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銀行信貸視角下的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

主講老師: 黃喜仙 黃喜仙

主講師資:黃喜仙

課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 本課程旨在幫助銀行客戶經(jīng)理掌握財(cái)務(wù)分析工具,撥開迷霧、穿透報(bào)表、看清企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所在,做到“貸前識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)”、“貸后管控和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)”,增強(qiáng)銀行客戶經(jīng)理對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力以及尋找、挖掘業(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)的能力。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-09-08 10:07


一、課程背景:

通過對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的解讀分析,我們既可以發(fā)財(cái)務(wù)報(bào)表的“含金量”,又要提防財(cái)務(wù)報(bào)表的“含水量”。由于財(cái)務(wù)報(bào)表的游戲規(guī)則中存在漏洞,財(cái)報(bào)上更多顯示的是趨利避害的人性,這對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理提出了很大的挑戰(zhàn)。因此,培養(yǎng)和提升閱讀分析財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力并能從中識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、尋找業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),已經(jīng)成為銀行客戶經(jīng)理的基本技能。

本課程旨在幫助銀行客戶經(jīng)理掌握財(cái)務(wù)分析工具,撥開迷霧、穿透報(bào)表、看清企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所在,做到“貸前識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)”、“貸后管控和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)”,增強(qiáng)銀行客戶經(jīng)理對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力以及尋找、挖掘業(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)的能力。

二、課程效益:

1、理解財(cái)務(wù)分析在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用;

2、了解財(cái)務(wù)分析理論框架;

3、掌握信貸財(cái)務(wù)分析相關(guān)工具;

4、了解銀企合作的切入點(diǎn)。

三、課程對(duì)象:

1、各類銀行的經(jīng)營單位信貸業(yè)務(wù)主管、客戶經(jīng)理;

2、融資租賃公司、融資擔(dān)保公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)人員。

四、課程時(shí)間:2天

五、課程大綱:

一、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)融資難點(diǎn)解析

(一)銀行信貸業(yè)務(wù)的核心-平衡風(fēng)控與業(yè)務(wù)發(fā)掘

(二)銀行信貸面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

(三)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

(四)銀行識(shí)別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)需要把握的三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

(五)企業(yè)財(cái)務(wù)分析在信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的作用

二、閱讀財(cái)報(bào)的財(cái)會(huì)基礎(chǔ)知識(shí)

(一)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的五大作用

(二)會(huì)計(jì)信息的不同使用者與財(cái)報(bào)分析內(nèi)容

(三)會(huì)計(jì)信息遵循的法律該法規(guī)

(四)會(huì)計(jì)的四個(gè)前提

(五)會(huì)計(jì)六要素與三張會(huì)計(jì)報(bào)表的關(guān)系

(六)財(cái)報(bào)恒等式:財(cái)務(wù)上的能量守恒定律。

(七)會(huì)計(jì)要素的兩大確認(rèn)基礎(chǔ)對(duì)財(cái)報(bào)的影響

(八)會(huì)計(jì)要素的五種計(jì)量屬性對(duì)財(cái)報(bào)

(九)確保會(huì)計(jì)信息質(zhì)量的八大要求

(十)會(huì)計(jì)現(xiàn)金流與項(xiàng)目現(xiàn)金流的區(qū)別

三、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析框架與分析方法

(一)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的分類、種類 :內(nèi)部報(bào)表、外部報(bào)表

(二)企業(yè)財(cái)務(wù)分析的哈佛體系解析

(三)企業(yè)財(cái)務(wù)分析的三種基本方法

1、比較分析法

2、比率分析法

3、因素分析法

(四)企業(yè)健康狀況的七大類財(cái)務(wù)指標(biāo)

1、安全狀況指標(biāo)體系

2、盈利能力指標(biāo)體系

3、經(jīng)營能力指標(biāo)體系

4、發(fā)展能力指標(biāo)體系

5、現(xiàn)金流指標(biāo)體系

6、杜邦綜合指標(biāo)

7、經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)分析

(五)銀行評(píng)價(jià)企業(yè)信用等級(jí)常用的指標(biāo)體系及其權(quán)重設(shè)計(jì)

四、資產(chǎn)負(fù)債表解讀及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

(一)為什么資產(chǎn)負(fù)債表是企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的主表

(二)資產(chǎn)負(fù)債表的編制原理與邏輯

(三)從銀行信貸角度,對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量分析需要把握四個(gè)重點(diǎn):

1、如何對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行總體審視

2、如何對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析:財(cái)務(wù)穩(wěn)健性+財(cái)務(wù)彈性

