處置不良 12種方法 經(jīng)典案例 實(shí)戰(zhàn)操作

課程背景：

根據(jù)民法典、解釋、判例，結(jié)合36年信貸保全工作經(jīng)驗(yàn)，講解處置不良資產(chǎn)12種有效方法及200個(gè)問(wèn)題及對(duì)策，匹配120個(gè)經(jīng)典案例與實(shí)戰(zhàn)操作，對(duì)經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)、分類處置不良資產(chǎn)，特別是30個(gè)渠道查找被執(zhí)行人可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，追加被執(zhí)行人27種有效方法清收不良，解決清收不良貸款難點(diǎn)和痛點(diǎn)，精準(zhǔn)高效，最佳境界。為銀行創(chuàng)造價(jià)值，為員工創(chuàng)造價(jià)值。

課程收益：

1、掌握處置不良資產(chǎn)12種方法；

2、學(xué)會(huì)分析每種處置方法利弊，選擇最佳方案；

3、掌握解決處置不良資產(chǎn)難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法；

4、為銀行多收回不良資產(chǎn)，為銀行創(chuàng)造價(jià)值，為自己創(chuàng)造價(jià)值。

實(shí)戰(zhàn)工具：

12種處置方法，30個(gè)渠道查資產(chǎn)，27個(gè)方法追加被執(zhí)行人，120個(gè)經(jīng)典案例，六個(gè)搞定：搞定方案，搞定速度，搞定資產(chǎn)，搞定評(píng)估，搞定拍賣，搞定現(xiàn)金。

課程時(shí)間：1-2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：客戶經(jīng)理、支行負(fù)責(zé)人、清收保全人員、分行授信管理人員、授信審查審批人員

課程方式：處置方法+經(jīng)典案例+實(shí)戰(zhàn)操作

課程大綱

第一講  處置不良資產(chǎn)總體思路和方法

1、處置理念，四類管理，三個(gè)保障，三多三少，加法減法

2、前伸、中展、后延三部曲

3、清收不良七怕，清收最佳境界最差境界標(biāo)準(zhǔn)，清收不良六項(xiàng)來(lái)源

第二講  常規(guī)催收不良貸款五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

六個(gè)條件，五種辦法，談判目標(biāo)，準(zhǔn)確了解10個(gè)內(nèi)容，催收談判四個(gè)關(guān)鍵，催收談判14個(gè)方法技巧，優(yōu)劣勢(shì)分析

案例1：利用常規(guī)清收方法，收回不良貸款800萬(wàn)元

第三講  加固減退清收不良五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、加固減退內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，四個(gè)條件，操作方法，三大重點(diǎn)，采取進(jìn)可攻退可守策略

案例2：采取加固減退措施，收回不良1200萬(wàn)元

第四講  貸款重組轉(zhuǎn)化不良四個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

確定重組對(duì)象、方式、條件、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、重點(diǎn)，評(píng)估重組動(dòng)機(jī)方案

案例3：貸款轉(zhuǎn)給擔(dān)保企業(yè)重組成功案例；

案例4：沒(méi)有重組，避免出現(xiàn)更大損失案例

第五講  依法清收不良貸款140個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

一、訴訟保全和送達(dá)6個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、創(chuàng)造清收不良貸款資產(chǎn)最佳和時(shí)間最佳時(shí)機(jī)

2、解決依法清收不良沒(méi)有財(cái)產(chǎn)保全的辦法案例5

3、解決四次公告耽誤時(shí)間六個(gè)辦法案例6  ……

二、30個(gè)渠道查找被執(zhí)行人可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)

1、六個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)賬戶

2、八個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的房屋

案例8：查找未成年子女房屋收回不良707萬(wàn)元

3、八個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)投資股權(quán)

案例9：執(zhí)行保證人股權(quán)，收回不良3億元

4、四個(gè)方面查找被借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)應(yīng)收賬款

案例10：執(zhí)行應(yīng)收賬款，收回不良3000萬(wàn)元

5、根據(jù)貸款資金走向，清收不良貸款

案例11：根據(jù)貸款資金走向，收回不良960萬(wàn)元

6、查找和執(zhí)行被執(zhí)行人各種賠償款、補(bǔ)償款

案例15：用拆遷補(bǔ)償款收回不良貸款3920萬(wàn)元

7、查找和執(zhí)行借款個(gè)人和擔(dān)保個(gè)人的保險(xiǎn)單

案例17：（2021）最高法執(zhí)監(jiān)34號(hào)

