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大行下沉背景下的農(nóng)商銀行突圍策略

主講老師: 李成宇 李成宇

主講師資:李成宇

課時安排: 1天/6小時
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 國有大行調(diào)整策略、發(fā)揮優(yōu)勢,不斷搶占下沉市場“新藍(lán)海”;在需求端,更多金融資源涌入下沉市場,市場競爭持續(xù)加劇。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-09-08 15:02


課程背景:

2019年以來,國有大行下沉漸成常態(tài)。在政策端,國家和監(jiān)管層面多次發(fā)聲,持續(xù)推進(jìn)大型銀行下沉服務(wù)重心;在供給端,國有大行調(diào)整策略、發(fā)揮優(yōu)勢,不斷搶占下沉市場“新藍(lán)?!?在需求端,更多金融資源涌入下沉市場,市場競爭持續(xù)加劇。

從宏觀層面看,在政策引導(dǎo)和銀行自身經(jīng)營需求兩方面的共同推動下,大行近年來成為了小微領(lǐng)域信貸投放的主力軍,執(zhí)行實際效果遠(yuǎn)高于政策目標(biāo)。銀監(jiān)會披露2022年末商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款余額23.57萬億元,其中國有大行余額為8.60萬億元,市場份額達(dá)到36.5%,較2019年一季度末提升了10.6個百分點。股份行、城商行和農(nóng)商銀行小微市場份額則分別下降了1.5個、0.9和9.5個百分點。其中,農(nóng)商銀行作為小微業(yè)務(wù)的主力軍,受大行沖擊最為明顯。

面對大行“下沉”挑戰(zhàn),如何把握機(jī)遇、成功突圍,找到適宜的發(fā)展路徑,成為農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵抉擇。

課程收益:

1、了解大行普惠金融運作模式以及對本地的潛在威脅

2、統(tǒng)一全員思想,堅定發(fā)展道路

3、掌握區(qū)域銀行應(yīng)對策略,提升市場份額

4、創(chuàng)新工作方法,把握鄉(xiāng)村振興機(jī)遇

課程時間:1-2天

課程大綱:

一、農(nóng)商銀行經(jīng)營環(huán)境分析

1、國際國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)分析

2、國內(nèi)金融數(shù)據(jù)分析

3、農(nóng)商銀行客戶金融需求分析

4、農(nóng)商銀行競爭形勢分析

5、農(nóng)商銀行內(nèi)部改革與發(fā)展分析

二、大行下沉帶來的壓力與挑戰(zhàn)

1、大行帶來四場戰(zhàn)役:品牌戰(zhàn)、利率戰(zhàn)、科技戰(zhàn)、服務(wù)戰(zhàn)

2、大行帶來三大沖擊:利差收窄、客戶流失、拓戶困難

3、未來競爭形勢分析:存貸業(yè)務(wù)分析

三、農(nóng)商銀行的戰(zhàn)略選擇

1、統(tǒng)一思想,直面挑戰(zhàn),堅定信念,科學(xué)應(yīng)對

2、轉(zhuǎn)變理念:上、下、內(nèi)、外

3、充分發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用,加強(qiáng)政府聯(lián)動

4、充分發(fā)揮存量客戶優(yōu)勢,開展存量客戶分層管理

5、充分發(fā)揮一級法人優(yōu)勢,突出小快靈特點

6、鐵腳板和大數(shù)據(jù)結(jié)合:線上和線下相協(xié)同發(fā)展

7、充分把握鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇

四、應(yīng)對挑戰(zhàn)的具體舉措

1、靈活定價,優(yōu)質(zhì)服務(wù)鞏固存量客戶

1)制定優(yōu)質(zhì)客戶一戶一議靈活定價機(jī)制

2)存量貸戶上門走訪維護(hù)

2、存量掘金,存量客戶分層服務(wù)營銷

1)存款客戶的分層分類管理

2)貸款數(shù)據(jù)分析與分類管理

3)流失客戶再營銷

4)存量客戶交叉營銷

5)創(chuàng)新產(chǎn)品:AUM貸款、流水貸、代發(fā)薪貸等產(chǎn)品

3、創(chuàng)新產(chǎn)品,覆蓋空白市場

1)鄉(xiāng)村振興系列產(chǎn)品

2)消費升級金融產(chǎn)品

3)特色客群金融產(chǎn)品

4、信用工程下沉:農(nóng)區(qū)扎實推進(jìn)信用工程全覆蓋

1)融入鄉(xiāng)村治理

2)扎實開展無感授信

3)開展客戶大走訪

5、城區(qū)突圍:細(xì)分客群經(jīng)營

1)政府各部門聯(lián)動服務(wù)群眾

2)幸福年華服務(wù)老年客群

3)兒童主題銀行服務(wù)親子客群

4)商貿(mào)客群網(wǎng)格化走訪深耕

6、新藍(lán)海-域外客戶拓展

1)外出務(wù)工客群

2)外出創(chuàng)業(yè)客群

3)域外業(yè)務(wù)對接四步驟

7、新客群-新市民、新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)業(yè)等

1)新市民群體金融服務(wù)

2)年輕客客群金融服務(wù)

3)外賣人員金融服務(wù)

4)專車人員金融服務(wù)

總結(jié): 發(fā)揮“小 快 靈”優(yōu)勢,補(bǔ)科技短板,應(yīng)對大行沖擊。

 
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