商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)，授信企業(yè)—貸前盡職調(diào)查報(bào)告必備的10大要素

《填空式模板、盡調(diào)報(bào)告撰寫從此不難》

                                 ------盡職調(diào)查報(bào)告必備的10大要素 (秦英老師版權(quán)所有，盜版必究)

主講：秦英

【課程背景】

盡職調(diào)查報(bào)告撰寫是金融機(jī)構(gòu)對(duì)公授信必須要掌握的一項(xiàng)重要技能，是對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行全方位調(diào)查后形成的一份綜合性的文件。盡職調(diào)查報(bào)告是否能夠全面、深入地揭示貸款企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)水平、財(cái)務(wù)水平和償債能力，以及潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)，直接決定了金融機(jī)構(gòu)決策部門是否同意為貸款企業(yè)提供資金支持。因此盡職調(diào)查報(bào)告撰寫是一項(xiàng)十分重要的工作。

而許多金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理的員工，因?yàn)闆](méi)有接受過(guò)盡職調(diào)查報(bào)告撰寫方面的專業(yè)訓(xùn)練，所以在撰寫報(bào)告時(shí)，雖然想表達(dá)的意思很多，但是沒(méi)有一個(gè)好的報(bào)告模板引導(dǎo)其寫作，因此盡職調(diào)查撰寫就變成了一項(xiàng)十分有難度的技術(shù)活。

那么有沒(méi)有一套邏輯清晰，簡(jiǎn)單明了的填充式模板，能夠指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)公信審人員和風(fēng)控管理員工輕松地撰寫盡職調(diào)查嗎？

根據(jù)我在世界500強(qiáng)企業(yè)20多年對(duì)近1000家貸款企業(yè)豐富的盡職調(diào)查經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了一套簡(jiǎn)單易學(xué)的盡職調(diào)查模板，總共包含10大要素，能夠讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)公信審人員和風(fēng)控管理員工按照該模板指引，輕松撰寫盡職調(diào)查報(bào)告。

本課程突破了很多課程只側(cè)重企業(yè)微觀方面的信息披露，而缺乏對(duì)企業(yè)外部環(huán)境、政策等宏觀環(huán)境分析的弊病，360°無(wú)死角地將貸款企業(yè)信息全面地體現(xiàn)到盡職調(diào)查報(bào)告中，不僅提升了盡職調(diào)查報(bào)告的質(zhì)量，而且?guī)椭鷮W(xué)員解決了“邏輯不清，言之無(wú)物”的難題，讓盡職調(diào)查撰寫工作變得輕松，容易。

【課程收益】

?  輕松掌握盡職調(diào)查報(bào)告必備的10大要素；

?  了解企業(yè)面臨的四大環(huán)境；

?  了解行業(yè)分析的二個(gè)模型工具；

?  了解貸款企業(yè)財(cái)務(wù)的三大能力；

?  學(xué)會(huì)識(shí)別貸款企業(yè)的五個(gè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

?  學(xué)會(huì)盡調(diào)報(bào)告撰寫的7個(gè)小妙招。

【課程特色】易懂，大道至簡(jiǎn)；干貨，沒(méi)有廢話；嚴(yán)謹(jǐn)，邏輯清晰；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用。

【課程對(duì)象】金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理的員工

【課程時(shí)間】1-2天（6小時(shí)/天）

【課程大綱】

前言：

目標(biāo)：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個(gè)課程安排

?  自我介紹

?  課程安排

?  課堂要求

破冰游戲

正文：為什么要學(xué)會(huì)盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫？

1、 盡職調(diào)查報(bào)告的重要性：

?  對(duì)于金融機(jī)構(gòu)

?  對(duì)于企業(yè)

?  對(duì)于個(gè)人

案例：對(duì)比兩份盡職調(diào)查報(bào)告

2、 盡職調(diào)查報(bào)告撰寫填充式模板：

?  填充式模板介紹：由外入里、由簡(jiǎn)到繁、由粗到細(xì)；

?  介紹盡職調(diào)查報(bào)告中包含的10大要素。

案例：展示盡職調(diào)查空白模板

要素一、怎樣對(duì)貸款企業(yè)外部環(huán)境進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、 問(wèn)什么要分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？

