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處置不良 12種方法 經(jīng)典案例 實(shí)戰(zhàn)操作

主講老師: 楊國(guó)忱
課時(shí)安排: 1天/6小時(shí)
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: 財(cái)務(wù)泛指財(cái)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)關(guān)系。前者指企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中涉及資金的活動(dòng),表明財(cái)務(wù)的形式特征;后者指財(cái)務(wù)活動(dòng)中企業(yè)和各方面的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,揭示財(cái)務(wù)的內(nèi)容本質(zhì)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2023-12-15 09:37


課程背景:

根據(jù)民法典、解釋、判例,結(jié)合36年信貸保全工作經(jīng)驗(yàn),講解處置不良資產(chǎn)12種有效方法及200個(gè)問(wèn)題及對(duì)策,匹配120個(gè)經(jīng)典案例與實(shí)戰(zhàn)操作,對(duì)經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)、分類處置不良資產(chǎn),特別是30個(gè)渠道查找被執(zhí)行人可執(zhí)行財(cái)產(chǎn),追加被執(zhí)行人27種有效方法清收不良,解決清收不良貸款難點(diǎn)和痛點(diǎn),精準(zhǔn)高效,最佳境界。為銀行創(chuàng)造價(jià)值,員工創(chuàng)造價(jià)值。

 

課程收益:

1、掌握處置不良資產(chǎn)12種方法;

2、學(xué)會(huì)分析每種處置方法利弊,選擇最佳方案;

3、掌握解決處置不良資產(chǎn)難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法;

4、為銀行多收回不良資產(chǎn),為銀行創(chuàng)造價(jià)值,為自己創(chuàng)造價(jià)值。

 

實(shí)戰(zhàn)工具:

12種處置方法,30個(gè)渠道查資產(chǎn),27個(gè)方法追加被執(zhí)行人,120個(gè)經(jīng)典案例,六個(gè)搞定:搞定方案,搞定速度,搞定資產(chǎn),搞定評(píng)估,搞定拍賣,搞定現(xiàn)金。

 

課程時(shí)間:1-2天,6小時(shí)/天

課程對(duì)象:客戶經(jīng)理、支行負(fù)責(zé)人、清收保全人員、分行授信管理人員、授信審查審批人員

課程方式:處置方法+經(jīng)典案例+實(shí)戰(zhàn)操作

 

課程大綱

 

第一講  處置不良資產(chǎn)總體思路和方法

1、處置理念,四類管理,三個(gè)保障,三多三少,加法減法

2、前伸、中展、后延三部曲

3、清收不良七怕,清收最佳境界最差境界標(biāo)準(zhǔn),清收不良六項(xiàng)來(lái)源

 

第二講  常規(guī)催收不良貸款五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

六個(gè)條件,五種辦法,談判目標(biāo),準(zhǔn)確了解10個(gè)內(nèi)容,催收談判四個(gè)關(guān)鍵,催收談判14個(gè)方法技巧,優(yōu)劣勢(shì)分析

案例1:利用常規(guī)清收方法,收回不良貸款800萬(wàn)元

 

第三講  加固減退清收不良五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、加固減退內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn),四個(gè)條件,操作方法,三大重點(diǎn),采取進(jìn)可攻退可守策略

案例2采取加固減退措施,收回不良1200萬(wàn)元

 

第四講  貸款重組轉(zhuǎn)化不良四個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

確定重組對(duì)象、方式、條件、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、重點(diǎn),評(píng)估重組動(dòng)機(jī)方案

案例3:貸款轉(zhuǎn)給擔(dān)保企業(yè)重組成功案例;

案例4:沒(méi)有重組,避免出現(xiàn)更大損失案例

 

第五講  依法清收不良貸款140個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

一、訴訟保全和送達(dá)6個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、創(chuàng)造清收不良貸款資產(chǎn)最佳和時(shí)間最佳時(shí)機(jī)

2、解決依法清收不良沒(méi)有財(cái)產(chǎn)保全的辦法案例5

3、解決四次公告耽誤時(shí)間六個(gè)辦法案例6  ……

二、30個(gè)渠道查找被執(zhí)行人可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)

1、六個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)賬戶

2、八個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的房屋

案例8:查找未成年子女房屋收回不良707萬(wàn)元

3、八個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)投資股權(quán)