8、查找被執(zhí)行個(gè)人股票、期貨和有價(jià)證券

案例18：查找被執(zhí)行人的股票，收回不良286萬(wàn)元

9、查找網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶中的資金

10、合并執(zhí)行被執(zhí)行人的被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)，收回不良

案例19：通過(guò)合并執(zhí)行，收回不良1860萬(wàn)元

11、查找被執(zhí)行人的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)權(quán)，清收不良貸款

案例20：（2019）最高法院執(zhí)復(fù)70號(hào)

12、查找被執(zhí)行人到期債權(quán)，行使代位權(quán)清收不良

案例21：銀行運(yùn)用代位權(quán)，收回不良貸款615萬(wàn)元。

案例22：（2019）最高法院民終1591號(hào)

案例23：2021年最高法院發(fā)布的指導(dǎo)案例167號(hào)

30、… … 

三、依法評(píng)估財(cái)產(chǎn)4個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、確定處置財(cái)產(chǎn)參考價(jià)七個(gè)規(guī)定

2、不能因評(píng)估程序瑕疵，要求重新評(píng)估

3、不能以評(píng)估價(jià)值過(guò)低為由，要求重新評(píng)估案例24

4、對(duì)評(píng)估提異議未專業(yè)評(píng)審，撤銷裁定抵債案例25

四、依法拍賣財(cái)產(chǎn)12個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、《執(zhí)行法》、網(wǎng)絡(luò)司法拍賣財(cái)產(chǎn)：拍賣兩次和降價(jià)兩次

案例26：首次流拍：二次拍賣不受評(píng)估報(bào)告有效期限制

案例27：抵押權(quán)人不抵債：不喪失優(yōu)先受償權(quán)

案例32：流拍不抵債：可重啟評(píng)估拍賣程序

2、被執(zhí)行人自行變賣財(cái)產(chǎn)的三種情形，…12、… … 

五、凍結(jié)和執(zhí)行股權(quán)六個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、凍結(jié)股權(quán)六個(gè)新規(guī)定，… …    6、… … 

案例33：在限制轉(zhuǎn)讓股權(quán)期，不產(chǎn)生交付效力

案例34：債權(quán)人不知道被執(zhí)行人代持股權(quán)，可執(zhí)行

案例35：股權(quán)雖轉(zhuǎn)讓但未登記，不能對(duì)抗強(qiáng)制執(zhí)行

六、強(qiáng)制執(zhí)行60個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、法院執(zhí)行案件中的十個(gè)期限

案例41：經(jīng)過(guò)公證的擔(dān)保合同可以直接申請(qǐng)執(zhí)行

案例42：認(rèn)定唯一住房以執(zhí)行時(shí)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)為標(biāo)準(zhǔn)

案例43：異地購(gòu)買當(dāng)?shù)匚ㄒ蛔》?，不能排除?zhí)行

案例44：離婚轉(zhuǎn)移房名下無(wú)住房，不能排除執(zhí)行

案例45：離婚將房歸其配偶，未更名不排除執(zhí)行

案例46：離婚房產(chǎn)贈(zèng)與子女，未過(guò)戶仍可執(zhí)行

2、執(zhí)行被執(zhí)行人與配偶或他人共有財(cái)產(chǎn)方法

案例47：依法執(zhí)行被執(zhí)行人未成年子女名下財(cái)產(chǎn)

案例48：執(zhí)行未成年名下房屋，收回不良780萬(wàn)元

案例68：購(gòu)車位不屬最低需要，不能排除執(zhí)行

案例69：購(gòu)買抵押的住房，排除執(zhí)行三個(gè)條件

案例70：違反限購(gòu)政策購(gòu)房，不能排除執(zhí)行

案例71：借名買房，不得對(duì)抗善意申請(qǐng)執(zhí)行人

案例76：先查封房屋的效力及于對(duì)應(yīng)的土地使用權(quán)

