主講老師: | 陳朦 | |
課時安排: | 1天/6小時 | |
學習費用: | 面議 | |
課程預約: | 隋老師 (微信同號) | |
課程簡介: | 不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息,或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。 不良貸款的出現(xiàn),會帶來一系列的負面影響。首先,它會降低銀行的資產(chǎn)質量,影響銀行的利潤水平。其次,它會加大銀行的經(jīng)營風險,影響銀行的生存和發(fā)展。最后,它會損害銀行的聲譽,影響銀行的社會形象。 因此,對于銀行來說,如何有效地管理和控制不良貸款,是一項非常重要的任務。銀行應該加強風險管理,完善內部控制制度,提高風險防范意識,同時采取多種措施,積極化解 | |
內訓課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時間: | 2024-01-30 12:23 |
【課程背景】
ü 近三年,受疫情沖擊及經(jīng)濟下行等影響,中小銀行不良貸款壓力陡升:一面是龐大的表內外存量,一面是依然未探底的風險,正常類要防、關注類要控、不良類要收。
ü 與之相悖,疫情帶來貸款戶實質性還款能力下降,社會面“躺平”心態(tài)帶來的逃債、不滿情緒上漲,無疑讓不良貸款“雙升”風險化解工作雪上加霜。
ü 老辦法解決不了新問題,本課程系基于對當前政策、經(jīng)濟、銀行、貸戶的穿透性分析,闡述新形勢下信貸風險防控、時效續(xù)接、清收處置的新策略、新方案、新工具,并通過典型案例為中小銀行防控風險、完成清收任務提供有效指導。
【課程收益】
ü 政策設計:立足溫度銀行,制定溫暖政策、實現(xiàn)溫情化債
ü 臺賬管理:遵循底層邏輯,簡易三分臺賬、還款增戶擴面
ü 話術升級:基于穩(wěn)保和諧,提升還款意愿、減少逃債失聯(lián)
ü 手段多樣:遵守防疫要求,電短微清收、空地聯(lián)動轉化等
ü 技術創(chuàng)新:順應當下形勢,清收結合營銷、識別化解債鬧
ü 方案模板:清收政策、專項活動、話術工具等實戰(zhàn)工具箱
【課程對象】
ü 中小銀行經(jīng)營班子、信貸部、風險部、清收中心、網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理;
【授課時長】
ü 版本1:直播課+時長1.5小時+整體串講;
ü 版本2:內訓課+時長6小時+各要點精講;
【課程大綱】
第一部分. 三年疫情波動,借貸雙方新變化與應對措施
1. 疫情三年來,失信群體在擴大化、劣變化!
ü 失信群體有所擴大;
ü 還款能力有所下降;
ü 不滿情緒有所放大;
ü 賴賬能力有所提升;
2. 多種風險因素疊加,銀行不良清收太難了!
ü 疫情波動風險,監(jiān)管行管將加大銀行不良容忍度;
ü 經(jīng)濟下行風險,多數(shù)信貸主體的整體收入負增長;
ü 法律合規(guī)風險,民法典及個保法對催收趨嚴規(guī)范;
ü 輿情傳播風險,某些意見領袖迎合失信群體訴求;
3. 銀行不良工作的痛點加劇惡化,全面升級!
ü 清收風暴的實施風險加大的具體表現(xiàn);
ü 司法清收及執(zhí)行難度加大的具體表現(xiàn);
ü 信貸資產(chǎn)的處置難度加大的具體表現(xiàn);
ü 基層隊伍的清收意愿下降的具體表現(xiàn);
ü 貸戶實質性還款能力下降的具體表現(xiàn);
4. 應對挑戰(zhàn),銀行清收策略重大調整建議!
ü 從清收存量到全面控降;
ü 從直接清收到間接清收;
ü 從強勢清收到溫情化債;
ü 從清收風暴到誠信行動;
ü 從應收盡收到應管盡管;
ü 從面談催收為主到空地聯(lián)動結合;
ü 從薅羊毛式清收到三分臺賬管理;
ü 從單一還款政策到分類還款政策;
ü 從短期突擊活動到長效還款管理;
ü 從只看結果指標到關注過程指標
第二部分. 應對疫情,不良清收專項打法方案革新
1. 總行清收頂層設計
ü 提升小額現(xiàn)金清收業(yè)績的主要抓手;
ü 提升大額清收盤活業(yè)績的主要抓手;
ü 強化全行清收考核管理的主要指標;
2. 專項清收政策設計
ü 總行制定精準批轉政策的基本管理原則;
ü 針對“清零退據(jù)類型”的政策設計要點;
ü 針對“家人承接類型”的政策設計要點;
ü 針對“司法推進類型”的政策設計要點;
ü 針對“承諾分期類型”的政策設計要點;
3. 專項清收活動策劃
ü 政銀聯(lián)動做哪些活動?
ü 貸收協(xié)同做哪些活動?
ü 清收增戶做哪些活動?
ü 誠信行動做哪些活動?
ü 大額紓困做哪些活動?
4. 專項清收打法設定
ü 三分臺賬管理打法;
ü 惠民惠農(nóng)政策打法;
ü 空地聯(lián)動戰(zhàn)術打法;
ü 增戶擴面技術打法;
ü 宣教訴調施壓打法;
5. 專項清收工具制作
ü 法律清收手冊;
ü 化債話術腳本;
ü 政策視頻文案;
ü 走訪裝備清單;
ü 續(xù)接時效工具;
6. 貸戶常見異議問題及化解
ü 因為疫情什么都做不了,沒有錢?
ü 不是不還,現(xiàn)在沒錢,我怎么還呢?
ü 全身都是病,沒法干活沒有收入?
ü 那么多人貸款,為什么只找我?
ü 這個錢都沒經(jīng)我手,我怎么還呢?
ü 這個賬早就豁免了,怎么還來找我?
ü 好好好,我盡力吧?
ü 我反正沒錢,隨你們搞?
ü 你給我出個紙質的證明,承諾利息全免,我就還?
7. 反催收識別及應對
ü 反催收利益鏈條解析
ü 反催收4大體系結構
ü 反催收(債鬧組織)應對
第三部分. 前置風險,有效防范正常、關注類下遷
1. 建立“涉嫌逃廢債”灰名單臺賬,強化大走訪大排查機制;
2. 建立風險防范機制,強化情況核查及政策申請的管控機制;
3. 建立銀法調解模式,探索“信貸員+調解員”的聯(lián)動機制;
第四部分 清收新打法方案設計及實操案例(版本2)
1. 以惠農(nóng)惠民政策打法為例,實操流程參考
ü 本地清收政策制定
ü 專項宣傳物料清單
ü 活動啟動儀式流程
ü 清收行事歷(10天版/20天版/長效版)
ü 獎懲+激勵+講評“加油站”
ü 復盤+萃取+復制“紅寶書”
2. 線上(課后)互動提問
ü 學員根據(jù)授課平臺,可線上提問,或課后掃碼提問;老師給予線上解答。
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