案例9:執(zhí)行保證人股權(quán),收回不良3億元

4、四個(gè)方面查找被借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)應(yīng)收賬款

案例10:執(zhí)行應(yīng)收賬款,收回不良3000萬(wàn)元

5、根據(jù)貸款資金走向,清收不良貸款

案例11:根據(jù)貸款資金走向,收回不良960萬(wàn)元

6、查找和執(zhí)行被執(zhí)行人各種賠償款、補(bǔ)償款

案例15:用拆遷補(bǔ)償款收回不良貸款3920萬(wàn)元

7、查找和執(zhí)行借款個(gè)人和擔(dān)保個(gè)人的保險(xiǎn)單

案例17:(2021)最高法執(zhí)監(jiān)34號(hào)

8、查找被執(zhí)行個(gè)人股票、期貨和有價(jià)證券

案例18:查找被執(zhí)行人的股票,收回不良286萬(wàn)元

9、查找網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶中的資金

10、合并執(zhí)行被執(zhí)行人的被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn),收回不良

案例19:通過(guò)合并執(zhí)行,收回不良1860萬(wàn)元

11、查找被執(zhí)行人的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)權(quán),清收不良貸款

案例20:(2019)最高法院執(zhí)復(fù)70號(hào)

12、查找被執(zhí)行人到期債權(quán),行使代位權(quán)清收不良

案例21:銀行運(yùn)用代位權(quán),收回不良貸款615萬(wàn)元。

案例22:(2019)最高法院民終1591號(hào)

案例232021年最高法院發(fā)布的指導(dǎo)案例167號(hào)

30、  

三、依法評(píng)估財(cái)產(chǎn)4個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、確定處置財(cái)產(chǎn)參考價(jià)七個(gè)規(guī)定

2、不能因評(píng)估程序瑕疵,要求重新評(píng)估

3、不能以評(píng)估價(jià)值過(guò)低為由,要求重新評(píng)估案例24

4、對(duì)評(píng)估提異議未專業(yè)評(píng)審,撤銷裁定抵債案例25

四、依法拍賣財(cái)產(chǎn)12個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、《執(zhí)行法》、網(wǎng)絡(luò)司法拍賣財(cái)產(chǎn):拍賣兩次和降價(jià)兩次

案例26:首次流拍:二次拍賣不受評(píng)估報(bào)告有效期限制

案例27:抵押權(quán)人不抵債:不喪失優(yōu)先受償權(quán)

案例32:流拍不抵債:可重啟評(píng)估拍賣程序

2、被執(zhí)行人自行變賣財(cái)產(chǎn)的三種情形,12、  

五、凍結(jié)和執(zhí)行股權(quán)六個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、凍結(jié)股權(quán)六個(gè)新規(guī)定,     6、  

案例33:在限制轉(zhuǎn)讓股權(quán)期,不產(chǎn)生交付效力

案例34:債權(quán)人不知道被執(zhí)行人代持股權(quán),可執(zhí)行

案例35:股權(quán)雖轉(zhuǎn)讓但未登記,不能對(duì)抗強(qiáng)制執(zhí)行

六、強(qiáng)制執(zhí)行60個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、法院執(zhí)行案件中的十個(gè)期限

案例41:經(jīng)過(guò)公證的擔(dān)保合同可以直接申請(qǐng)執(zhí)行

案例42:認(rèn)定唯一住房以執(zhí)行時(shí)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)為標(biāo)準(zhǔn)

案例43:異地購(gòu)買當(dāng)?shù)匚ㄒ蛔》?,不能排除?zhí)行

案例44:離婚轉(zhuǎn)移房名下無(wú)住房,不能排除執(zhí)行

案例45:離婚將房歸其配偶,未更名不排除執(zhí)行

案例46:離婚房產(chǎn)贈(zèng)與子女,未過(guò)戶仍可執(zhí)行

2、執(zhí)行被執(zhí)行人與配偶或他人共有財(cái)產(chǎn)方法

案例47:依法執(zhí)行被執(zhí)行人未成年子女名下財(cái)產(chǎn)

案例48:執(zhí)行未成年名下房屋,收回不良780萬(wàn)元

案例68:購(gòu)車位不屬最低需要,不能排除執(zhí)行

案例69:購(gòu)買抵押的住房,排除執(zhí)行三個(gè)條件

案例70:違反限購(gòu)政策購(gòu)房,不能排除執(zhí)行

案例71:借名買房,不得對(duì)抗善意申請(qǐng)執(zhí)行人

案例76:先查封房屋的效力及于對(duì)應(yīng)的土地使用權(quán)

