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普惠金融發(fā)展策略與小微信貸批量營銷及風控

主講老師: 王志成 王志成

主講師資:王志成

課時安排: 2天
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 請看詳細課程介紹
內訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2022-12-08 09:49

課程背景:

   “小微企業(yè)融資破題”,幾乎所有在金融機構工作的人都曾經(jīng)在各級監(jiān)管、領導要求下做過多次不同角度的研究,但結果往往差強人意??v覽我國的金融發(fā)展史,小微金融長期以來都是一個服務痛點,小微企業(yè)貸款難、貸款貴、貸款慢一直以來嚴重影響小微企業(yè)經(jīng)營,而我國金融環(huán)境決定了銀行仍然是提供融資服務的中堅力量,商業(yè)銀行,特別是中小商業(yè)銀行在這一業(yè)務領域不僅大有 可為,也不得不為。小微企業(yè)融資,真的無法破局么?是否只能是“盆景”一般存在?不然,在當前信息技術不斷發(fā)展的背景下,利用大數(shù)據(jù)、云計算等技術手段,結合銀行傳統(tǒng)的風險控制理念,是可以實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務模式創(chuàng)新的,而這片“藍?!笨蛻?,更是各類金融機構后續(xù)很長的歷史時期內重點發(fā)展和挖掘的客群。因此,識別小微客戶風險、創(chuàng)新小微金融服務新產品,是決定一家金融機構未來十年競爭力的關鍵。

   小微企業(yè)金融服務特別是融資服務是一個已經(jīng)上升到國家戰(zhàn)略層面的重大課題,也是提高資產收益率的必然選擇。但在經(jīng)濟轉型過程中,中小微企業(yè)授信風險很大,很多客戶經(jīng)理辛辛苦苦寫了   十幾項調查報告,但最終仍然出現(xiàn)不良,很多人為此受到各種處分。如何提高授信風控水平?中小微授信首先要解決的問題是什么?如何快速判斷高風險企業(yè)?如何運用財務和非財務信息判斷企業(yè)   能夠活下去?如何識別企業(yè)真正的貸款用途?如何判斷企業(yè)能夠按期還款?本課程較好地解決了上述問題。

   本課程還為大家分享高效營銷方式與技巧,學員們將從授課中學會有特色的高級營銷思維,在短時間內提升業(yè)績

 

課程收益:

1、理解與掌握小微企業(yè)風險分析框架,提升風控理念;

2、了解業(yè)內各種主流小微企業(yè)風控模式;

3.學會多種方法調查核實中小微企業(yè)的銷售收入

4、學習專業(yè)的客戶營銷方法和流程管理技巧

5、認清中小企業(yè)授信風控的前提是要排查隱形關聯(lián)企業(yè),對隱形小集團合并考查,避免在授信主體上選擇錯誤

 

課程對象:政府和小貸企業(yè),金融機構

 

課程大綱

第一講:普惠金融發(fā)展與市場趨勢

一、當前的金融生態(tài)環(huán)境

1、國際經(jīng)濟形勢變.化

2、國內經(jīng)濟形勢與金融環(huán)境變化

二、當前形勢下的機遇與挑戰(zhàn)

1、微貸款已由福利型轉向制度型,市場前景廣闊

2、全球微貸行業(yè)呈現(xiàn)集中化、多元化、互相融合的格局

3、各國均把微貸款作為建立普惠制金融體系的突破口

4、操作機構已由非政府組織轉向銀行,且成為微貸發(fā)展的主力軍

5、業(yè)務推動由傳統(tǒng)信貸部門轉向專門機構、專業(yè)隊伍

6、業(yè)務類型由“只貸不存”向綜合性微金融服務擴展

7、廣泛借助高科技手段構建新型微貸模式

 

第二講:當前熱門的普惠金融設計

一、風靡一時的稅貸

1、稅貸出臺的背景

2、稅貸的三大特點

二、淺嘗輒止的流水貸

1、流水貸的三大核心

2、流水貸的兩大不足

三、足值抵押下的創(chuàng)新-個人經(jīng)營貸/工業(yè)廠房按揭

1、核心——拉長期限

2、目的——避免政策波動和過橋成本

四、無還本續(xù)貸和二押貸

1、解決過橋難的問題

2、房產增值下的私公聯(lián)動

 

第三講:小微信貸營銷技巧

一、小微企業(yè)營銷要點

1、做好客戶分類,有效配置資源

2、把握客戶生命周期,贏得全程價值

3、厘清客戶交易,實施關系營銷

4、立足客戶滿意度,提升競爭能力

5、培育忠誠客戶,實現(xiàn)自我超越

二、營銷方式

1、精準營銷

2、商圈營銷

3、鏈式營銷

4、攻擊營銷

5、專業(yè)營銷

三、目標客戶開放式營銷技巧

1、高端客戶信息收集與引導

1)高效收集客戶需求信息的方法

2)高效引導客戶需求的方法

3)客戶合作心理分析

2、高端客戶溝通引導策略

1) PIN引導技巧

2)溝通引導的目的

3)溝通引導實用策略

四、團隊配合營銷技巧

1、全員營銷的協(xié)作鏈條

2、團隊協(xié)作,聯(lián)動營銷

1)網(wǎng)點崗位構成及明確崗位職責

2)聯(lián)動滯后的網(wǎng)點會遇到的問題

3)技巧運用,提升效能

案例分析:鋼鐵汽車行業(yè)分析

4、培養(yǎng)習慣,形成氛圍

1)擬定網(wǎng)點和營銷人員營銷目標及計劃

2)廳堂的布局與營銷產品成列

3)建立網(wǎng)點成功的營銷文化

5、高效周會流程介紹

6、鼓舞士氣——高效周會激勵技巧

 

第四講:公私聯(lián)動(案例分享)

1、個貸營銷能力提升公私聯(lián)動效果

2、開展個貸業(yè)務營銷要遵循的原則

1)明確市場細分,選準目標客戶群

2)大力發(fā)展重點個貸產品

3)開展交叉銷售,凸顯綜合效益

3、新產品金融產生業(yè)務聯(lián)動機會

4、商戶批量營銷產生的機會

5、事業(yè)法人客戶綜合需求引發(fā)銷售機會

 

第五講:小微企業(yè)授信業(yè)務調查審查重點與技巧

1、小微企業(yè)與小微企業(yè)貸款業(yè)務

2、小微企業(yè)特征與小企業(yè)風險

3、 小微貸款風險管控難點

4.小微貸風險調查審查重點與技巧

5、方案類批量授信模式評審要點參考

1)“1+N”供應商批量融資模式及風險控制要點

2)“1+N”經(jīng)銷商批量融資模式風險控制要點

3)專業(yè)市場/商圈商戶批量授信風險控制要點

4)產業(yè)集群客戶批量授信風險控制要點

5)政府采購供應商批量授信風險控制要點

6)產業(yè)園區(qū)企業(yè)批量授信風險控制要點

 

普惠金融發(fā)展策略

 
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