì)公授信盡職調(diào)查八步法 (秦英老師版權(quán)所有,盜版必究)
主講:秦英
【課程背景】
盡職調(diào)查是銀行負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理員工必須要掌握的一項(xiàng)重要技能,是銀行對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行資金需求審核、貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸款條件設(shè)計(jì)的重要前提工作。盡職調(diào)查是否深入、全面,調(diào)查結(jié)果是否能夠真正揭示貸款企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營水平、財(cái)務(wù)水平和償債能力,以及發(fā)現(xiàn)潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn),直接決定了銀行是否同意為貸款企業(yè)提供資金支持。
而許多銀行負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理的員工并非財(cái)務(wù)和企業(yè)管理專業(yè)出身,對(duì)于貸款企業(yè)所在行業(yè)特點(diǎn)和企業(yè)經(jīng)營管理并不熟悉,因此盡職調(diào)查就變成了一項(xiàng)十分有難度的技術(shù)活。尤其是面對(duì)目前許多新興的中小企業(yè),很多感覺無從下手,不知所措,沒辦法全面地把貸款企業(yè)真實(shí)的償債能力和潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)掘出來。
那么有沒有一套容易理解,操作性強(qiáng)的方法,指導(dǎo)銀行對(duì)公信審人員和風(fēng)控管理員工全面而輕松地開展盡職調(diào)查工作嗎?
根據(jù)我在世界500強(qiáng)企業(yè)20多年的信用審核和風(fēng)控管理從業(yè)經(jīng)驗(yàn),總結(jié)了一套盡職調(diào)查八步法,能夠讓銀行對(duì)公信審人員和風(fēng)控管理員工輕松掌握盡職調(diào)查工作。
本課程突破了很多課程只側(cè)重財(cái)務(wù)分析,缺乏對(duì)環(huán)境、政策、行業(yè)和企業(yè)運(yùn)營規(guī)律的分析,總結(jié)了對(duì)公授信盡職調(diào)查“由外及內(nèi)、由淺入深”的邏輯順序,解決了學(xué)員在實(shí)際工作中面臨的“道理明白,但不知道如何操作”的難題,使學(xué)員學(xué)之解惑,學(xué)之能用,讓銀行對(duì)公授信盡職調(diào)查工作變得輕松,容易。
【課程收益】
? 輕松掌握對(duì)公授信盡職調(diào)查的8個(gè)步驟;
? 輕松掌握企業(yè)面臨的4大環(huán)境;
? 輕松掌握行業(yè)分析的2個(gè)模型工具;
? 輕松掌握企業(yè)經(jīng)營分析的3個(gè)實(shí)用工具;
? 識(shí)別貸款企業(yè)財(cái)務(wù)的3大能力;
? 學(xué)會(huì)從5個(gè)角度識(shí)別企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表之外潛在的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)
? 了解信用評(píng)級(jí)的框架和目前主流金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)方法;
? 掌握6種常用風(fēng)控手段,提高風(fēng)控水平,降低違約風(fēng)險(xiǎn)。
【課程特色】易懂,大道至簡;干貨,沒有廢話;嚴(yán)謹(jǐn),邏輯清晰;實(shí)戰(zhàn),學(xué)之能用。
【課程對(duì)象】銀行負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理的員工
【課程時(shí)間】1-2天(6小時(shí)/天)
【課程大綱】
前言:
目標(biāo):迅速打破僵持局面并讓大家了解整個(gè)課程安排
? 自我介紹
? 課程安排
? 課堂要求
? 破冰游戲
正文:為什么要掌握盡職調(diào)查技術(shù)?
1、 盡職調(diào)查的重要性:
? 對(duì)于銀行:
? 對(duì)于企業(yè)
? 對(duì)于個(gè)人
案例:探路者
2、 盡職調(diào)查的思維邏輯:
? 由外入里、由簡到繁、由粗到細(xì);
? 簡單介紹盡職調(diào)查八個(gè)步驟;
案例:探路者
第一步、怎樣對(duì)授信企業(yè)外部環(huán)境進(jìn)行分析?
1、 為什么要分析企業(yè)外部環(huán)境?
2、 PEST模型:
? 什么是PEST模型?
? 怎么用PEST模型分析授信企業(yè)外部環(huán)境?
? 實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:
案例:探路者
第二步、對(duì)授信企業(yè)所在行業(yè)進(jìn)行分析?