案例77:判決抵押房交購(gòu)房人,無(wú)物權(quán)變動(dòng)效力

案例78:用抵押房以租抵債,不能排除強(qiáng)制執(zhí)行

案例79:對(duì)執(zhí)行標(biāo)的提異議,須案件終結(jié)執(zhí)行前

案例80:網(wǎng)拍賣競(jìng)買人串通,并不必然撤銷拍賣

案例81:誤轉(zhuǎn)至被執(zhí)行人賬戶資金,可執(zhí)行

案例84:認(rèn)定不能清標(biāo)準(zhǔn),執(zhí)行補(bǔ)充責(zé)任人前提60、  

七、追加被執(zhí)行人清收不良27種有效方法

案例85:追加出資不實(shí)的股東為被執(zhí)行人

案例86:追加實(shí)物出資未更名的股權(quán)賠償責(zé)任

案例87:追加增資不實(shí)的名義股東為被執(zhí)行人

案例88:追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人

案例89:追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人

案例90:股東未出資,追加全體董事為被執(zhí)行人

案例91:追加未出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東為被執(zhí)行人

案例92:追加無(wú)償接被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)單位為被執(zhí)行人

案例93:追加配合偽造采購(gòu)合同第三人侵權(quán)責(zé)任

案例94追加虛假訴訟轉(zhuǎn)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)公司承擔(dān)連帶

案例97:追加執(zhí)行轉(zhuǎn)至被執(zhí)行人兒女名下的財(cái)產(chǎn), 

八、清收不良貸款刑民交叉9個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

1、五種情形,民商事案件與刑事案件應(yīng)當(dāng)分別審理

2、適用“先刑后民”的四個(gè)條件

3、詐騙貸款不必然致合同無(wú)效,保證人仍承擔(dān)案例103

4、抵押物贓款購(gòu)置,符三個(gè)條件優(yōu)先受償案例104, 

九、風(fēng)險(xiǎn)代理清收不良貸款三個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

案例105:通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)代理收回不良貸款1098萬(wàn)元 

 

第六講  以物抵債清收不良貸款20個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

一、協(xié)議抵債五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

案例106:以房抵債解他項(xiàng)未更名,被其他法院執(zhí)行

案例111:以房抵債未過(guò)戶,不能對(duì)抗法院執(zhí)行

二、法院裁定以物抵債10個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

案例112:裁定以物抵債,變現(xiàn)收回不良2375萬(wàn)元

案例113:法院調(diào)解以房抵債未更名,其他法院可執(zhí)行

案例114:法院裁定以物抵債,不能直接裁定給案外人

案例115:以物抵債須在最后一次流拍67日內(nèi)申請(qǐng)

案例116:裁定房屋抵債給銀行未過(guò)戶,企業(yè)又抵押無(wú)效

案例117:裁定以房抵債未更名被查封,不影響抵債效力

三、抵債資產(chǎn)涉及的稅費(fèi)種類和稅率,減少和減免稅費(fèi)方法

解讀:財(cái)政部2022年31號(hào)公告,減免抵債資產(chǎn)稅費(fèi)

、避免裁定以物抵債價(jià)格高或找差價(jià)五個(gè)對(duì)策

、抵債資產(chǎn)管理四個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

、處置抵債資產(chǎn)十一個(gè)要點(diǎn)

 

第七講  呆賬核銷五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

 

第八講  利用互聯(lián)網(wǎng)加快處置不良資產(chǎn)五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

 

第九講  超前識(shí)別及時(shí)清收潛在不良貸款六個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

案例11817家銀行未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),出現(xiàn)120億不良貸款

案例119未被上市光環(huán)蒙眼,退出潛在不良4000萬(wàn)元

 

第十講  單戶轉(zhuǎn)讓債權(quán)清收不良貸款八個(gè)問(wèn)題

案例120:單戶轉(zhuǎn)讓,收回已核銷12年貸款1266萬(wàn)元

第十一講  批量轉(zhuǎn)讓不良貸款十五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

第十二講  債轉(zhuǎn)股處置不良貸款八個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

第十三講  不良資產(chǎn)證券化五個(gè)問(wèn)題及對(duì)策

第十四講  清收不良貸款注意十七個(gè)事項(xiàng)

 


 
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