商業(yè)銀行員工行為法律風(fēng)險(xiǎn)防范與合規(guī)管理事務(wù)

一、從銀行業(yè)處罰看案防監(jiān)管趨勢(shì)

1.1 包商銀行被接管案-實(shí)控人相關(guān)的公司治理

1.2 浦發(fā)銀行成都分行虛構(gòu)客戶發(fā)放貸款-風(fēng)控體系全面失效

1.3 意大利裕信銀行上海分行挪用客戶資金-員工行為管理失察

1.4 廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)但保案-分行違法給總行帶來(lái)危機(jī)

二、近兩年來(lái)銀行案防處罰的重點(diǎn)

2.1 與股東間關(guān)聯(lián)交易

2.2 違規(guī)亂收費(fèi)

2.3 理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)

2.4 貸款五級(jí)分類

2.5 違規(guī)處理不良

2.6 承兌匯票

2.7 個(gè)人信息保護(hù)

三、商業(yè)銀行員工易涉的非國(guó)家工作人員犯罪

3.1 組織、參與非法集資 （非法集資罪）

3.2 黃賭毒等不良嗜好 （賭博罪）

3.3 銷售行為飛單 （職務(wù)侵占罪）

3.4 參與票據(jù)中介活動(dòng) （票據(jù)類犯罪）

3.5 貪污賄賂行為 （貪污/賄賂罪）

3.6 違規(guī)經(jīng)商/開(kāi)辦企業(yè) （違規(guī)發(fā)放貸款罪）

3.7 非法出售客戶信息 （幫信罪）

3.8 利用職務(wù)便利洗錢 （洗錢罪）

四、案件防控的具體監(jiān)管要求

4.1 《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕20號(hào)）

4.2 “非國(guó)家工作人員”主要涉罪

4.3 業(yè)內(nèi)案件和業(yè)外案件

4.4 “重大案件”的標(biāo)準(zhǔn)

4.5 案件處置

- 重大案件“上追兩級(jí)”的情形

- 案件內(nèi)部問(wèn)責(zé)

五、推進(jìn)案件防控的有效方法

5.1 在員工招聘中甄別潛在風(fēng)險(xiǎn)

5.2 明晰三道防線的責(zé)任界限

5.3 借助互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控信息分析

5.4 任職輪崗、回避和交易申報(bào)

5.5 公務(wù)用卡和財(cái)務(wù)報(bào)銷的監(jiān)測(cè)

5.6 八小時(shí)之外的異常行為排查

5.7 群防群控：“吹哨人”制度