主講老師: | 秦英 | |
課時安排: | 1-2天,6小時/天 | |
學(xué)習(xí)費用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 本課程摒棄了只由貸后風(fēng)控管理團隊負責(zé)早期預(yù)警的傳統(tǒng)方法,從借款企業(yè)在獲得融資批準(zhǔn)的那一刻開始,金融機構(gòu)的各個相關(guān)部門就都參與到早期預(yù)警工作中來,大家集思廣益,共同應(yīng)對早期預(yù)警的發(fā)生。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2023-02-15 12:41 |
《未雨綢繆,防患于未然》
------早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3管理流程
主講:秦英
【課程背景】
早期預(yù)警監(jiān)管系統(tǒng)是金融機構(gòu)對借款企業(yè)獲得融資后開展的一項重要的風(fēng)控管理工作。該系統(tǒng)旨在通過對借款企業(yè)在獲得融資批復(fù)后第一時間進行持續(xù)監(jiān)控,幫助金融機構(gòu)在盡早階段對借款企業(yè)財務(wù)信息和非財務(wù)信息進行風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險評估和提前報警,幫助金融機構(gòu)提前采取有效行動降低或減少借款風(fēng)險發(fā)生,將金融機構(gòu)資產(chǎn)實際損失降低到最小。另外,早期預(yù)警系統(tǒng)也能夠幫助借款企業(yè)提高整體財務(wù)運營表現(xiàn),滿足金融機構(gòu)和其他各監(jiān)管機構(gòu)要求,提高來年借款申請批復(fù)的通過率。
因此,是否具備早期預(yù)警系統(tǒng),是判斷一家金融機構(gòu)風(fēng)控管理水平高端的關(guān)鍵指標(biāo)。
但是由于諸多原因,目前許多金融機構(gòu)沒有建立起符合自己需要的早期預(yù)警系統(tǒng),對于早期預(yù)警系統(tǒng)的邏輯和操作流程沒有清晰和明確的思路,早期預(yù)警系統(tǒng)變成了鏡中花和水中月。大家雖然意識到早期預(yù)警系統(tǒng)的重要性,但是不知道早期預(yù)警系統(tǒng)包括哪些內(nèi)容?按照什么邏輯去構(gòu)建早期預(yù)警系統(tǒng)?用什么IT軟件去搭建?怎樣能夠?qū)崿F(xiàn)“未雨綢繆,防患于未然”的早期預(yù)警風(fēng)控管理目標(biāo)?
根據(jù)我在世界500強企業(yè)20多年的風(fēng)控管理從業(yè)經(jīng)驗,總結(jié)了一套早期預(yù)警3+3管理流程,能夠幫助金融機構(gòu)建立早期預(yù)警系統(tǒng)和內(nèi)部工作流程,清晰地做好早期預(yù)警工作。
本課程摒棄了只由貸后風(fēng)控管理團隊負責(zé)早期預(yù)警的傳統(tǒng)方法,從借款企業(yè)在獲得融資批準(zhǔn)的那一刻開始,金融機構(gòu)的各個相關(guān)部門就都參與到早期預(yù)警工作中來,大家集思廣益,共同應(yīng)對早期預(yù)警的發(fā)生。
早期預(yù)警系統(tǒng)匯集了借款企業(yè)所有的相關(guān)重要信息,必須要充分地借助大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng),將借款企業(yè)的數(shù)據(jù)和信息進行匯總、分類、對比和篩選;然后再按照早期預(yù)警工作流程,與相關(guān)部門進行跨部門溝通和合作,對潛在風(fēng)險的借款企業(yè)進行進一步的核實、甄別和排除,最終將真正有風(fēng)險的借款企業(yè)篩選出來;然后在通過聯(lián)合行動對風(fēng)險借款企業(yè)進行重點關(guān)注和調(diào)整政策,將潛在風(fēng)險及時地控制和扼殺在搖籃中。
【課程收益】
? 掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的3+3工作流程;
? 學(xué)會收集早期預(yù)警系統(tǒng)的3大數(shù)據(jù)模塊;
? 掌握早期預(yù)警系統(tǒng)的3個審核步驟;
? 了解早期預(yù)警系統(tǒng)的IT構(gòu)架;
【課程特色】易懂,大道至簡;干貨,沒有廢話;嚴(yán)謹(jǐn),邏輯清晰;實戰(zhàn),學(xué)之能用。
【課程對象】金融機構(gòu)風(fēng)控管理團隊和IT團隊
【課程時間】1-2天(6小時/天)
【課程大綱】
前言:
目標(biāo):迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排
? 自我介紹
? 課程安排
? 課堂要求
? 破冰游戲
正文:為什么要建早期預(yù)警系統(tǒng)?
