主講老師: | 汪靈罡 | |
課時(shí)安排: | 1天/6小時(shí) | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡介: | 銀行是一個(gè)提供金融服務(wù)和資產(chǎn)管理的機(jī)構(gòu)。它們通過吸收存款、發(fā)放貸款和其他金融交易來賺錢。在銀行,客戶可以存儲(chǔ)資金、貸款、轉(zhuǎn)賬和其他金融服務(wù)。銀行是經(jīng)濟(jì)體系中最重要的金融機(jī)構(gòu)之一,對(duì)個(gè)人和企業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2024-02-05 13:40 |
PART1 信用卡業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)(15小時(shí))
一、信用卡發(fā)卡營銷行為管理
1. 信用卡營銷人員管理(1小時(shí))
1.1 營銷人員資格認(rèn)定
- 銀行內(nèi)部統(tǒng)一認(rèn)定
1.2 營銷人員資格披露
- 銀行提供網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道查詢
- 營銷人員事前出示并告知查詢
1.3 營銷人員績效與薪酬
- 不得以發(fā)卡數(shù)、客戶數(shù)、市場(chǎng)占有率或市場(chǎng)排名等作為單一或者主要考核指標(biāo)
- 合規(guī)指標(biāo)+風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)權(quán)重應(yīng)>其他指標(biāo)
- 信用卡高管績效薪酬遞延、追索、扣回
1.4 信用卡業(yè)務(wù)全流程員工行為管理
1.5 禁止性的信用卡營銷行為
- 不得承諾發(fā)卡
- 不得承諾高額授信
- 不得欺詐、虛假宣傳
- 不得強(qiáng)制捆綁銷售
2. 信用卡發(fā)卡營銷對(duì)象管理(1小時(shí))
2.1 謹(jǐn)慎為高風(fēng)險(xiǎn)客戶開立
- 低收入人群、無還款能力在校大學(xué)生、資信狀況不佳客戶、已有多頭授信客戶
2.2 單一客戶本機(jī)構(gòu)發(fā)卡數(shù)量上限
2.3 長期睡眠信用卡/本行發(fā)卡總數(shù)≤20%
2.4 及時(shí)辦理完成信用卡核銷申請(qǐng)
2.5 關(guān)鍵環(huán)節(jié)錄音錄像記錄
- 客戶身份核驗(yàn)和辦卡意愿核驗(yàn)環(huán)節(jié)
- 記錄全面、準(zhǔn)確、不可篡改和可回溯
2.6 最低限度錄音錄像記錄信息
- 申請(qǐng)人有效身份證明材料
- 與信用卡申請(qǐng)相關(guān)的財(cái)務(wù)狀況
- 信貸記錄
- 宣傳銷售文本
- 信用卡章程和簽署后的領(lǐng)用合同(協(xié)議)
- 重要提示及確認(rèn)信息等
- 記錄的信息資料自客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期結(jié)束起應(yīng)當(dāng)至少保存5年。
3. 信用卡業(yè)務(wù)信息披露(2小時(shí))
3.1 信用卡業(yè)務(wù)的息費(fèi)系列監(jiān)管要求
3.2 在信用卡合同中揭示和說明
- 利息收取、復(fù)利、費(fèi)用、違約金等條款、風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容
- 明示最高年化利率水平,以及使用信用卡涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任
- 主動(dòng)告知咨詢、投訴和咨詢渠道
- 將還款通知、逾期信息上報(bào)等事項(xiàng)以合同約定的方式通知客戶
- 開通網(wǎng)絡(luò)支付功能取得客戶確認(rèn)同意
二、嚴(yán)格授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管控
4. 信用卡業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理(2小時(shí))
4.1 客戶征信信息書面取得與使用充分
4.2 客戶授信額度授予及動(dòng)態(tài)管理
4.3 信用卡風(fēng)險(xiǎn)模型建立、評(píng)審、優(yōu)化
- 開發(fā)與評(píng)審相獨(dú)立
- 至少年度更新優(yōu)化
- 禁止風(fēng)險(xiǎn)模型管理外包
- 董事會(huì)和高管應(yīng)了解模型局限
4.4 信用卡不良資產(chǎn)的五級(jí)分類
4.5 信用卡不良資產(chǎn)的處置方式
5. 信用卡分期業(yè)務(wù)管理(1小時(shí))
5.1 設(shè)置前置的獨(dú)立審批和批準(zhǔn)環(huán)節(jié)
5.2 充分披露分期業(yè)務(wù)的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)
5.3 每筆信用卡分期應(yīng)單獨(dú)簽訂協(xié)議
5.4 信用卡分期的金額、期限和息費(fèi)
