主講老師: | 汪靈罡 | |
課時(shí)安排: | 1天/6小時(shí) | |
學(xué)習(xí)費(fèi)用: | 面議 | |
課程預(yù)約: | 隋老師 (微信同號(hào)) | |
課程簡(jiǎn)介: | 銀行是一個(gè)提供金融服務(wù)和資產(chǎn)管理的機(jī)構(gòu)。它們通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款和其他金融交易來(lái)賺錢(qián)。在銀行,客戶可以存儲(chǔ)資金、貸款、轉(zhuǎn)賬和其他金融服務(wù)。銀行是經(jīng)濟(jì)體系中最重要的金融機(jī)構(gòu)之一,對(duì)個(gè)人和企業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。 | |
內(nèi)訓(xùn)課程分類: | 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
更新時(shí)間: | 2024-02-05 13:37 |
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引子:從最高法院案例看電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要罪名
| -詐騙罪、侵犯公民個(gè)人信息罪、幫信罪 -電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的最高比例是:貸款詐騙 | 從最高法院公布的兩批《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪典型案例》來(lái)看: - “幫信罪”是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)增長(zhǎng)最快的犯罪類型; - “貸款詐騙”在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中占比最高。 |
一、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管的緣起 | 1.1 什么是“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙” | “電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”的特征: - 以非法占有為目的 - 利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段 - 通過(guò)遠(yuǎn)程、非接觸等方式 - 詐騙公私財(cái)物的行為 |
1.2 打擊“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”的適用范圍 - 境外和境內(nèi) | 適用范圍: - 在中國(guó)境內(nèi)實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng) - 中國(guó)公民在境外實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng) - 境外的組織、個(gè)人針對(duì)中國(guó)境內(nèi)實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng) - 境外的組織、個(gè)人為他人針對(duì)中國(guó)境內(nèi)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供幫助 2 最高人民法院依法懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作情況暨典型案例答記者問(wèn):“目前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪境外作案占比高達(dá)80%” | |
1.3 打擊“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪” - 由來(lái)已久 | 獵網(wǎng)平臺(tái)(由北京市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)和360互聯(lián)網(wǎng)安全中心于2015年5月12日聯(lián)合發(fā)起成立): 2 “中國(guó)網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)規(guī)模已經(jīng)高達(dá)1152億元,成為繼賭博和色情產(chǎn)業(yè)之后的中國(guó)第三大黑色產(chǎn)業(yè)。” | |
二、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的產(chǎn)業(yè)鏈
| 2.1 開(kāi)發(fā)制作:精心設(shè)計(jì)詐騙策略 2.2 批發(fā)零售:非法獲取個(gè)人信息 2.3 實(shí)施詐騙:詐騙策略予以執(zhí)行 2.4 銷贓分贓:產(chǎn)業(yè)鏈上利益分配
| 2 清華大學(xué)教授被電信詐騙人民幣1760萬(wàn)案 2 北京大學(xué)2020年10月一個(gè)月發(fā)生9起師生被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案 2 湖南洪江法官被電信詐騙案 2 中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)2022年9月假“免費(fèi)領(lǐng)取月餅”電子郵件致3500名師生(全校師生員工共4萬(wàn)人)被騙案 2 安徽馬鞍山羅某超走私出境1萬(wàn)余件四件套(手機(jī)卡、銀行卡、U盾、身份證復(fù)印件)案 2 2021年11月南京一周6起高智單身女性被“殺豬盤(pán)”電信詐騙案 |
三、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的風(fēng)險(xiǎn)防范
《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》與銀行直接相關(guān)的第三章“金融治理”,一共6個(gè)條文。 反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,與反洗錢(qián),在風(fēng)險(xiǎn)防控方法上存在大量交叉。
| 3.1客戶盡職調(diào)查 3.1.1 初始的客戶盡職調(diào)查 - 自然人客戶:基本信息獲取知易行難 - 企業(yè)客戶:受益所有人識(shí)別的方法 - 開(kāi)戶意愿的核實(shí) 3.1.2 強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查 - 觸發(fā)強(qiáng)化盡職調(diào)查的條件 3.1.3 持續(xù)的客戶盡職調(diào)查 - 依據(jù)客戶的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 3.1.4個(gè)人賬戶簡(jiǎn)易開(kāi)戶中的盡職調(diào)查
3.2 賬戶開(kāi)立與使用 - 三類個(gè)人賬戶的使用限制
3.3客戶個(gè)人信息保護(hù) 3.3.1 “個(gè)人信息”與“個(gè)人敏感信息” 3.3.2 “同意”與“單獨(dú)同意”原則 | 第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務(wù),和與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)建立客戶盡職調(diào)查制度,依法識(shí)別受益所有人,采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施,防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。 |
