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清收不良貸款查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)渠道和方法

主講老師: 楊國忱
課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 財(cái)務(wù)泛指財(cái)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)關(guān)系。前者指企業(yè)在生產(chǎn)過程中涉及資金的活動(dòng),表明財(cái)務(wù)的形式特征;后者指財(cái)務(wù)活動(dòng)中企業(yè)和各方面的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,揭示財(cái)務(wù)的內(nèi)容本質(zhì)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-12-15 09:32


背景:清收不良貸款是銀行重點(diǎn)工作之一,60%以上的不良貸款企業(yè)保全財(cái)產(chǎn)不足值,或者沒有財(cái)產(chǎn)可保全,本課程是解決清收不良貸款難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法,即解決查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)的渠道、方法和案例,參照方法和案例,找到一個(gè)被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)就是幾十萬、幾百萬、幾千萬,能為銀行創(chuàng)造價(jià)值,增加利潤,能為參訓(xùn)員工創(chuàng)造價(jià)值,干貨滿滿,收獲頗豐。

對象:銀行客戶經(jīng)理、保全人員,分行風(fēng)險(xiǎn)管理人員和資產(chǎn)保全人員;金融資產(chǎn)公司人員,擔(dān)保公司人員。

課時(shí)1天

 

第一章 30個(gè)渠道查找被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)方法和案例

1、第一個(gè)渠道:六個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)賬戶

案例1:法官查找保證金賬戶:資金未對主債權(quán),收回730萬

案例2:保證金賬戶未特定化:扣劃他行保證金1860萬收不良

案例3:符合條件即使保證金浮動(dòng):不影響保證金效力

2、第二個(gè)渠道:八個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的房屋

案例4:查找執(zhí)行被執(zhí)行人未成年子女住房,收回不良707萬

案例5:查找執(zhí)行被執(zhí)行人未成年子女商用房,收不良780萬

案例6:父母有債務(wù),可執(zhí)行其未成年子女名下房屋  

案例7:被執(zhí)行人借名買房:不能排除執(zhí)行  

案例8:查找執(zhí)行被執(zhí)行人在集體土地未經(jīng)批準(zhǔn)建造的房屋

案例9:查找執(zhí)行被執(zhí)行人租賃集體土地建造的廠房、辦公樓  

案例10:查找執(zhí)行被執(zhí)行人在國有建設(shè)用地建造的無證房屋

案例11:查找執(zhí)行被執(zhí)行人離婚約定贈與子女的房產(chǎn)

案例12:查找執(zhí)行被執(zhí)行人離婚協(xié)議約定給其配偶的房屋

案例13:執(zhí)行被執(zhí)行人的唯一住房,法律依據(jù)和方法

3、第三個(gè)渠道:六個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的土地

案例14:查找執(zhí)行借款企業(yè)土地使用權(quán),收回不良490萬元

案例15:查找查封土地,他行抵押以后新增建筑物可收回不良

4、第四個(gè)渠道:五個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)存貨和設(shè)備

案例16:查找執(zhí)行借款企業(yè)存貨,收回不良貸款468萬元

案例17:他行未控制質(zhì)押物,咱行讓法院查封收回不良

案例18:他行質(zhì)押監(jiān)管公司退出,咱行讓法院查封收回不良

5、第五個(gè)渠道:四個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)車輛和船舶

案例19:被執(zhí)行人借名買車,不能排除執(zhí)行  

6、第六個(gè)渠道:七個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)八項(xiàng)權(quán)利

案例20:通過網(wǎng)站查擔(dān)保企業(yè)采礦權(quán),查封拍賣收不良826萬     

7、第七個(gè)渠道:五個(gè)方面查找被執(zhí)行人倉單、提單等財(cái)產(chǎn)憑證

案例21:下游了解、法官取證,查封倉單,收不良628萬元

8、第八個(gè)渠道:八個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)投資股權(quán)

案例22:執(zhí)行被執(zhí)行人投資股權(quán),收回不良貸款1.9億元

9、第九個(gè)渠道:四個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)應(yīng)收賬款

案例23:執(zhí)行借款企業(yè)應(yīng)收賬款收回不良3000萬元

10、第十個(gè)渠道:三個(gè)方面查找貸款資金走向,清收不良貸款

案例24:查找貸款資金走向,追加被執(zhí)行人收回不良1200萬

11、第十一個(gè)渠道:三個(gè)方面查找被執(zhí)行人各種賠償款、補(bǔ)償款

案例25:最高法院判例抵押權(quán)人對拆遷補(bǔ)償款優(yōu)先受償

案例26:主動(dòng)了解拆遷,封抵押他行地,拆遷款收回3920萬

12、第十二個(gè)渠道:五個(gè)方面查找借款個(gè)人、擔(dān)保個(gè)人財(cái)產(chǎn)