三、信用卡反洗錢反恐融資風(fēng)險(xiǎn)管理
6. 信用卡與洗錢犯罪(1小時(shí))
6.1 什么是“洗錢”與“恐怖主義融資”
6.2 洗錢行為的7類上游犯罪
6.3 不當(dāng)使用與洗錢犯罪的關(guān)系
- 信用卡詐騙罪
- 資助恐怖活動(dòng)罪
7. 信用卡業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查管理(2小時(shí))
7.1 信用卡業(yè)務(wù)中客戶的范圍
- 個(gè)人和企業(yè)用戶
- 特約商戶
- 收單機(jī)構(gòu)
7.2 客戶盡職調(diào)查的不同階段
- 初始的客戶身份識(shí)別
- 持續(xù)的客戶身份識(shí)別
- 強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別
- 簡化的客戶身份識(shí)別
8. 信用卡業(yè)務(wù)客戶交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告
(1小時(shí))
8.1 向客戶展示完整準(zhǔn)確交易信息
- 交易時(shí)間、交易國別、境內(nèi)外交易標(biāo)識(shí)、交易地點(diǎn)(包括網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)名稱)、交易金額、交易類型和商戶名稱及類別
8.2 監(jiān)控并禁止資金不合規(guī)使用
- 不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域
- 不得流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域
8.3 監(jiān)測(cè)并分析異常用卡和非法交易
- 套現(xiàn)、盜刷
- 跨境使用合規(guī)性
四、信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理
9. 信用卡分期業(yè)務(wù)管理(1小時(shí))
9.1 設(shè)置前置的獨(dú)立審批和批準(zhǔn)環(huán)節(jié)
9.2 充分披露分期業(yè)務(wù)的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)
9.3 每筆信用卡分期應(yīng)單獨(dú)簽訂協(xié)議
9.4 信用卡分期的金額、期限和息費(fèi)
五、嚴(yán)格合作機(jī)構(gòu)管理
10. 信用卡營銷合作機(jī)構(gòu)管理(2小時(shí))
10.1 合作機(jī)構(gòu)的范圍
- 廣告推介、支付結(jié)算、信息科技、增值服務(wù)、催收外包等
10.2 合作機(jī)構(gòu)白名單管理
- 準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)
10.3 銀行與合作機(jī)構(gòu)的職責(zé)界限
- 受理、客戶信息采集、身份驗(yàn)證、發(fā)卡審核、合同簽訂須在銀行自營渠道完成
10.4 合作機(jī)構(gòu)發(fā)卡量和授信額度限制
- 合作渠道信用卡發(fā)卡數(shù)/本行信用卡總數(shù)≤25%
- 合作渠道信用卡授信額度/本行信用卡總授信額度≤15%
10.5 互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)營銷信用卡合規(guī)管理
11. 聯(lián)名信用卡合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理(1小時(shí))
11.1 聯(lián)名單位的主體合規(guī)性管理
- 聯(lián)名單位應(yīng)為非金融機(jī)構(gòu)
- 聯(lián)名單位不包括非銀行支付機(jī)構(gòu)、地方金融組織
11.2 銀行向聯(lián)名單位回傳信息限制
11.3 銀行與聯(lián)名單位的責(zé)任范圍
- 聯(lián)名卡合作范圍限于聯(lián)名單位主營領(lǐng)域
- 聯(lián)名單位不參加信用卡收入或利潤分成
12. 信用卡催收外包行為管理(1小時(shí))
12.1 催收機(jī)構(gòu)應(yīng)在本行渠道公示
12.2 嚴(yán)格管理客戶個(gè)人敏感信息
12.3 遵守催收機(jī)構(gòu)禁止性規(guī)定
- 不得公開客戶欠款信息
- 不得對(duì)與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收
12.4 加強(qiáng)本行催收能力,降低外包依賴
六、信用卡業(yè)務(wù)中個(gè)人信息保護(hù)
13. 信用卡個(gè)人信息的收集和使用(1小時(shí))
13.1 信用卡業(yè)務(wù)涉及的個(gè)人信息范圍
- 個(gè)人客戶的信息
- 企業(yè)客戶的股東、高管、受益所有人、被授權(quán)人等個(gè)人信息
13.2 《個(gè)人信息保護(hù)法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人信息保護(hù)的要求
