合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范與信貸全流程管理

一、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、商業(yè)銀行合規(guī)的特性：

2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的種類

3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的后果

5、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理五大要素

二、合規(guī)文化建設(shè)

1、合規(guī)文化建設(shè)準(zhǔn)則 

2、合規(guī)從高層做起

3、合規(guī)人人有責(zé)

4、人員管理是核心

5、崗位制約是關(guān)鍵

6、重點(diǎn)監(jiān)督是保障

7、理念培訓(xùn)是根本

三、努力完善合規(guī)行為準(zhǔn)則

1、職業(yè)道德

2、職業(yè)紀(jì)律

3、利益沖突

4、保密制度

5、謹(jǐn)慎履職

6、內(nèi)部舉報(bào)

四、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧

1、貸前準(zhǔn)備

2、常用調(diào)查網(wǎng)站

3、貸前調(diào)查的要點(diǎn)

? 客戶信用調(diào)查

? 客戶經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查

? 經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性擔(dān)保情況調(diào)查

? 對(duì)貸款需求調(diào)查內(nèi)容

? 財(cái)務(wù)信息的獲取和邏輯檢驗(yàn)

4、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理七法

5、調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)技巧

? 貸款調(diào)查報(bào)告的定義

? 撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告的要求

? 調(diào)查報(bào)告結(jié)構(gòu)和形式

? 調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)的主要內(nèi)容

五、貸款審查審批

1、審查報(bào)告要求

2、信貸審查要點(diǎn)

3、信貸審查結(jié)論

4、信貸審批原則

5、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

6、授信管理

7、主要授信模型

六、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

1、影響貸后管理的主要因素

? 貸后管理流于形式

? 對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)反應(yīng)遲緩

? 貸后管理未能切入客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

? 激勵(lì)機(jī)制的誤導(dǎo)

2、分類管理

3、貸后管理的關(guān)鍵點(diǎn)

? 預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)管理

? 是否存在非預(yù)期事件

4、貸后管理流程

? 首次檢查

? 日常檢查

? 到期前后檢查

5、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序

? 重大突發(fā)預(yù)警事件處理

? 十類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)