主講老師: | 秦英 | |
課時(shí)安排: | 2天,6小時(shí)/天 | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡介: | 銀行內(nèi)部的貸款流程是對(duì)公客戶經(jīng)理做好客戶篩選、貸款審核、貸款發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要指引,是對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要工具。 由于客觀原因,有些對(duì)公客戶經(jīng)理沒有接受過信貸全流程的系統(tǒng)性培訓(xùn),而是通過傳幫帶或內(nèi)部培訓(xùn)的方式,從經(jīng)營豐富的對(duì)公客戶經(jīng)理或是其他相關(guān)同事學(xué)習(xí)貸款業(yè)務(wù)。因此,本次中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)的全流程培訓(xùn),對(duì)于對(duì)公客戶經(jīng)理來講十分必要。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2023-02-15 12:46 |
《打破瓶頸,風(fēng)控創(chuàng)新》
------中小企業(yè)信貸全流程與風(fēng)險(xiǎn)管理 (秦英老師版權(quán)所有,盜版必究)
主講:秦英
【課程背景】
中小企業(yè),尤其是中小民營企業(yè)融資難的問題由來已久,某種程度上已經(jīng)成為中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。雖然黨和國家高度重視中小企業(yè)融資難題、尤其是制造類中小企業(yè)在融資方面的困境,出臺(tái)了一系列旨在解決中小企業(yè)融資難的政策,一定程度上緩解了中小企業(yè)的融資困境。但因?yàn)橘Y信等級(jí)低、管理不規(guī)范、盈利能力不強(qiáng)、擔(dān)保能力不足等原因,導(dǎo)致中小企業(yè)融資難、融資貴的問題仍然很突出。
現(xiàn)階段中小企業(yè)的融資主要還是靠銀行貸款,而且多數(shù)是流動(dòng)資金貸款。當(dāng)中小企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)候,對(duì)公客戶經(jīng)理要根據(jù)中小企業(yè)融資的相關(guān)政策文件,按照銀行內(nèi)部貸款流程要求審核中小企業(yè)貸款申請(qǐng)并做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
銀行內(nèi)部的貸款流程是對(duì)公客戶經(jīng)理做好客戶篩選、貸款審核、貸款發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要指引,是對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要工具。
由于客觀原因,有些對(duì)公客戶經(jīng)理沒有接受過信貸全流程的系統(tǒng)性培訓(xùn),而是通過傳幫帶或內(nèi)部培訓(xùn)的方式,從經(jīng)營豐富的對(duì)公客戶經(jīng)理或是其他相關(guān)同事學(xué)習(xí)貸款業(yè)務(wù)。因此,本次中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)的全流程培訓(xùn),對(duì)于對(duì)公客戶經(jīng)理來講十分必要。
我根據(jù)在銀行和其他金融機(jī)構(gòu)20多年的信貸工作經(jīng)歷,總結(jié)了一些關(guān)于信貸全流程的工作經(jīng)驗(yàn),希望與各位對(duì)公客戶經(jīng)理分享,為大家在中小企業(yè)信貸工作中提供一些借鑒作用。
【課程收益】
? 了解中小企業(yè)銀行融資難的3大原因;
? 熟悉信貸全流程的3個(gè)階段工作步驟和工作內(nèi)容;
? 從3方面熟練分析中小企業(yè)財(cái)務(wù)實(shí)力;
? 重點(diǎn)關(guān)注中小企業(yè)的3類運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn);
? 掌握6種基本常用的風(fēng)控手段;
? 建立早期預(yù)警系統(tǒng)做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作;
【課程特色】易懂,大道至簡;干貨,沒有廢話;嚴(yán)謹(jǐn),邏輯清晰;實(shí)戰(zhàn),學(xué)之能用。
【課程對(duì)象】商業(yè)銀行對(duì)公客戶經(jīng)理
【課程時(shí)間】2天(6小時(shí)/天)
【課程大綱】
前言:
1、 自我介紹
2、 課程安排
3、 課堂要求
第一章:中小企業(yè)為什么貸款難?
1、 中小企業(yè)的定義:
1) 哪些企業(yè)屬于中小企業(yè)?