案例27:凍結(jié)被執(zhí)行人使用的非實(shí)名手機(jī)號微信賬戶

13、第十三個(gè)渠道:查找被執(zhí)行個(gè)人工資、養(yǎng)老金、住房公積金

14、第十四個(gè)渠道:兩個(gè)方面查找借款個(gè)人和擔(dān)保個(gè)人的保險(xiǎn)單

案例28:查找執(zhí)行被執(zhí)行人的保單現(xiàn)金價(jià)值收回不良116萬

15、第十五個(gè)渠道:三個(gè)方面查找個(gè)人股票、期貨和有價(jià)證券

案例29:查找證券投資,收回不良貸款286萬元

16、第十六個(gè)渠道:查找被執(zhí)行人網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶中的資金

案例30:執(zhí)行被執(zhí)行人虛擬賬戶資金500萬元

17、第十七個(gè)渠道:方法之一:通過法院查找借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)在法院有做原告(申請執(zhí)行人),做法院工作合并執(zhí)行被執(zhí)行人的被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)收不良。

案例31通過法院查線索,合并執(zhí)行收回不良貸款1860萬元

17、第十七個(gè)渠道:方法之二:通過法院查找借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)在法院有做被告(被執(zhí)行人),法院為其他債權(quán)人查封其哪些財(cái)產(chǎn),讓法院輪候查封,銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)收回不良。

案例32通過法院線索查財(cái)產(chǎn),輪候查封,單戶轉(zhuǎn)讓,收回已核銷12年損失貸款1266萬元   

解讀:最高法院輪候查封效力

18、第十八個(gè)渠道:收取抵押物或查封物的法定孳息或天然孳息

案例33:抵押權(quán)效力及于租金,不用生效判決確認(rèn)

19、第十九個(gè)渠道:查找被執(zhí)行人的市場經(jīng)營權(quán),清收不良貸款

案例34:通過工商局查找到農(nóng)貿(mào)市場經(jīng)營權(quán)收回不良480萬元

20、第二十個(gè)渠道:查找到期債權(quán),方法之一直接申請執(zhí)行

案例35:未在15天內(nèi)提異議被裁定執(zhí)行,不得提執(zhí)異議之訴

20、第二十個(gè)渠道:查找到期債權(quán),方法之二行使代位權(quán)

1、最高院紀(jì)要:代位權(quán)無須以債權(quán)人取得生效法律文書為前提

2、債權(quán)人行使代位權(quán)清收不良貸款:五個(gè)條件

3、代位權(quán)訴訟期間:相對人向債務(wù)人履行仍可追償  

4、未實(shí)際履行的以物抵債協(xié)議:不能排除代位權(quán)訴訟適用

5、債務(wù)人與相對人約定仲裁:不能排除債權(quán)人的代位訴權(quán)

案例36:查找應(yīng)收賬款證據(jù),行使代位權(quán),收回不良615萬

案例37:代位權(quán)訴訟未清償全部債務(wù):可再訴訟主債務(wù)人

案例38:代位權(quán)之訴不以債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確無爭議為條件

21、第二十一個(gè)渠道:查找無償、低價(jià)轉(zhuǎn)財(cái)產(chǎn),銷權(quán)清收不良

21.1債權(quán)人行使撤銷權(quán):四個(gè)條件

21.2行使撤銷權(quán):范圍、費(fèi)用和時(shí)間

21.3《民法典》的連環(huán)撤銷禁區(qū):被打破,紀(jì)要第22條

21.4撤銷權(quán)訴訟:低價(jià)或高價(jià)認(rèn)定突破70%、30%標(biāo)準(zhǔn)限制

案例39:查找低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)證據(jù),行使撤銷權(quán)收回443萬元

案例40:股權(quán)登記方單方?jīng)Q定轉(zhuǎn)讓系有權(quán)處分

案例41:次債務(wù)人履行給付義未通知法院,仍可執(zhí)行其  

案例42:法院調(diào)解低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),仍可撤銷,清收不良   

案例43:將全部財(cái)產(chǎn)事后惡意抵押給一個(gè)債權(quán)人:可撤銷

案例44:破產(chǎn)前一年內(nèi),給其他債權(quán)人新增抵押可撤銷

案例45:借新還舊新增加財(cái)產(chǎn)擔(dān)保:不適用破產(chǎn)撤銷

案例46:轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款未支付對價(jià)可撤銷,清收不良

案例47:如何判定是否超過行使撤銷權(quán)一年期間

22、第二十二個(gè)渠道:對被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)審計(jì),查明財(cái)產(chǎn)清收不良

