盡職調(diào)查技術(shù)與盡職調(diào)查報告撰寫

盡職調(diào)查技術(shù)與盡職調(diào)查報告撰寫

課程背景：

客戶風(fēng)險是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中不可回避的現(xiàn)實，加強(qiáng)對客戶風(fēng)險的認(rèn)識、管理和控制是金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)的重要內(nèi)容，客戶盡職調(diào)查銀行是適應(yīng)新形勢、防范客戶風(fēng)險、應(yīng)對激烈競爭和挑戰(zhàn)的必然選擇。

課程收益：

熟悉授信工作職責(zé)和盡職要求，不斷提高授信工作能力，并確保授信工作人員獨(dú)立履行職責(zé)。學(xué)習(xí)并掌握銀行應(yīng)用三張報表分析企業(yè)償債能力、盈利能力和營運(yùn)能力，了解通過非財務(wù)因素判斷客戶能力的方法和技巧，掌握客戶現(xiàn)場訪談的方法與技巧，提高學(xué)員盡職調(diào)查報告的撰寫能力。

培訓(xùn)對象：客戶經(jīng)理（信貸員）、分支行行長、信貸部及風(fēng)險合規(guī)部從業(yè)人員等

課程時間：2天

課程大綱：

第一部分 信貸盡職調(diào)查技術(shù)

一、盡職調(diào)查概述

1、什么是盡職調(diào)查

2、為什么要進(jìn)行盡職調(diào)查

3、貸款新規(guī)對盡職調(diào)查有哪些明確要求

二、信貸經(jīng)理盡職調(diào)查的內(nèi)容

1、調(diào)查企業(yè)客戶的基本情況

1）客戶概況（客戶自身基本情況）

2）客戶股東情況及資本構(gòu)成

3）客戶組織結(jié)構(gòu)

4）客戶管理水平評價

5）經(jīng)營活動基本情況

6）關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物

2、企業(yè)財務(wù)因素分析

1）客戶財務(wù)因素分析的方法

2）償債能力分析

3）獲利能力

4）營運(yùn)能力分析

3、企業(yè)非財務(wù)因素分析

4、客戶擔(dān)保情況分析

5、內(nèi)部控制的盡職調(diào)查

1）企業(yè)整體架構(gòu)

2）會計部門架構(gòu)

3）會計主管和人員的資歷、素質(zhì)

4）每月會計結(jié)帳程序

5）基本內(nèi)控程序的執(zhí)行

三、信貸經(jīng)理開展盡職調(diào)查的形式與流程

1、盡職調(diào)查的方式

1）現(xiàn)場調(diào)查

2）非現(xiàn)場調(diào)查

2、盡職調(diào)查的流程和步驟

1）擬訂計劃

2）收集資料

3）調(diào)查分析

4）實地調(diào)查

5）綜合評估

四、面談的方法與技巧

1、面談的商務(wù)禮儀與溝通技巧

2、盡職調(diào)查中提出問題的方法和技巧

3、訪談時的相互配合及注意事項

五、如何快速有效的進(jìn)行抵押擔(dān)保的盡職調(diào)查

1、關(guān)于擔(dān)保人的盡職調(diào)查

1)     擔(dān)保人惡意的出租陷阱識別及防范

2)     擔(dān)保人資格的調(diào)查

3)     抵押人脫保的陷阱及風(fēng)險防范

2、關(guān)于抵（質(zhì)）押物的盡職調(diào)查

1)     抵押物估值的調(diào)查

2)     抵押物優(yōu)先權(quán)的調(diào)查

3)     抵押物質(zhì)量缺陷的調(diào)查

4)     抵押物所有權(quán)缺陷的調(diào)查

5)     抵押物變賣容易度的調(diào)查

第二部分 盡職調(diào)查報告的撰寫技術(shù)

一、 授信盡職調(diào)查報告的寫作要求

1、 面對企業(yè)，深入實際

2、 掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一

3、意見和情況要一致

二、 授信調(diào)查報告的主要形式

1、 紙質(zhì)

2、電子版

三、授信報告的主要內(nèi)容

1、授信報告主要組成部分

1）授信報告首頁

2）授信報告的聲明與保證

3）正文

2、授信報告正文的四個組成部分

1）結(jié)論

2）基本情況

3）信用等級

4）授信量分析

四、授信量分析

1、資金需求量分析

2、資金來源量分析

3、信用需求量分析

五、盡職調(diào)查報告撰寫案例點(diǎn)評

1、喧賓奪主案例解析

2、復(fù)制粘貼典型案例

3、結(jié)構(gòu)不對案例解析

4、內(nèi)容不全面案例解析

5、分析與結(jié)論不一致案例解析

課程小結(jié)