2) 中小企業(yè)有哪些特點(diǎn)?
2、 中小企業(yè)貸款難的3大原因?
1) 國家政策的影響;
2) 金融機(jī)構(gòu)的要求;
3) 中小企業(yè)的短板;
案例:XXX公司
第二章:中小企業(yè)貸款全流程介紹:
1、 貸前階段的4個(gè)工作流程;
1) 中小企業(yè)貸前階段的識(shí)別和篩選:
A. 用PEST模型分析中小企業(yè)外部環(huán)境;
B. 用波特五力模型分析中小企業(yè)所在行業(yè)現(xiàn)狀;
C. 用微笑曲線模型分析中小企業(yè)行業(yè)現(xiàn)狀;
D. 用SWOT模型分析中小企業(yè)自身現(xiàn)狀;
E. 用企業(yè)生命周期曲線來識(shí)別中小企業(yè)所在周期;
F. 用波士頓矩陣模型來識(shí)別中小企業(yè)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。
2) 受理中小企業(yè)貸款申請(qǐng):
A. 中小企業(yè)提交貸款申請(qǐng);
B. 收集中小企業(yè)貸款審核所需的資料;
C. 收集為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保的企業(yè)或個(gè)人資料;
D. 授權(quán)征信查詢;
3) 開展貸款審查:
A. 征信查詢:
ü 中國人民銀行征信查詢;
ü 法律訴訟查詢(裁判文書網(wǎng));
ü 第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí);
ü 其他金融的還款記錄;
B. 財(cái)務(wù)分析:
ü 償債能力分析;
a) 償債能力包括哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)?
b) 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算?
c) 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示中小企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)?
ü 盈利能力分析;
a) 盈利能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)?
b) 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算?
c) 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示中小企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)?
ü 現(xiàn)金流分析:
a) 現(xiàn)金流能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)?
b) 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算?
c) 這些財(cái)務(wù)指標(biāo)如何揭示中小企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)?
案例:XXX公司
C. 運(yùn)營分析:
ü 公司未來政策和發(fā)展方向分析;
ü 主要管理人員分析;
ü 第一還款來源分析;
ü 其他融資渠道分析;
ü 對(duì)違約成本進(jìn)行分析:
a) 財(cái)務(wù)成本;
b) 法律成本;
c) 道德成本;
案例:XXX公司
D. 信用評(píng)級(jí):
ü 按照銀行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)工具要求,如實(shí)填寫客戶信息并計(jì)算信用評(píng)分;
ü 根據(jù)貸款企業(yè)的實(shí)際情況,人工調(diào)整信用評(píng)分并給予書面解釋;
4) 批復(fù)授信額度;
A. 撰寫中小企業(yè)貸款審核盡職調(diào)查報(bào)告,根據(jù)信用評(píng)級(jí)和具體分析,提供貸款建議;
B. 合理設(shè)置風(fēng)控手段:
ü 風(fēng)控手段能完全覆蓋中小企業(yè)現(xiàn)有和潛在風(fēng)險(xiǎn);
ü 風(fēng)控手段,要按照“風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,最大限度支持中小企業(yè)”的原則設(shè)置;
ü 風(fēng)控手段可操作,可執(zhí)行、并取得申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)確認(rèn)。
C. 根據(jù)貸款建議批復(fù)的額度,提交給不同審批權(quán)限的審貸委員會(huì)審核;
D. 解答審貸委員會(huì)提出的相關(guān)問題,并得到最終審批意見;
5) 常用的銀行貸款條件:
A. 利率;
B. 保證金;
C. 抵押和浮動(dòng)抵押;
D. 質(zhì)押;
E. 擔(dān)保;
F. GPS監(jiān)控;
2、 貸中階段5個(gè)工作流程:
1) 與中小企業(yè)簽訂銀行貸款合同,并落實(shí)貸款條件;
2) 根據(jù)中小企業(yè)業(yè)務(wù)需求發(fā)放貸款;
3) 監(jiān)督中小企業(yè)日常本金和利息還款;
4) 監(jiān)督中小企業(yè)日常運(yùn)營和突發(fā)事件;
A. 定時(shí)收集和分析中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表;
B. 隨機(jī)拜訪企業(yè)并抽查庫存;
C. 關(guān)注突然事件;
5) 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小,調(diào)整中小企業(yè)貸款額度和貸款期限;
3、 貸后階段3個(gè)工作流程:
1) 催收和委外催收;