1、 早期預(yù)警系統(tǒng)的重要性:
? 對于金融機構(gòu):
? 對于企業(yè)
? 對于個人
案例:XXX汽車經(jīng)銷商
2、 早期預(yù)警系統(tǒng)的思維邏輯:
? 早期預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)控邏輯:越早開展,風(fēng)險實際損失越小;
? 早期預(yù)警系統(tǒng)3大數(shù)據(jù)模塊;
? 早期預(yù)警系統(tǒng)3步工作流程;
案例:XXX汽車經(jīng)銷商
第一步、早期預(yù)警系統(tǒng)包括哪3大數(shù)據(jù)模塊:
1、 財務(wù)模塊:
? 毛利率;
? 凈利率;
? 流動比率;
? 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù);
? 權(quán)益比例;
? 利息償還倍數(shù);
? 財務(wù)費用比例。
2、 運營模塊:
? 銷售完成情況;
? 庫存周轉(zhuǎn)天數(shù)
? 長庫齡存貨占比;
? 公司未來政策和發(fā)展方向;
? 主要管理人員變動;
? 輿情熱點+突發(fā)事件;
3、 “直通車”模塊--直接將借款企業(yè)劃入早期預(yù)警系統(tǒng)清單的信息:
? 還款評級不達標(biāo);
? 庫存盤點評級不達標(biāo);
? 央行征信報告不達標(biāo);
? 法律訴訟。
4、 案例介紹:寶馬汽車金融公司早期預(yù)警系統(tǒng)
案例:XXX汽車經(jīng)銷商
第二步、早期預(yù)警系統(tǒng)包括3步內(nèi)部工作流程?
1、 怎么應(yīng)對早期預(yù)警系統(tǒng)提供的初步清單?
? 現(xiàn)場拜訪借款企業(yè),了解第一手信息;
ü 了解借款企業(yè)現(xiàn)金流情況;
ü 了解借款企業(yè)庫存情況;
ü 了解借款企業(yè)還款意愿和第一還款來源;
ü 了解借款企業(yè)主要管理人員變動情況;
ü 了解借款企業(yè)抵押或質(zhì)押情況;
? 與金融機構(gòu)內(nèi)部其他部門進行溝通和討論;
ü 金融產(chǎn)品營銷部門;
ü 渠道發(fā)展部門;
ü 風(fēng)險管理部門;
ü 零售信貸部門;
ü 財務(wù)部門;
? 與金融機構(gòu)外部其他部門進行溝通和討論;
ü 廠家銷售部門;
ü 廠家渠道發(fā)展部門;
ü 廠家財務(wù)部門;
ü 廠家零件部分;
ü 借款單位集團公司領(lǐng)導(dǎo)或財務(wù)部。
2、 早期預(yù)警系統(tǒng)篩選清單和應(yīng)對方法;
? 確定早期預(yù)警清單,并篩選出重點關(guān)注借款企業(yè);
? 聯(lián)合各相關(guān)部門,制定行動方案并明確各部門職責(zé);
? 行動完成,看風(fēng)控目標(biāo)是否完成?
ü 目標(biāo)實現(xiàn),風(fēng)險解除;
ü 未達目標(biāo),暫停額度的使用;借款企業(yè)改正后,重新激活額度;
ü 與目標(biāo)差異較大,重新啟動全面盡職調(diào)查;
3、 向金融機構(gòu)CEO、CFO匯報并做最終裁決;
4、 伴隨著新的信用審核,新的一輪早期預(yù)警系統(tǒng)開始啟動;
5、 案例分析:寶馬汽車金融公司早期預(yù)警流程
案例:XXX 汽車經(jīng)銷商
第三步、怎樣搭建早期預(yù)警系統(tǒng)IT框架?
1、 早期預(yù)警系統(tǒng)可使用的IT語言有哪些?
? Excel;
? SQL;
? SAP;
案例介紹:寶馬汽車金融公司早期預(yù)警系統(tǒng)
2、 早期預(yù)警系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源有哪些?
? 財務(wù)模塊;
ü 借款企業(yè);
ü 金融機構(gòu);
ü 主機廠家;
? 運營模塊:
ü 借款企業(yè);
ü 金融機構(gòu);
ü 主機廠家;
ü 第三方調(diào)查機構(gòu);
? “直通車”模塊:
ü 央行信用評級信息;
ü 法律訴訟信息;
ü 還款信息;
ü 庫存盤點信息;
ü 臨時額度信息;
ü 輿情和熱點信息;
? 信息篩選邏輯和權(quán)重?
ü 金融機構(gòu)自己篩選邏輯和權(quán)重;
n 流動性;
n 盈利性;
n 還款記錄;
n 庫存周轉(zhuǎn);
n 人員變動;
ü IT項目建議;
結(jié)尾+總結(jié)
1、 回顧培訓(xùn)過程中關(guān)鍵的知識點;
2、 強調(diào)早期預(yù)警系統(tǒng)是未雨綢繆,后續(xù)現(xiàn)場調(diào)查和溝通是關(guān)鍵;
3、 充分利用大數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)幫助提高早期預(yù)警系統(tǒng)水平;
京公網(wǎng)安備 11011502001314號