主講老師: | 楊飛 | |
課時(shí)安排: | 1天/6小時(shí) | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡(jiǎn)介: | 銀行是一種金融機(jī)構(gòu),主要經(jīng)營(yíng)存款、貸款、匯兌等業(yè)務(wù),為客戶提供金融服務(wù)。銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,它在調(diào)節(jié)貨幣流通、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新,銀行的業(yè)務(wù)范圍也在不斷擴(kuò)大,涵蓋了證券、保險(xiǎn)、信托等多個(gè)領(lǐng)域。同時(shí),隨著科技的發(fā)展,銀行的經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)方式也在不斷變革,網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付等新型服務(wù)模式逐漸普及。然而,銀行業(yè)也面臨著風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn),如信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等,因此,銀行需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2024-02-04 12:35 |
【課程對(duì)象】銀行從業(yè)人員
【課程時(shí)間】6小時(shí)
【課程大綱】
一、9號(hào)令出臺(tái)的背景與當(dāng)前金融消保監(jiān)管形勢(shì)
1、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法歷程
(1)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》
(2)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》
(3)金融消費(fèi)者的八項(xiàng)基本權(quán)益
2、金融行業(yè)“以人民為中心”發(fā)展思想的意義
(1)金融消費(fèi)產(chǎn)品的專業(yè)性(案例)
(2)金融消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的純粹性(案例)
(3)金融消費(fèi)場(chǎng)景的普遍性
? 案例:銀行員工內(nèi)外勾結(jié)詐騙儲(chǔ)戶逾億元存款
3、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的雙監(jiān)管局面
(1)《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》
(2)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》
(3)近年監(jiān)管重大處罰事項(xiàng)分析
二、9號(hào)令的新特點(diǎn)與新要求
1、明確消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任
2、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)原則,加大行政處罰力度
(1)統(tǒng)一線下和線上業(yè)務(wù)監(jiān)管要求
? 案例:對(duì)銀行線上渠道貸款收費(fèi)違規(guī)的處罰
(2)加強(qiáng)第三方機(jī)構(gòu)管理
(3)加大對(duì)侵害消費(fèi)者權(quán)益行為的追責(zé)處罰力度
3、治理突出問(wèn)題,明確劃定行為紅線
(1)營(yíng)銷與收費(fèi)(案例)
(2)不當(dāng)催收(案例)
(3)個(gè)人信息保護(hù)(案例)
三、9號(hào)令逐條解析與銀行實(shí)務(wù)操作
第一章 總則(第一條到第六條)
金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的主體責(zé)任
第二章 工作機(jī)制與管理要求(第七條到第十九條)
1、金融機(jī)構(gòu)消保體制機(jī)制建設(shè)
? 引申:《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》
2、金融機(jī)構(gòu)“兩會(huì)一層”及各部門消保工作職責(zé)(案例)
3、11項(xiàng)工作機(jī)制:消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)信息披露、消費(fèi)者適當(dāng)性管理、銷售行為可回溯管理、消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)、合作機(jī)構(gòu)名單管理、投訴處理工作、矛盾糾紛多元化解配套、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部培訓(xùn)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部審計(jì)等
第三章 保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)(第二十條到第二十八條)
1、保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán):評(píng)定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),披露產(chǎn)品關(guān)鍵信息,中肯開(kāi)展?fàn)I銷宣傳,規(guī)范公示收費(fèi)項(xiàng)目,杜絕三方托名營(yíng)銷
? 案例:一籃雞蛋引發(fā)的血案
? 引申:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》
2、保護(hù)消費(fèi)者自主選擇權(quán):五個(gè)“不得”
? 案例:客戶投訴之“我覺(jué)得你在捆綁銷售”
3、保護(hù)消費(fèi)者公平交易權(quán):六個(gè)“不得”
? 案例:銀行卡盜刷不必再起紛爭(zhēng)
? 引申:《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》
第四章 保護(hù)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和依法求償權(quán)(第二十九條到第三十三條)
1、審慎經(jīng)營(yíng)
? 案例:銀行員工刑事犯罪造成客戶經(jīng)濟(jì)損失時(shí)銀行的賠償責(zé)任
2、落實(shí)客戶身份識(shí)別和驗(yàn)證
? 案例:銀行須為冒名賬戶造成的后果擔(dān)責(zé)
3、加強(qiáng)資管產(chǎn)品管理
? 案例:誰(shuí)該為投資虧損買單?
? 引申:《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)投訴處理工作的通知》
第五章 保護(hù)消費(fèi)者受教育權(quán)和受尊重權(quán)(第三十四條到第四十一條)
1、加強(qiáng)金融知識(shí)、誠(chéng)信教育宣傳的針對(duì)性、公益性、多元化
(1)司法機(jī)關(guān)亟待借助銀行渠道普及的法律知識(shí)(案例)
(2)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行普及的金融法律法規(guī)(案例)
(3)客戶教育助力銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展(案例)
2、提升金融服務(wù)的便民化、適老化、無(wú)障礙
(1)銀行客戶可以分層級(jí),服務(wù)態(tài)度不可分層級(jí)(案例)
(2)打造“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”:安全感、掌控感、邊界感(案例)
(3)完善無(wú)障礙環(huán)境建設(shè):硬件、軟件
? 案例:殘障客戶開(kāi)戶遭拒引發(fā)的輿論風(fēng)波
3、規(guī)范營(yíng)銷和催收行為
(1)嚴(yán)格營(yíng)銷人員上崗考核機(jī)制
(2)加強(qiáng)產(chǎn)品信息披露,持續(xù)客戶教育工作(案例)
(3)實(shí)施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理
第六章 保護(hù)消費(fèi)者信息安全權(quán)(第四十二條到第四十八條)
1、客戶信息的收集、存儲(chǔ)、使用、加工、傳輸、提供、公開(kāi)全流程管理
? 案例:銀行行長(zhǎng)授意客戶經(jīng)理“異業(yè)合作”違法對(duì)外提供客戶金融信息構(gòu)成犯罪
? 引申:個(gè)人金融信息保護(hù)相關(guān)法律:《刑法》、《民法典》、《個(gè)人信息保護(hù)法》、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等
2、外部合作方行為和權(quán)限管理
3、系統(tǒng)和人員管理
(1)個(gè)人金融信息保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)
(2)個(gè)人金融信息分級(jí)授權(quán)管理:權(quán)責(zé)對(duì)應(yīng)、最小必要原則(案例)
(3)個(gè)人金融信息保護(hù)隱患排查
? 案例:銀行私自對(duì)外提供客戶賬戶明細(xì)引發(fā)網(wǎng)絡(luò)輿論及監(jiān)管處罰
第七章 監(jiān)督管理(第四十九條到第五十四條)
1、重大事件報(bào)告
2、監(jiān)管措施
3、行政處罰
? 引申:處罰依據(jù):《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于持續(xù)深入做好銀行機(jī)構(gòu)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知》、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法(試行)的通知》
第八章 附則(第五十五條到第五十七條)
自2023年3月1日起施行
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