A. 怎樣對(duì)違約中小企業(yè)開展催收工作?
ü 根據(jù)不同逾期階段,開展不同的催收工作;
ü 掌握催收工作的原則和技巧
B. 怎樣對(duì)違約中小企業(yè)進(jìn)行委外催收?
ü 需要符合國家政策,不能暴力催收;
C. 怎樣保護(hù)銀行資產(chǎn)安全?
ü 了解擔(dān)保物或資產(chǎn)信息;
ü 向當(dāng)?shù)胤ㄔ荷暾?qǐng)資產(chǎn)保全;
ü 法院受理并做出裁決;
ü 法院對(duì)被借款人的財(cái)產(chǎn)采取財(cái)產(chǎn)保全措施(查封、扣押、凍結(jié))
2) 貸款還款或核銷;
A. 銀行貸款正常還款后,解除中小企業(yè)貸款條件;
B. 核銷中小企業(yè)貸款賬戶;
3) 中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)完善;
A. 完善中小企業(yè)貸款數(shù)據(jù)并妥善保存;
B. 評(píng)估中小企業(yè)整個(gè)貸款流程,為下次貸款申請(qǐng)?zhí)峁┮罁?jù);
第三章、早期預(yù)警管理系統(tǒng),中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的利器
1、 早期預(yù)警系統(tǒng)的思維邏輯:
2、 早期預(yù)警系統(tǒng)的3大數(shù)據(jù)模塊:
1) 財(cái)務(wù)模塊:
A. 償債能力篩選;
B. 盈利能力篩選;
C. 現(xiàn)金流能力篩選;
2) 運(yùn)營模塊:
A. 定量數(shù)據(jù)篩選;
B. 定性數(shù)據(jù)篩選;
3) “直通車”模塊--將貸款企業(yè)直接拉入高風(fēng)險(xiǎn)名單:
A. 信用評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo);
B. 庫存盤點(diǎn)評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo);
C. 央行征信報(bào)告不達(dá)標(biāo);
D. 有相關(guān)法律訴訟。
案例介紹:寶馬汽車金融公司早期預(yù)警系統(tǒng)
3、 早期預(yù)警的3步工作流程?
1) 如何應(yīng)對(duì)早期預(yù)警系統(tǒng)提供的初選清單?
A. 現(xiàn)場(chǎng)拜訪借款企業(yè),了解第一手信息;
B. 與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行溝通和討論;
C. 確定最終高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)名單并匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì);
2) 如何根據(jù)早期預(yù)警信息制定對(duì)策和執(zhí)行?
A. 根據(jù)早期預(yù)警名單,聯(lián)合各相關(guān)部門討論對(duì)策;
B. 并制定行動(dòng)方案,獲得風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)后,聯(lián)合各部門執(zhí)行;
C. 行動(dòng)方案完成,看風(fēng)控目標(biāo)是否完成?
ü 目標(biāo)實(shí)現(xiàn),風(fēng)險(xiǎn)解除,貸款額度繼續(xù)正常使用;
ü 未達(dá)目標(biāo),暫停額度的使用;待借款企業(yè)改正后,重新激活額度;
ü 與目標(biāo)差異較大,凍結(jié)額度,提前進(jìn)入催收階段;
3) 定期向風(fēng)控管理委員會(huì)匯報(bào)早期預(yù)警篩選和行動(dòng)結(jié)果;
案例分析:寶馬汽車金融公司早期預(yù)警流程
第四步、結(jié)尾
1、 回顧中小企業(yè)特點(diǎn)和貸款難的原因;
2、 回顧中小企業(yè)貸款貸前、貸中和貸后的工作步驟和內(nèi)容;
3、 早期預(yù)警系統(tǒng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的作用;
京公網(wǎng)安備 11011502001314號(hào)