1、 為什么要分析企業(yè)所在的行業(yè)?
2、 波特五力模型:
? 什么是波特五力模型?
? 怎么用波特五力模型分析授信企業(yè)所在行業(yè)?
? 實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:
案例:探路者
3、 微笑曲線模型:
? 什么是微笑曲線模型?
? 怎么用微笑曲線模型分析授信企業(yè)所在周期位置?
? 實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:
案例:探路者
第三步、怎么對(duì)授信企業(yè)優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行分析?
1、 為什么要分析企業(yè)自身優(yōu)劣勢(shì)?
2、 SWOT模型分析:
? 什么是SWOT模型?
? 怎么用SWOT模型分析授信企業(yè)?
? 實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:
案例:探路者
第四步、怎么對(duì)授信企業(yè)生命周期進(jìn)行分析?
1、 為什么要分析企業(yè)生命周期?
2、 企業(yè)生命周期曲線:
? 什么是企業(yè)生命周期曲線?
? 怎么用企業(yè)生命周期曲線來分析授信企業(yè)?
? 實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:
案例:探路者
第五步、怎么對(duì)授信企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行分析?
1、 為什么要分析企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品?
2、 波士頓矩陣模型:
? 什么是波士頓矩陣模型?
? 怎么用波士頓矩陣模型來分析授信企業(yè)?
? 實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:
案例:探路者
第六步、如何對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析?
1、 為什么要對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析?
2、 如何對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析?
? 償債能力分析;
ü 償債能力包括哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)?
ü 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算?
ü 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)能反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中的哪些問題?
ü 實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表,分析償債能力
案例:XX企業(yè)
? 盈利能力分析;
ü 盈利能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)?
ü 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算?
ü 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)能反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中的哪些問題?
ü 實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表,分析盈利能力
案例:XX企業(yè)
? 現(xiàn)金流分析:
ü 現(xiàn)金流能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)?
ü 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算?
ü 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)能反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中的哪些問題?
ü 實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練:基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表,分析現(xiàn)金流能力
案例:XX企業(yè)
3、 如何識(shí)別財(cái)務(wù)報(bào)告之外的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn):
? 企業(yè)經(jīng)營思路分析
? 第一還款來源分析;
ü 未來現(xiàn)金流
ü 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
ü 產(chǎn)品折扣和折讓
? 其他融資渠道分析
? 主要管理人員變動(dòng)
? 對(duì)違約成本進(jìn)行分析:
ü 財(cái)務(wù)成本;
ü 法律成本;
ü 道德成本;
案例:探路者
4、 如何了解授信企業(yè)以往信用記錄?
? 中國人民銀行征信查詢;
? 法律訴訟查詢(裁判文書網(wǎng));
? 還款記錄;
? 庫存查詢記錄;
? 第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí);
第七步、如何對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)?
1、 為什么要對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)?
2、 為什么要了解其他金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)?:
5、 銀行:貸款五級(jí)分類方法;
6、 汽車金融公司:A、B、C
3、 怎樣全方位地對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)?
7、 信用評(píng)級(jí)包含的模塊;
8、 信用評(píng)級(jí)模塊占比設(shè)計(jì);
案例:探路者
第八步、如何設(shè)置風(fēng)控手段?
1、 目前通常使用的風(fēng)控手段有哪些?
? 抵押和浮動(dòng)抵押;
? 質(zhì)押;
? 擔(dān)保;
? 保證金;
? 預(yù)付款;
? 銀行保函;
? GPS監(jiān)控;
? 保理+ABS
? 共管賬戶;
? 其他;
2、 如何根據(jù)不同企業(yè)的實(shí)際情況,靈活使用這些風(fēng)控手段?
? 充分挖掘現(xiàn)有和潛在風(fēng)險(xiǎn);
? 掌握風(fēng)險(xiǎn)控制邊界;
? 符合企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況;
? 最大支持授信企業(yè);
第九步、結(jié)尾
1、 回顧培訓(xùn)過程中關(guān)鍵的知識(shí)點(diǎn);
2、 強(qiáng)調(diào)盡職調(diào)查工作是風(fēng)控的開始,調(diào)查越充分,后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)控制越輕松;
3、 鼓勵(lì)學(xué)員,學(xué)以致用,輕松掌握。
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