基金銷售與基金定投營銷

基金銷售與基金定投營銷

課程背景：

理財凈值化時代的來臨，基金銷售行業(yè)一定會迎來新的機遇與挑戰(zhàn)。首先，利率下行的時代，基金投資會面臨更多的客戶需求，尤其是那些歷史上已經(jīng)證明業(yè)績不錯的偏股型基金；其次，居民的風險承受能力也逐步增加，認識到基金對于資產(chǎn)配置的重要性，希望通過長期配置基金的方式來對抗通脹風險；再者，定投理念隨著居民理財意識的提高，也越來越獲得客戶的青睞。支付寶理財、財付通等工具的普及，教育了一大批潛在的基金投資者，幫助這個行業(yè)蓬勃發(fā)展，投資者也越來越接受基金投資以及定投。

然而，我們也看到，基金銷售業(yè)務的挑戰(zhàn)也接踵而至。首先，隨著理財市場的飽和，銀行角逐客戶的重點從掠奪增量客戶向插足其他銀行的存量客戶轉移；再者，居民面臨的選擇面增加，但由于過去A股市場的波動加劇，居民反而趨向于投資固定收益類產(chǎn)品，對權益型基金“避之不及”；此外，俄烏戰(zhàn)爭、貿(mào)易戰(zhàn)、科技戰(zhàn)、芯片戰(zhàn)，甚至匯率戰(zhàn)的如火如荼，A股本身的公司也面臨越來越大的系統(tǒng)性風險，使得權益類投資面臨越來越多的不確定性。每每出現(xiàn)大跌的時候，都有短視頻博主來推波助瀾，鼓吹“智商稅”，使得投資者在該“貪婪”的時候開始恐懼，錯失投資良機；又在高點的時候，選擇“Allin”買入，短時間導致了大量的虧損。這樣的困局怎么破，是擺在基金業(yè)務投資顧問面前一道難解的課題。

本次課程基于當前基金投資者的用戶畫像出發(fā)，結合金融機構實際銷售情況和條件，為金融機構提供可落地、易操作的行動方案，增加收入和利潤，提高客戶黏性等。經(jīng)過這次課程，學員將提升對于客戶精準營銷的能力，提高對于客戶選擇產(chǎn)品的把握，增強能力等。

課程收益：

● 進一步提高和深化零售銀行基金經(jīng)理的投資能力

● 認識好的客戶經(jīng)理的6大特征，提高精準營銷能力

● 通過9種類型的客戶，強化客戶用戶畫像，為目標客戶提供更精準的產(chǎn)品與服務

● 通過10種基金銷售的情景的拆解，提升客戶經(jīng)理營銷能力及應對能力

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：理財客戶經(jīng)理

課程方式：理論解析+案例分析+互動+工具應用

課程大綱

導入：不同階段人對基金的投資

1. 58歲的待退休人員老王

2. 24歲的回國留學人員小萬

3. 34歲的互聯(lián)網(wǎng)精英小白

4. 45歲的國企員工老周

第一講：認識基金銷售

一、基金的三大進階知識

1. 基金與理財對比

2. 基金與房產(chǎn)對比

3. 基金與養(yǎng)老規(guī)劃

案例：蒙特卡洛模擬下基金現(xiàn)金流和養(yǎng)老現(xiàn)金流的對比

二、基金投資者用戶分析

1. 投資額度

2. 投資趨勢

3. 投資集中度

三、好的基金銷售經(jīng)理的特征

1. 不怕被拒絕

2. 勤奮

3. 善于總結

4. 真誠

5. 超強的行動力

6. 抗壓能力強

第二講：分清基金定投

一、基金經(jīng)理適合的客戶分析

1. 沒有大筆閑置資金在手

2. 有定期收入來源

3. 有中長期財務需求

4. 沒有時間投資理財

5不太喜歡風險的人

6. 愿意投資但無法把握投資時點的人

7. 工作好幾年，積蓄依舊較少的人

二、定投的做法

1. 規(guī)劃客戶的現(xiàn)金流

2. 養(yǎng)老

3. 買房

4. 留學

5. 大額支出等

第三講：畫像解析和話術研究

一、九大類型的客戶

1. 家庭理財型

——照顧老人使用保本型產(chǎn)品，照顧孩子用成長型基金

2. 財務恐懼型

——盡量推薦符合其風險承受能力和意愿的技能

3. 獨立型

——為客戶增加理財知識，了解其風險承受能力，從而更好的做決策

4. 匿名型

——消除客戶的顧慮，敞開心扉，和客戶做朋友

5. 大人物型

——滿足其支配欲望，告知其身邊成功案例

6. 貴賓級型

——提升服務水平，提供高溢價服務

7. 儲蓄型

——累計資產(chǎn)，做現(xiàn)金流預測模型

8. 賭徒型

——提供高風險高收益的產(chǎn)品

9. 創(chuàng)新型

——提供高新技術企業(yè)的產(chǎn)品模式

二、RRTTLLU的應用

案例分析：養(yǎng)老型客戶的精準營銷

案例分析：互聯(lián)網(wǎng)人員

案例分析：體制內(nèi)客戶

案例分析：企事業(yè)單位

三、基金銷售的話術研究

1. 別人的基金都漲，我的基金不漲，我用不用換？怎么辦？

2. 去年都跌了，今年還能漲嗎？

3. 以前都賠光了不炒了

4. 基金套住了，應該怎么辦？

5. 我想買股票，但是平時工作比擬忙，也沒有時間看，那我只能做長期持有。

6. 你說的很好，我也認同，但是這次我先不買了，下次再說吧，我有你的，下次買給你

7. 我覺得還是做股票比你推薦的快

8. 現(xiàn)在點位是不是很高，我是不是在等等

9. 我現(xiàn)在都在別的地方買基金了，沒有錢了

10. 我買的基金現(xiàn)在還沒有贖回呢？不賺錢，不感興趣。

第四講：基金波動時的銷售策略

一、基金波動的情形

1. 安慰法（告訴對方回撤不可避免）

2. 勸服法（不要地位撤資，用案例解釋）

案例：如何應對客戶回撤的技巧

二、股市低位的營銷方法

1. 巧用技術面分析（線圖、MACD、艾略特波浪理論等）

2. 巧用基本面法（貨幣政策和財政政策的結合）

三、高位法

1. 如何判斷股市高位行情（情緒法、基本面、技術分析等）

2. 高位應該推薦的基金類別（債券、可轉債、貨幣型基金等）

延展：理財經(jīng)理的能力素養(yǎng)提升

1. 做客戶的理財規(guī)劃師

2. 關心客戶的周邊——升學政策、醫(yī)療政策、當?shù)匾?guī)劃

復盤&總結