3、如何對(duì)資產(chǎn)利用率進(jìn)行分析

4、如何對(duì)資產(chǎn)現(xiàn)金含量進(jìn)行分析

(四)唇齒相依:資產(chǎn)負(fù)債表與利潤表的勾稽關(guān)系

(五)資產(chǎn)負(fù)債表上潛伏利潤常用的項(xiàng)目,虛增利潤常用的項(xiàng)目

(六)透過資產(chǎn)負(fù)債表看企業(yè)管理水平

(七)資產(chǎn)負(fù)債表粉飾常用的三化手法:

1、費(fèi)用資產(chǎn)化

2、負(fù)債權(quán)益化

3、收入負(fù)債化

五、利潤表解讀與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

(一)利潤表的編制原理:權(quán)責(zé)發(fā)生制

(二)先天不足:權(quán)責(zé)發(fā)生制與現(xiàn)金制的比較與點(diǎn)評(píng)

(三)利潤表的格式與內(nèi)在邏輯:步步驚心

(四)從銀行信貸角度,分析企業(yè)盈利質(zhì)量需要把我的四個(gè)關(guān)鍵:

1、如何對(duì)利潤進(jìn)行整體審視

2、如何對(duì)收入質(zhì)量進(jìn)行分析

3、如何對(duì)利潤質(zhì)量進(jìn)行分析

4、如何對(duì)毛利率進(jìn)行分析

5、如何從三大期間費(fèi)用分析企業(yè)管理水平

(五)利潤報(bào)表常見的粉飾方法識(shí)別:

1、企業(yè)收入虛假識(shí)別

1)過早確認(rèn)收入

2)確認(rèn)虛假收入

2、費(fèi)用(成本)虛假識(shí)別

1)推遲確認(rèn)當(dāng)期費(fèi)用

2)提早確認(rèn)未來費(fèi)用

3)隱瞞費(fèi)用或損失

4)改變成本計(jì)算方法

3、利潤虛假識(shí)別

1)推遲當(dāng)期利潤確認(rèn)

2)使用一次性或者非持續(xù)性活動(dòng)抬高利潤

3)經(jīng)常性損益與非經(jīng)常性損益:掀起你的蓋頭來

六、現(xiàn)金流量表的解讀及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

(一)現(xiàn)金流量表的三大組成部分:經(jīng)營、投資、籌資

(二)現(xiàn)金流量表的編制原理與邏輯

(三)現(xiàn)金流量表的作用及其獨(dú)特性解析

(四)從銀行信貸角度,分析現(xiàn)金流量表需要把握的三個(gè)關(guān)鍵:

1、如何對(duì)現(xiàn)金流量表進(jìn)行整體審視-八種現(xiàn)金流量狀況背后的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2、如何對(duì)經(jīng)營現(xiàn)金流進(jìn)行分析

3、如何對(duì)投資現(xiàn)金流進(jìn)行分析

4、如何對(duì)融資現(xiàn)金流進(jìn)行分析

5、如何對(duì)自由現(xiàn)金流進(jìn)行分析

(五)現(xiàn)金流量表的粉飾與識(shí)別

(六)現(xiàn)金流量表與利潤表為什么要進(jìn)行對(duì)比分析

(七)經(jīng)營者、投資人和銀行應(yīng)該重點(diǎn)分析的報(bào)表有什么不同

七、三張報(bào)表的關(guān)系解讀與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

(一)三張報(bào)表的作用不同

(二)三張報(bào)表的勾稽關(guān)系框架圖

(三)資產(chǎn)負(fù)債表與利潤表的勾稽關(guān)系解讀

(四)資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表的勾稽關(guān)系解讀

(五)利潤表與現(xiàn)金流量表的對(duì)比分析要點(diǎn)

(六)如何從三張報(bào)表的勾稽關(guān)系中識(shí)別財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

八、從民營企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析中發(fā)掘與銀企合作機(jī)會(huì)

(一)從企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表總體結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀企合作機(jī)會(huì)

1、從財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀企合作機(jī)會(huì)

2、從收益結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀企合作機(jī)會(huì)

(二) 從企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表要素調(diào)整發(fā)現(xiàn)銀企合作機(jī)會(huì)

1、從提高資產(chǎn)使用效率中找到銀企合作機(jī)會(huì) 

2、從降低成本中找到銀企合作機(jī)會(huì)

(三) 從企業(yè)所在產(chǎn)業(yè)鏈條找到銀企合作機(jī)會(huì)

1、從企業(yè)級(jí)產(chǎn)業(yè)鏈中挖掘業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

2、從資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期中挖掘業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

(四) 從企業(yè)的商業(yè)模式嵌入銀企合作機(jī)會(huì)

--在規(guī)模盈利模式中找到銀企合作機(jī)會(huì)

 

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