案例48:對借款企業(yè)財(cái)產(chǎn)審計(jì),執(zhí)行欠款收回不良560萬元

23、第二十三個(gè)渠道:被執(zhí)行人申報(bào)財(cái)產(chǎn),確認(rèn)可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)

24、第二十四個(gè)渠道:法院調(diào)查搜查被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn),清收不良

25、第二十五個(gè)渠道:在銀行內(nèi)外部實(shí)行提供財(cái)產(chǎn)線索獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

26、第二十六個(gè)渠道:向法院申請發(fā)布懸賞公告,查找可執(zhí)財(cái)產(chǎn)

27、第二十七個(gè)渠道:向法院申請給銀行代理律師簽發(fā)調(diào)查令

28、第二十八個(gè)渠道:清收個(gè)貸不良,申請參與分配

1執(zhí)行中參與分配:須同時(shí)具備五個(gè)條件

2、認(rèn)定被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn):不能清償所有債權(quán)五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)

29、第二十九個(gè)渠道:利用大數(shù)據(jù),查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)線索

案例49:利用電商平臺查證收入,收回380萬元    

30、第三十個(gè)渠道:查找特殊財(cái)產(chǎn),碳排放、鋼鐵產(chǎn)能指標(biāo)

案例50:全國首例執(zhí)行碳排放權(quán)清收不良

案例51:查封處置鋼鐵產(chǎn)能指標(biāo)收回不良貸款2000萬元

31、第三十一個(gè)渠道:風(fēng)險(xiǎn)代理查找財(cái)產(chǎn)清收不良貸款

案例52:通過風(fēng)險(xiǎn)代理,收回不良貸款1098萬元

第二章  確保抵押物不丟失且能執(zhí)行15個(gè)問題及對策

清收不良查找被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)非常重要,但現(xiàn)有抵押物不能丟失,抵押物有瑕疵有爭議力爭有效,能夠執(zhí)行收回不良。

一、抵押物贓款購置,符五條件,銀行仍優(yōu)先  案例53

    二、抵押登記受償范圍與合同不一致:合同為準(zhǔn) 案例54

以前抵押登記僅寫貸款本金:法院確認(rèn)抵押物僅對貸款本金優(yōu)先受償怎么辦?

三、虛假租賃對抗:銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)

3.1虛假租賃兩種形式

3.2清收不良解決虛假租賃四種方法

案例55:轉(zhuǎn)款未注明租賃費(fèi),租賃不能對抗抵押權(quán)

案例56:承租人主張帶租拍賣抵押物:法院不支持

案例57:租賃在先也不能阻卻:對抵押物評估拍賣

案例58:租賃權(quán)對抗抵押權(quán):以設(shè)立占有為標(biāo)準(zhǔn)

案例59:租賃權(quán)對抗法院查封:以占有為標(biāo)準(zhǔn)

案例60:承租人以未接到拍賣通知:主張撤銷拍賣不支持  

四、保全財(cái)產(chǎn)明顯低債權(quán):可保全補(bǔ)充責(zé)任人財(cái)產(chǎn)案例61  

五、抵押物流拍不抵債:可拍賣債務(wù)人其他財(cái)產(chǎn)  案例62

六、借款人財(cái)產(chǎn)不便執(zhí)行:可執(zhí)一般保證人財(cái)產(chǎn)  案例63

七、工程款優(yōu)先抵押權(quán)三個(gè)條件,且僅本金優(yōu)先受償

案例64:工程款的利息和違約金:不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償

案例65:工程款不具備優(yōu)先權(quán):銀行可行使撤銷權(quán)

案例66:工程款不能就房屋對應(yīng)土地拍賣款優(yōu)先受償

、主張房屋工程價(jià)款優(yōu)先受償:銀行重點(diǎn)審核四項(xiàng)內(nèi)容

九、抵押土地被認(rèn)定閑置:強(qiáng)制收回風(fēng)險(xiǎn)及措施

案例67:閑置土地被查封后不能無償收回

十、抵押權(quán)人銀行同意抵債:不喪失優(yōu)先受償權(quán)案例68  

案例69:流拍不抵債:可重新啟動(dòng)評估拍賣程序

、對執(zhí)行標(biāo)提異議:須在執(zhí)行終結(jié)前提出  案例70

十二、協(xié)議以房抵債解他項(xiàng)未更名:被執(zhí)行    案例71

十三、抵債房產(chǎn)未過戶雖占有:也不排除執(zhí)行  案例72

十四、法院調(diào)解以房抵債未更名:其他法院可執(zhí)行案例73

十五、法院裁定房抵未更名被查封:不影響效力  案例74

十六、向法院申請抵債須在:最后流拍67天內(nèi)   案例75

第三章  追加被執(zhí)行人27種有效方法和案例

追加股東、法定代表人、其他公司為被執(zhí)行人,把轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)、抽逃資金追回來,增加可執(zhí)行財(cái)產(chǎn),收回不良貸款