第十六條 開(kāi)立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國(guó)家有關(guān)規(guī)定限制的數(shù)量。 對(duì)經(jīng)識(shí)別存在異常開(kāi)戶情形的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)有權(quán)加強(qiáng)核查或者拒絕開(kāi)戶。 中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織有關(guān)清算機(jī)構(gòu)建立跨機(jī)構(gòu)開(kāi)戶數(shù)量核驗(yàn)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制,并為客戶提供查詢名下銀行賬戶、支付賬戶的便捷渠道。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提供開(kāi)戶情況和有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息。相關(guān)信息不得用于反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以外的其他用途。 | ||
第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立開(kāi)立企業(yè)賬戶異常情形的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。金融、電信、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等有關(guān)部門(mén)建立開(kāi)立企業(yè)賬戶相關(guān)信息共享查詢系統(tǒng),提供聯(lián)網(wǎng)核查服務(wù)。 | ||
3.4 企業(yè)賬戶異常防控 - “異常賬戶”和“可疑交易”監(jiān)測(cè) - 可疑交易的監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn):《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號(hào)) 3.5 限制異常賬戶和可疑交易 - 限制措施和投訴處理
| 第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行賬戶、支付賬戶及支付結(jié)算服務(wù)加強(qiáng)監(jiān)測(cè),建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制。 對(duì)監(jiān)測(cè)識(shí)別的異常賬戶和可疑交易,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況,采取核實(shí)交易情況、重新核驗(yàn)身份、延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的防范措施。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)依照第一款規(guī)定開(kāi)展異常賬戶和可疑交易監(jiān)測(cè)時(shí),可以收集異??蛻艋ヂ?lián)網(wǎng)協(xié)議地址、網(wǎng)卡地址、支付受理終端信息等必要的交易信息、設(shè)備位置信息。上述信息未經(jīng)客戶授權(quán),不得用于反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以外的其他用途。 | |
3.6 客戶身份信息和交易記錄保存 - 保存的介質(zhì)要求 - 保存的期限要求 | 第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定,完整、準(zhǔn)確傳輸直接提供商品或者服務(wù)的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號(hào)等交易信息,保證交易信息的真實(shí)、完整和支付全流程中的一致性。 | |
3.7 配合公安部門(mén)處理涉詐措施 - 即時(shí)查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍、資金返還 | 第二十條 國(guó)務(wù)院公安部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時(shí)查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還制度,明確有關(guān)條件、程序和救濟(jì)措施。 公安機(jī)關(guān)依法決定采取上述措施的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。 | |
四、金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任
| 4.1 行政責(zé)任:情節(jié)嚴(yán)重的“雙罰制” | 第四十條 有下列情形之一的,由有關(guān)主管部門(mén)責(zé)令改正,情節(jié)較輕的,給予警告、通報(bào)批評(píng),或者處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款,并可以由有關(guān)主管部門(mén)責(zé)令停止新增業(yè)務(wù)、縮減業(yè)務(wù)類型或者業(yè)務(wù)范圍、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓、吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照,對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,處1萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款: (1)未落實(shí)國(guó)家有關(guān)規(guī)定確定的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)部控制機(jī)制的; (2)未履行盡職調(diào)查義務(wù)和有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的; (3)未履行對(duì)異常賬戶、可疑交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和相關(guān)處置義務(wù)的; (4)未按照規(guī)定完整、準(zhǔn)確傳輸有關(guān)交易信息的。 |
4.2 民事責(zé)任:侵權(quán)責(zé)任
| 第二十九條 個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》等法律規(guī)定,規(guī)范個(gè)人信息處理,加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù),建立個(gè)人信息被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范機(jī)制。
履行個(gè)人信息保護(hù)職責(zé)的部門(mén)、單位對(duì)可能被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙利用的物流信息、交易信息、貸款信息、醫(yī)療信息、婚介信息等實(shí)施重點(diǎn)保護(hù)。 |
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