案例77：判決抵押房交購(gòu)房人，無(wú)物權(quán)變動(dòng)效力

案例78：用抵押房以租抵債，不能排除強(qiáng)制執(zhí)行

案例79：對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提異議，須案件終結(jié)執(zhí)行前

案例80：網(wǎng)拍賣競(jìng)買人串通，并不必然撤銷拍賣

案例81：誤轉(zhuǎn)至被執(zhí)行人賬戶資金，可執(zhí)行

案例84：認(rèn)定不能清標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行補(bǔ)充責(zé)任人前提，…60、… … 

七、追加被執(zhí)行人清收不良27種有效方法

案例85：追加出資不實(shí)的股東為被執(zhí)行人

案例86：追加實(shí)物出資未更名的股權(quán)賠償責(zé)任

案例87：追加增資不實(shí)的名義股東為被執(zhí)行人

案例88：追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人

案例89：追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人

案例90：股東未出資，追加全體董事為被執(zhí)行人

案例91：追加未出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東為被執(zhí)行人

案例92：追加無(wú)償接被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)單位為被執(zhí)行人

案例93：追加配合偽造采購(gòu)合同第三人侵權(quán)責(zé)任

案例94追加虛假訴訟轉(zhuǎn)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)公司承擔(dān)連帶

案例97：追加執(zhí)行轉(zhuǎn)至被執(zhí)行人兒女名下的財(cái)產(chǎn)，… …

八、清收不良貸款刑民交叉9個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、五種情形，民商事案件與刑事案件應(yīng)當(dāng)分別審理

2、適用“先刑后民”的四個(gè)條件

3、詐騙貸款不必然致合同無(wú)效，保證人仍承擔(dān)案例103

4、抵押物贓款購(gòu)置，符三個(gè)條件優(yōu)先受償案例104，… …

九、風(fēng)險(xiǎn)代理清收不良貸款三個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

案例105：通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)代理收回不良貸款1098萬(wàn)元，… …

第六講  以物抵債清收不良貸款20個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

一、協(xié)議抵債五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

案例106：以房抵債解他項(xiàng)未更名，被其他法院執(zhí)行

案例111：以房抵債未過(guò)戶，不能對(duì)抗法院執(zhí)行

二、法院裁定以物抵債10個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

案例112：裁定以物抵債，變現(xiàn)收回不良2375萬(wàn)元

案例113：法院調(diào)解以房抵債未更名，其他法院可執(zhí)行

案例114：法院裁定以物抵債，不能直接裁定給案外人

案例115：以物抵債須在最后一次流拍67日內(nèi)申請(qǐng)

案例116：裁定房屋抵債給銀行未過(guò)戶，企業(yè)又抵押無(wú)效

案例117：裁定以房抵債未更名被查封，不影響抵債效力

三、抵債資產(chǎn)涉及的稅費(fèi)種類和稅率，減少和減免稅費(fèi)方法

解讀：財(cái)政部2022年31號(hào)公告，減免抵債資產(chǎn)稅費(fèi)

四、避免裁定以物抵債價(jià)格高或找差價(jià)五個(gè)對(duì)策

五、抵債資產(chǎn)管理四個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

六、處置抵債資產(chǎn)十一個(gè)要點(diǎn)

第七講  呆賬核銷五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

第八講  利用互聯(lián)網(wǎng)加快處置不良資產(chǎn)五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

第九講  超前識(shí)別及時(shí)清收潛在不良貸款六個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

案例118：17家銀行未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)120億不良貸款

案例119：未被上市光環(huán)蒙眼，退出潛在不良4000萬(wàn)元

第十講  單戶轉(zhuǎn)讓債權(quán)清收不良貸款八個(gè)問(wèn)題

案例120：單戶轉(zhuǎn)讓，收回已核銷12年貸款1266萬(wàn)元

第十一講  批量轉(zhuǎn)讓不良貸款十五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

第十二講  債轉(zhuǎn)股處置不良貸款八個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

第十三講  不良資產(chǎn)證券化五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

第十四講  清收不良貸款注意十七個(gè)事項(xiàng)