2、 怎樣用PEST模型分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？

?  什么是PEST模型？

?  怎么用PEST模型思路，分析貸款企業(yè)外部環(huán)境和撰寫盡調(diào)報(bào)告？

?  實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素二、對(duì)貸款企業(yè)所在行業(yè)進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析貸款企業(yè)所在的行業(yè)？

2、 怎樣用波特五力模型和微笑曲線模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？

?  什么是波特五力模型和微笑曲線模型？

?  怎么用波特五力模型和微笑曲線模型思路，分析貸款企業(yè)所在行業(yè)和撰寫盡調(diào)報(bào)告？

?  實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素三、怎么對(duì)貸款企業(yè)優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業(yè)優(yōu)劣勢(shì)？

2、 怎樣用SWOT模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？

?  什么是SWOT模型？

?  怎么用SWOT模型分析貸款企業(yè)自身優(yōu)劣勢(shì)和撰寫盡調(diào)報(bào)告？

?  實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素四、怎么對(duì)貸款企業(yè)生命周期進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業(yè)生命周期？

2、 怎樣用企業(yè)生命周期曲線分析貸款企業(yè)？

?  什么是企業(yè)生命周期曲線？

?  怎么用企業(yè)生命周期曲線來(lái)分析貸款企業(yè)和撰寫盡調(diào)報(bào)告？

?  實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素五、怎么對(duì)貸款企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品？

2、 怎樣用波士頓矩陣模型思路分析貸款企業(yè)？  

?  什么是波士頓矩陣模型？

?  怎么用波士頓矩陣模型來(lái)分析貸款企業(yè)和撰寫盡調(diào)報(bào)告？

?  實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素六、如何對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析？ （篇幅占比45%）

1、 為什么要對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析？

2、 如何對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析并撰寫報(bào)告？

?  償債能力分析；

?  盈利能力分析；

?  現(xiàn)金流分析；

?  財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析。

3、段落小結(jié)？

要素七、如何識(shí)別財(cái)務(wù)報(bào)告之外的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？（篇幅占比10%）

1.    企業(yè)經(jīng)營(yíng)思路分析；

2.    第一還款來(lái)源分析；

?  未來(lái)現(xiàn)金流

?  資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

?  產(chǎn)品折扣和折讓

3.    其他融資渠道分析；

4.    主要管理人員變動(dòng)；

5.    對(duì)違約成本進(jìn)行分析：

?  財(cái)務(wù)成本；

?  法律成本；

?  道德成本；

6、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素八、如何了解貸款企業(yè)以往信用記錄？（篇幅占比5%）

1.    中國(guó)人民銀行征信查詢；

2.    法律訴訟查詢（裁判文書(shū)網(wǎng)）；

3.    內(nèi)部還款記錄；

4.    庫(kù)存查詢記錄；

5.    第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)；

6.    段落小結(jié)？

要素九、如何對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)？

2、 如何按照信用評(píng)級(jí)模板填寫信息并根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整評(píng)級(jí)數(shù)字？

?  填寫信息并計(jì)算信用評(píng)分；

?  根據(jù)貸款企業(yè)實(shí)際情況，人工調(diào)整信用評(píng)分并給予書(shū)面解釋；

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素十、如何提供融資建議和風(fēng)控手段？ （篇幅占比10%）

1、 如何給出合理融資建議？

2、 如何設(shè)置合理的風(fēng)控手段？

3、 設(shè)置風(fēng)控手段的原則有哪些？

?  充分挖掘現(xiàn)有和潛在風(fēng)險(xiǎn)；

?  掌握風(fēng)險(xiǎn)控制邊界；

?  符合企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；

?  最大支持貸款企業(yè)；

?  關(guān)于風(fēng)控手段，已與貸款企業(yè)溝通并可執(zhí)行。

4、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

正文二、盡調(diào)報(bào)告撰寫的7個(gè)小妙招：

1、 注意從聽(tīng)眾角度撰寫報(bào)告？

2、 如何有效地使用圖表？

3、 如何正確地使用排版和字體？

4、 如果有效地使用數(shù)字？

5、 如何準(zhǔn)確地使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)？

6、 注意報(bào)告的段落和篇幅？

7、 注意用詞精煉，避免重復(fù)。

案例：XXX企業(yè)

結(jié)尾：

1、 回顧培訓(xùn)過(guò)程中關(guān)鍵的知識(shí)點(diǎn)；

2、 提供盡職調(diào)查模板；鼓勵(lì)學(xué)員，學(xué)以致用，輕松掌握。