第一個(gè)追加:追加未繳納或未足額繳納出資股東為被執(zhí)行人

案例76:追加未繳納出資的股東承擔(dān)150萬元還款責(zé)任

第二個(gè)追加:追加實(shí)物出資未更名股東賠償責(zé)任  案例77

第三個(gè)追加:追加出資、增資不實(shí)的名義股東為被執(zhí)行人

案例78:追加增資不實(shí)名義股東承擔(dān)4300萬賠償責(zé)任

第四個(gè)追加:追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人

案例79:追加抽逃出資的股東承擔(dān)500萬元賠償責(zé)任

案例80:追加抽逃出資股東承擔(dān)1.8億連帶責(zé)任

第五個(gè)追加:追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人

案例81:追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人

第六個(gè)追加:追加未經(jīng)清算即注銷登記的股東為被執(zhí)行人

第七個(gè)追加:追加怠履行義務(wù)無法清算公司股東為被執(zhí)行人

第八個(gè)追加:追加公司解散后惡意處置財(cái)產(chǎn)股東為被執(zhí)行人

第九個(gè)追加:追加提供虛假清算報(bào)告騙注銷股東為被執(zhí)行人

第十個(gè)追加:追加承諾注銷登記清償債務(wù)的股東為被執(zhí)行人

第十一個(gè)追加:財(cái)產(chǎn)與股東財(cái)產(chǎn)混同,追加股東為被執(zhí)行人

案例82:追加一人公司股東對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任

第十二個(gè)追加:追加無償接受財(cái)產(chǎn)的人為被執(zhí)行人

第十三個(gè)追加:追加過度控制、濫用人格股東為被執(zhí)行人

第十四個(gè)追加:董事未催繳出資,追加全體董事為被執(zhí)行人

案例83:六名董事對股東未出資承擔(dān)連帶賠償491萬美元

第十五個(gè)追加:追加未認(rèn)繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東為被執(zhí)行人

案例84:追加未認(rèn)繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的:股東為被執(zhí)行人

最高法院2023年1月金融審判紀(jì)要第24條不能清償債務(wù)未屆出資期限無條件加速到期,轉(zhuǎn)讓由受讓人和轉(zhuǎn)讓人共擔(dān)

第十六個(gè)追加:追加未屆期轉(zhuǎn)股權(quán)股東為被執(zhí)行人 案例85

第十七個(gè)追加:追加合并或者分立后的法人為被執(zhí)行人

第十八個(gè)追加:分支不能清償債務(wù),追加法人為被執(zhí)行人

第十九個(gè)追加:無償劃撥財(cái)產(chǎn),追加接收單位為被執(zhí)行人

案例86:追加無償接收財(cái)產(chǎn)公司為被告,收回不良貸款

第二十個(gè)追加:追加接轉(zhuǎn)款且無合法依據(jù)股東賠償案例87

第二十一個(gè)追加:偽造采購合同對銀行侵權(quán)賠償  案例88

第二十二個(gè)追加:追加虛訴轉(zhuǎn)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)承擔(dān)連帶  案例89

第二十三個(gè)追加:追加不證財(cái)產(chǎn)獨(dú)立夫妻股東連帶案例90

第二十四個(gè)追加:追加執(zhí)行轉(zhuǎn)移兒女名下的財(cái)產(chǎn)案例91

第二十五個(gè)追加:追加應(yīng)收賬款欠款單位為被執(zhí)行人

第二十六個(gè)追加:依法追加執(zhí)行被執(zhí)行人的對外投資款

第二十七個(gè)追加:追加被執(zhí)行主體適用條件

保證人以公章虛假,主張擔(dān)保無效銀行怎么辦?

案例92四個(gè)方面,銀行尋找到一個(gè),保證人承擔(dān)責(zé)任

注:每個(gè)案例非常精煉,節(jié)省學(xué)員時(shí)間,講解:清收方法,核心觀點(diǎn),法律依據(jù),清收不良如何應(yīng)用。


 
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