合規(guī)管理與案件防控

第一部分   以案講法與規(guī)

一、 近期典型案例回顧

1. 安徽3起異地同業(yè)投資詐騙風險事件

2. 多家銀行陷票據案，被騙11億

3. 富滇銀行員工私蓋印章案件

4. 光大銀行上海分行員工飛單案件

5. 中信銀行長沙分行高管受賄案件

6. 銀行員工故意泄露國家秘密案件

二、 監(jiān)管政策解讀

1. 2017年的三三四十

2. 2018年的治理市場亂象

3. 2019年銀行機構“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設”

三、 監(jiān)管處罰案例分析：15個案例

1. 嚴重違反公司治理規(guī)定的行為

2. 嚴重違反宏觀調控政策的行為

3. 嚴重危及銀行業(yè)風險管理的行為

4. 嚴重違反審慎性監(jiān)管規(guī)定的行為

5. 嚴重侵害金融消費者權益的行為

6. 嚴重擾亂市場秩序的行為

第二部分  何做好案防與合規(guī)管理

一、 銀行職務犯罪產生的原因及危害：15個案例

1. 個人

2. 單位

二、 銀行從業(yè)者相關金融犯罪

1. 挪用資金罪

2. 職務侵占罪

3. 違法發(fā)放貸款罪

4. 違規(guī)出具金融憑證罪

5. 對違法票據承兌、付款、保證罪

6. 背信運用受托財產罪

7. 非法提供、出售個人信息罪

三、 個人如何預防職務犯罪的發(fā)生

1. 牢記“四個慎”，夯實律己基礎

2. 算好“五筆帳”，增強自律意識

3. 克服“三種心理”，把握人生方向

4. 加強政治、法律法規(guī)知識的學習

5. 嚴格遵守各項規(guī)章制度、法律法規(guī)

四、 合規(guī)管理建議

1. 防范風險需要自覺執(zhí)行內部控制的一切規(guī)章制度

2. 防范風險是一項系統工程，需每一員工努力

3. 風險防范無小事

4. 防范風險的措施、手段必須與時俱進

五、 特別關注信貸違規(guī)與犯罪案件：18個案例

1. 虛設帳戶，偽造票證，侵吞公款

2. 冒名貸款，中途截留，肆意挪用、貪污

3. 質押貸款，透支庫款，個人營利

4. 濫用職權，以權謀私，受賄索賄

5. 利用電腦作案

六、 視頻案例

1. 5億地下錢莊案

2. 儲戶銀行內存款被搶案

3. 存折丟失存款被取案

4. 人皮面具盜存案

5. 員工兜售客戶個人信息案

6. 員工盜用儲戶信息冒名貸款

7. 銀行違規(guī)凍結存款案

第三部分中小微企業(yè)信貸風險防范

一、 中小微企業(yè)信貸風險種類

二、 信貸風險原因

1. 外部：經濟形勢、企業(yè)自身、外部欺詐

2. 內部：風險管理、員工素質、業(yè)務操作

三、 中小微企業(yè)信貸信用風險與信貸原則

3. 還款意愿—品質

4. 還款意愿—違約成本

5. 借款人／貸款人的風險－收益對比

6. 業(yè)務結構—上下游關系

7. 業(yè)務結構—采購模式

8. 業(yè)務結構--結算方式

9. 銷售的穩(wěn)定性

10. 信用增強/風險緩釋 因素

四、 中小微企業(yè)信貸操作風險表現與對策

1. 貸前重點關注風險點

2. 貸中關注的風險點

3. 貸后注意風險點

五、中小微企業(yè)信貸風險防控措施

1. 選擇合適的中小微企業(yè)客戶

2. 中小微企業(yè)授信風險控制抓手

3. 方案設計與風險控制措施的落實

4. 中小微企業(yè)授信風險控制技術

5. 貸后十類風險預警信號

6. 全方位清收盤活不良貸款