- “個(gè)人信息”與“個(gè)人敏感信息”
- 明知、同意、單獨(dú)授權(quán)等諸原則
- 境內(nèi)儲(chǔ)存原則
13.3 信用卡業(yè)務(wù)中人臉圖像識(shí)別的法律與監(jiān)管要求
PART2 信用卡業(yè)務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)培訓(xùn)
(9小時(shí))
七、信用卡中的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
14. 誰是“金融消費(fèi)者”(1小時(shí))
14.1 “金融消費(fèi)者”僅限于自然人
14.2 信用卡涉及的 “金融消費(fèi)者”范圍
- 個(gè)人用戶
- 企業(yè)公務(wù)卡的個(gè)人用戶
14.3 負(fù)有保護(hù)“金融消費(fèi)者權(quán)益”義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)
14.4 “金融消費(fèi)者”權(quán)益保護(hù)通用實(shí)踐
15. 金融消費(fèi)者“財(cái)產(chǎn)安全權(quán)”保護(hù)
(1小時(shí))
- 保障金融消費(fèi)者在購買、使用金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)的財(cái)產(chǎn)安全,不得挪用、非法占用金融消費(fèi)者資金及其他金融資產(chǎn)。
16. 金融消費(fèi)者“知情權(quán)”保護(hù)
(1小時(shí))
- 使用格式條款的,應(yīng)當(dāng)以足以引起金融消費(fèi)者注意的字體、字號(hào)、顏色、符號(hào)、標(biāo)識(shí)等顯著方式,提請(qǐng)金融消費(fèi)者注意金融產(chǎn)品或者服務(wù)的數(shù)量、利率、費(fèi)用、履行期限和方式、注意事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)提示、糾紛解決等與金融消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容,并按照金融消費(fèi)者的要求予以說明。
17. 金融消費(fèi)者“自主選擇權(quán)”保護(hù)
(1小時(shí))
- 尊重金融消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品或者服務(wù)的真實(shí)意愿,不得擅自代理金融消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù),不得擅自修改金融消費(fèi)者的業(yè)務(wù)指令,不得強(qiáng)制搭售其他產(chǎn)品或者服務(wù)。
18. 金融消費(fèi)者“公平交易權(quán)”保護(hù)
(1小時(shí))
- 不得利用技術(shù)手段、優(yōu)勢(shì)地位,強(qiáng)制或者變相強(qiáng)制金融消費(fèi)者接受金融產(chǎn)品或者服務(wù),或者排除、限制金融消費(fèi)者接受同業(yè)機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)。
19. 金融消費(fèi)者“依法求償權(quán)”保護(hù)
(1小時(shí))
- 指金融消費(fèi)者因金融產(chǎn)品或服務(wù)而遭受財(cái)產(chǎn)損害時(shí),可依法要求金融機(jī)構(gòu)賠償。
20. 金融消費(fèi)者“受教育權(quán)”保護(hù)(1小時(shí))
- 承擔(dān)金融知識(shí)普及和金融消費(fèi)者教育的主體責(zé)任,提高金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力,提升金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠實(shí)守信意識(shí)。
21. 金融消費(fèi)者“受尊重權(quán)”保護(hù)(1小時(shí))
- 尊重社會(huì)公德,尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣,不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或者國籍等不同實(shí)行歧視性差別對(duì)待,不得使用歧視性或者違背公序良俗的表述。
22. 金融消費(fèi)者“個(gè)人信息安全權(quán)”保護(hù)
(1小時(shí))
- 銀行應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的管理,明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系,嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn),保障金融消費(fèi)者信息安全。
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